新康健一生（多倍保）：外资公司顶配版重疾

乔木/文

你相信一个人会患好几种大病吗？

2017年王先生买了一份14万的重疾险，19年在医院检查肺部CT时，发现有肿物，次月就确诊为肺癌，保险公司赔了14万，后面18年近13万的保费也不用交了；

今年1月，他因为胸痛心慌，被诊断为冠心病，到齐鲁医院做了冠状动脉搭桥术，保险公司又赔了14万。

有些朋友也会想：为什么一份14万的重疾，不仅赔28万保险金，还豁免13万保费？重疾真可以赔这么多吗？

当然可以，因为王先生买的是一份多次赔付重疾，不仅肺癌和搭桥手术分别给了14万，未来再患这两种以外的大病，还可以再拿3次保额。

大家可不要觉得一辈子发生两三次重疾的概率很低。

从保险公司理赔数据来看，重疾发病率是不断年轻化的，25岁以后就呈现上升趋势；

图片来源：天安人寿2020年理赔年报

加上平均寿命不断延长、医疗技术进步、各种新药特效药的研发......

意味着我们得了重疾后，还可以活很久，甚至会再次患其他重疾。

相关阅读：多次赔付重疾有必要买吗？

所以今天想和大家聊聊，这款同方全球的多次赔重疾——新康健一生（多倍保）。

了解产品前，先和大家说说同方全球：由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，注册资本24亿人民币。

2021年第一季度核心偿付能力为214%，综合偿付能力是225%，最近两次风险评估等级都是A类。

公司偿付能力充足、不存在大风险问题，可放心入手。

然后这款新多倍保长这样：

它的基础责任非常多，除了轻症、中症和重疾外，还有特定肿瘤切除术津贴、特定心脑血管疾病保险金、糖尿病额外保险金、少儿特定疾病和身故保险金等；同时也提供男女性特定疾病保险金和癌症二次保险金附加险，保障责任非常丰富。

其中有几个保障设计非常有新意：

（1）自带14个器官的特定肿瘤津贴

在14种器官上发现肿瘤并做手术切除（必须住院，门诊手术不行），可以得到10%的保额赔付，最高累计赔3次（每个器官只能赔1次）。

比如女性常见的乳腺纤维瘤，就属于良性肿瘤，买50万保额，可以赔5万津贴；但其他产品就赔不了，因为良性肿瘤还没有达到重疾条件，不能赔保额。

（2）75岁前因糖尿病导致的6种重疾，额外赔20%

据统计，目前国内约有1.3亿成年人患糖尿病，至少3亿人处于糖尿病前期，相当于身边每14个人中就有一人患糖尿病。

图片来源：央视新闻

糖尿病不仅伴随各种着感染，患者发生心脏、大脑和血管疾病的风险也会增加2-7倍，严重时甚至会导致失明、截肢......

这种情况下，新多倍保可以多赔20%，买50万实际赔60万保险金（75岁前），拿到手的钱更多。

（3）不同年龄高发重疾都可以额外赔付

18岁前，新多倍保针对孩子高发的重疾，如白血病、严重手足口病等，额外赔100%，买50万赔100万；

18岁以后，可以自行选择男（女）性高发重疾额外赔60%，买50万保额，85岁前实际赔80万。

这一点挺实用的，有针对性的提高重疾保险，保障更加精确，比如男性高发的肺癌、女性的乳腺癌、宫颈癌等，可以拿到更多的赔偿金。

（4）其他一些条款加分小细节

轻症和中症是共享6次理赔，这样的赔付方式灵活度很高，可以是5次轻症、1次中症；也可以是2次轻症，4次中症；或者全部理赔中症，每次都是60%保额。

重疾不分组3次赔付，且没有“三同条款”，理赔更有利。

三同条款是指因为同一次疾病、同一次医疗或同一次意外导致发生两种及以上的重疾，只能赔一次保额。

举个例子：因为白血病，需要做骨髓移植，新多倍保可以分别赔白血病和骨髓移植的保额，有三同条款的产品只能赔白血病；

因急性重症肝炎，需要进行肝移植也是同理，新多倍保可以分别赔，有三同条款就只能赔急性重症肝炎。

除此之外，拿新多倍保和市面上热销的阿波罗1号相比：

新多倍保将高发心脑血管疾病扩展到了8种，增加了70岁前因糖尿病导致的6种重疾额外赔20%责任，还把特定癌症额外赔付时间拉长到85岁前赔160%。

条款也有隐藏的“惊喜”，当全残、疾病终末期或重疾责任里，同时发生其中2种及以上情况时，新多倍保会按照重疾来理赔保额（之后不再赔付身故/全残/疾病终末期保险金）；

还可以继续保障第二次、第三次重疾。如发生车祸导致双腿截肢（全残），就按照重疾来赔，3年后确诊癌症了，还可以再赔保额。

其他大部分重疾如果先发生全残，理赔保额或所交总保费后，一般合同就直接终止了，意味着另外三次重疾保障也没了。

所以新多倍保挺适合预算充足，想买大公司不分组多次赔重疾、看重全残和疾病终末期理赔条款宽松的朋友考虑。

而且同方全球的绿通服务响应非常快，包括私人电话医生、住院或手术安排、在线问诊等；

国内综合排名前100强的医院，有98家都与同方建立了合作，如四川华西医院、广州医科大学附属第一医院、北京协和医院......

对于平时不太关注国内医疗资源的朋友来说，新多倍保的绿通，可以快速准确的为我们提供医疗信息服务，包括在异地求医的朋友，也可以要求提供陪诊服务，更加贴心。

当然，阿波罗1号也有自己的优势。

它虽然对年龄要求比较严格，只接受35岁及以下人群投保，但胜在价格便宜，不含身故的情况下，30岁女性9100块钱就能入手终身50万保额，比单次赔的达尔文5号荣耀版就贵了65块；

癌症津贴的理赔方式也是目前最宽松的，确诊癌症后，间隔1年就可以拿到40%保额，最多拿3次。

对于年龄小、手头预算不多、想花少钱就买到不分组重疾的朋友，选阿波罗1号就挺合适。

相关阅读：阿波罗1号

大家可以按照自身预算和需求进行选择，如果不知道自己更适合哪款产品？可以添加微信 tbs610 具体沟通。

最后，夸完新多倍保的优势，还要提醒大家留意这3个地方：

（1）等待期90天内因非意外导致轻症、中症、重疾或身故等，新多倍保会退回保费，终止合同，建议这90天里尽量不要去体检或检查。

（2）少儿特疾、男女性高发特疾、糖尿病额外保险金，需要是第一次重疾罹患对应的重疾，才可以得到赔付。

（3）选择附加险后，35岁以上人群只能20年交，会带来一定的缴费压力。

有需要规划新多倍保重疾的朋友，欢迎添加微信 tbs610 详细沟通。

T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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