给孩子上保险的几点建议

为什么要给孩子购置保险

孩子是父母爱情的结晶，承载着他们对未来的所有美好希望。特别是现在的宝宝，待遇较以前提高了N倍之多。不仅好吃的、好喝的、好玩的持续不断的提供着，平时捧在手里怕摔着，含在嘴里怕化了。有什么好的东西，第一个想到的，就是自己的宝宝啦。

其实家长对孩子最好的关爱，就是要为他购置保险。让宝宝自小就有一份保障，免除人生风险的侵袭。这种关爱的方式，比给孩子买些吃的、玩的要实用多了，这也是许多明智的家长，首选对孩子的呵护方式。

❶  小孩子抵抗力较差

孩子相对大人来说，身体较为脆弱。家长若是没有养育孩子的经验，稍有不慎（比如受凉），孩子就容易被疾病所染指。而家庭喂养的宠物也容易带给孩子致病的细菌。

❷  遭遇意外的风险更高

小孩子在刚学会爬、走的阶段是最危险的，吃了炫迈一样，根本停不下来；在他们有了探索周围环境的想法，跌跌撞撞的想要去摸去碰，一瓶开水，一根图钉，一支笔或桌子一角，都能成为让他们进医院的理由。

❸ 周围环境对孩子的影响

如果是无烟家庭还好，因为二手烟很大机率会致癌的。尽管这一问题可以得到有效的抑制，但空气污染、水源问题及饮食安全方面的隐患，就没有那么好解决了。毕竟小孩没有大人的消化能力强，平时吃的零食（泡泡糖、棒棒糖）都有可能对孩子的安全造成极大的威胁。

❹ 越早购置保险越划算

0岁的孩子购置保险是最便宜的，保费低到最极限。而且享受保障期间却是最长的，是保障期间最极致的受益者。因为每个保险根据年龄都有不同的档次，10岁以下的孩子购置保险比起10岁以上的孩子，每年能省很多钱，交费期20年来算的话，也能节省到一笔不小的开支。

给孩子购置保险的几点建议

但给孩子购置保险的时候，不少家长容易陷入误区。在此给大家普及一下，给孩子购置保险之前，需要注意的地方。

❶  先大人，后小孩

很多家长是有保险意识的，没生孩子之前可能就考虑要给孩子购置一份保险了。但是，往往忽略了自身的保障还没有呢。家长是整个家庭的顶梁柱，是家庭经济的支撑。一旦家长缺少保险，在遭遇风险时，没有能保障家庭经济的保障，会让家庭陷入财务危机，甚至影响生活品质。

如此一来，家庭的基本生活都能了问题，孩子的保费缴纳都成了问题，又有什么能力给孩子提供更好一切？

建议父母一定要先给自己购置好意外/重大疾病方面的保障，再给孩子置办。如果家庭经济紧张，可以先给家庭经济收入来源或相比来说风险系数较高的那位上一份保险。

❷  先保障，后理财

目前市场上有很多理财产品，收益性都挺不错，给孩子购置一份确实挺划算的。但是，投保还是要遵循先保障、后理财的顺序。

健康的身体是幸福人生的根基，当风险来临，没有保障来预防。即使产品的收益性再好，又有什么用处。

给孩子买什么样的保险好呢

其实，大人能买的保险，小孩一样能买。只不过小孩子能享受更低保费和更高的保障时间。但在给孩子购置保险的时候，有以下几点功能的保险，是性价比最高的。

❶  保障终身

目前市场上的保险产品有多种保障期间，65、70、80、99等等，但最好的，还是终身！以0岁孩子为例，保到80岁的话，享受保障80年；保障终身的话，活到105岁的话，那就享受105年的保障！

请不要说活不到那个年龄，科学研究表明，以后的人会寿命越来越长。所以在保障期间这方面，贪心一点不是错。谁不希望自己的保障越长越好呢。

❷  保费豁免

保费豁免的意思是，当合同规定的投保人（或被保险人），达到某种状态（例如轻症/高残），以后应交的保费不用再交了（即使他才交了1年），保险仍然有效。

保费豁免是保险公司人文关怀的一种体现，市场上只有部分产品才自带豁免。其他产品也是可以另外附加豁免功能的，当然需要额外交费。这是一种双保险的保障模式，尽量都添加上。

❸ 保障全面

经常看到有些客户，给孩子只买了保障意外/重大疾病的保险就觉得完成任务了。其实不然，意外医疗及住院补贴也有必要给孩子保障到位。

孩子意外风险大，住院治疗费用又高，这方面的规划一定要趁早。目前市场上关于意外医疗及住院补贴的附加险特别便宜，一年才几百块钱。万一孩子意外住院治疗，除去城乡医保报销，再去保险公司领取剩余部分，基本上花不到自己多少钱。

❹ 教育养老

在拥有了意外/重大疾病保障的基础上，孩子的教育储蓄和养老，提前规划效果好。部分具有教育储蓄或养老金领取功能的产品，具有保值增值或复利增值的功能。在孩童时期投保，本金生息的时间就越长，到指定年限领取，能使利益最大化。

举个例子，0岁和15岁的孩子，都购置了一份能养老领取的产品，同样到60岁领取。0岁投保的孩子领取的数额能超过15岁投保孩子几乎一半的数额。复利加时间等于原子弹，就是这么个道理。