大护甲2号和橙卫士意外险，同为大品牌，哪款更好？
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
现在的意外险长得越来越像，基本是299元保100万意外身故，看着都不错，可选起来很为难。
其中一个原因是对承保公司不熟悉，往往会望而却步，那有没有兼具品牌和性价比的成人意外险呢？
来看看大护甲2号和橙卫士意外险，分别由中国人保财险和平安财险承保，哪款更值得买呢？
大护甲2号和橙卫士意外险区别
先来看看保险责任对比图：
二者非常类似，说几点主要区别：
1.健康告知
橙卫士意外险有健康告知，如有涉及，则无法投保。
大护甲2号无健康告知，投保门槛几乎为0，但需特别注意猝死理赔受既往症约束。
2.可承保职业
二者可承保职业范围均为1-3类，如不符合则不可投保，但两家公司对职业分类有所不同。
如有疑问，可添加微信（bxzx0406）~
3.意外医疗
大护甲2号和橙卫士意外险虽然都包括意外门急诊和意外住院医疗，但橙卫士意外险每个版本都不限社保内外。
反观大护甲2号，仅有至尊版扩展社保外费用报销。
不过，橙卫士意外险对部分地区部分医院免责，大护甲2号无此限制。
4.急性病身故（含猝死）
首先需明确：猝死是疾病，而非意外。
大护甲2号和橙卫士意外险每个版本都附加了急性病身故保障，包括但不限于猝死，二者共同点在于既往症引发的急性病身故均属于免责范围。
此外，橙护卫意外险对慢性病引发的急性病身故也属于免责，定义略显严苛。
二者区别在于对急性病身故时间的限定，大护甲2号要求自发病之日起3日内，而橙护卫意外险放宽至自发病之日起180日内。
5.指定受益人
指定受益人这个事其实非常关键，万一用到，能免去非常多不必要的麻烦。
橙卫士意外险默认法定受益人，想变更为指定非常麻烦，联系保险公司且需拍照、填写大量资料。
而大护甲2号是为数不多可在线指定受益人的一年期意外险，投保时即可指定配偶、子女、父母其中一个为受益人，非常方便。
大护甲2号和橙卫士意外险买哪个
清楚了两款产品各自保险责任，但该如何选择呢？我们从2方面来看看：
1.买多少保额
先不管买哪个产品，我们先想清楚买多少保额，而买多少保额的出发点是意外险的真正意义是什么。
之前说过很多次，意外险真正意义在于意外伤残保障，这是其他险种所无法取代的责任。
其中，意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。
根据人身保险伤残评定标准（行业标准），将意外伤残分为1-10级：
1级伤残，给付比例100%
2级伤残，给付比例90%
...
9级伤残，给付比例20%
10级伤残，给付比例10%
什么意思呢？举个例子：
上肢在肘关节以上缺失属于5级伤残，按60%赔付，买10万保额赔6万，买100万保额就赔60万。
仔细想想，足以影响正常生活的一肢缺失，6万的理赔款能解决多大问题？
长期康复使收入中断，甚至终身无法工作，那如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢？
这就是伤残最直接的影响！
所以，建议意外险保额能覆盖年收入10-20倍，以此保证伤残发生后的正常生活。
2.买哪个产品
如果只想购买50万保额，建议橙护卫意外险，毕竟意外医疗报销不限制社保内外。
如果投保100万保额，建议优先考虑大护甲2号，因为此时二者价格一样、保险责任区别不大，可大护甲2号无健康告知、免责更少、能在线指定受益人。
有一说一，买哪款都可以，二者均由所谓的大公司承保，多少也能减少普通消费者对保险公司靠不靠谱的疑虑。
最后，拿橙卫士意外险来说，真不用纠结是买50万还是100万，只需要想一个问题：
我们不希望用到保险，但万一用到，愿不愿意用141元换50万保额？
如果有其他疑问，或需要1V1提供保险方案的朋友，可加微信（bxzx0406）咨询~
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