【人类经济万年史—202】金融资本统治的确立（上）

金融资本统治的确立（上）

1.银行业的集中与垄断

在工业迅速集中和垄断化的同时，各主要资本主义国家的银行业也迅速地走向集中和垄断。

美国在建国以后长期未能建立起稳固的中央银行制度。在南北战争前，曾两度建立国家银行，即1791-1811 年的第一合众国银行和1816-1836 年的第二合众国银行，但都未能坚持下去。1863年以前，美国的银行主要是根据各州政府法令建立的州银行。美国州银行从1836年的713 家发展到1860年的1562家，它们总共发行了9000多种货币，其发行额要占美国通货的1 ／2 到2 ／3。为了建立一种安全、统一的通货发行体系，和便于政府举债以解决联邦政府的财政困难，美国国会于1863年通过了国民银行法，建立起国民银行制度。根据该法建立起来的国民银行，象州银行一样是私人股份银行，到1913年达到7000多家。因此，在1913年美国联邦储备制度建立之前，私人银行在美国经济生活中起着较大的作用。由于各州法律不允许银行开展跨州业务，绝大多数州(在当时的48个州中除9 个州之外）也不允许本州银行广设分行，因此造成美国银行数目众多、形式上比较分散的特点。从而影响了银行业的集中进程。然而，在19世纪90年代以后，美国银行业通过扩大银行资本和存款；加强银行的合并；组织银行连锁(即形式上独立的各银行在同一人或少数人控制之下的联合）和银行集团(即由某一持股公司所操纵的一些形式上独立的银行）；以及同各中小银行建立代理关系，使它们从属于大银行；等等方式，迅速完成了集中的过程。到1900年，全美国12427 家商业银行中，最大的20家银行拥有全国银行存款的15％。在19世纪末20世纪初，美国已形成以摩根和洛克菲勒为首，以及围绕它们的斯蒂尔曼、哈里曼和库恩- 罗比等少数大银行控制整个银行业的局面。

德国的银行业在19世纪50年代就已开始迅速发展。70年代之后，随着工业集中和垄断的发展，以及银行业竞争的加剧，德国银行业迅速走向集中和垄断。到1907-1908 年度，资金在100 万马克以上的银行共172 家，它们拥有70亿马克的存款，占全国存款总额的96％。其中，资金在1000万马克以上的57家大银行占有存款总额的79.5％，而在这57家银行中，9 家特大银行所拥有的存款占全国存款总额的47％。到1912-1913 年度，这172 家银行的存款总额又增加了40％，即新增28亿马克，其中的98.2％，即27.5亿马克，为资金在1000万马克以上的57家大银行所占有。同年度内，这57家银行所拥有的存款比重增加到85％，其中9 家特大银行所占的比重增至49％。在银行业向集中和垄断的发展过程中，大银行通过兼并、参与等途径，排挤小银行，使许多小银行成为它们的分支机构。例如，1895-1911年，柏林6 家特大银行在国内的分行由16家增为106 家，所拥有的存款部和兑换所由14个增为276 个，所参与的德国股份银行由1 个增为63个。特大银行之一的德意志银行，在1909年已发展为一个庞大的银行集团。通过参与，它所控制的较大银行已达87家，所支配的资本(包括其附属银行的）达30亿马克左右，约占全国银行资产的22％，占柏林9 大银行(包括附属银行）所支配资本113 亿马克的26.5％。

英国银行业发展较早，经过19世纪中期的迅速发展，到70年代以后，随着银行业中合并的加速走向了集中。英国股份银行的数目，在1865年为250 家，1875年合并为120 家，到1900年减为98家，1913年更减为61家。在1900年，仅占银行总数24. 5 ％、资本在100 万英磅以上的大银行为24家，但所拥有的存款却占全国存款总额的68.2％。到1913年，这类大银行增为27家，占银行总数的比重上升为44.3％，拥有的存款占全国银行存款总额的比重高达85.7％。其中，5 家最大的银行，即密德兰银行、威斯敏斯特银行、劳埃德银行、巴克莱银行和国民地方银行，在1900年，它们仅占银行总数的5.1 ％，却拥有银行存款总额的27％，到1913年增加到近39.7％。这样，英国银行业便在高度集中的基础上形成了高度的垄断。它们垄断着英国及其海外殖民地的投资、信贷、保险等业务，并同其他国家的大银行通过种种" 参与" 关系结合在一起，形成若干国际银行财团。

法国银行业在19世纪初开始兴起，到70年代之前已相当发达。从70年代起，法国银行业获得迅速发展，除70年代之前建立的巴黎国民贴现银行(1848年）、法国地产信贷银行(1852年）、工商信贷银行(1859年）、里昂信贷银行(1863年），法国兴业银行即总公司(1864年）等之外，又普遍创设了许多新的银行，如巴黎荷兰银行(1872年）、东方汇理银行(1875）、法国商业信贷银行(1892年）、法国工商银行和西非银行(1901年）、巴黎联合银行(1904年）等。总之，从19世纪末到20世纪初，法国银行资本的发展，大大超过了工业资本的发展，银行的营业总额增加了9 倍。与此同时，法国银行业迅速向集中和垄断发展。如法国最著名的" 三大银行" 即里昂信贷银行、国民贴现银行和总公司，在1870-1909年期间，它们的分支机构从64家扩大到1229家；资本额(包括外来资本）从6.27亿法郎增加到52.5亿法郎。1908年，它们拥有的存款占全国266 家银行存款总额的70％。1914年，在法国110 亿法郎的银行资产总额中，5 家最大的银行所占的比重高达近73％。

俄国在工业生产集中垄断的同时，银行业的集中和垄断也加强了。从1900年到1914年，俄国商业股份银行从39家增为47家，所拥有的资本则从2.8 亿卢布增加到8.36亿卢布，增长了近2 倍。其中，资本在1000卢布以下的小银行所拥有的资本额从44％降为11％，而中等以上银行拥有的资本额所占的比重由56％增加到89％。在1914年第一次世界大战爆发前夕，仅12家大银行就集中了全国银行资本的80％，其中5 家银行占全国银行资本的50％。

日本在20世纪初大大加快了银行业的集中和垄断。1903-1914 年期间，日本银行的数量从2534家减为2153家，减少了15％，而实缴资本却从3.4 亿日元增至6.45亿日元，增长了89.7％。1913年，三井、三菱、住友、安田和第一(涩泽）五大银行，集中了全国普通银行存款总额的22.5％和放款的18.4％。

总之，到20世纪初，主要资本主义国家银行业的集中和垄断已经达到很高的程度。随着银行业垄断的形成，银行的作用发生了根本的变化。在自由竞争的资本主义时期，银行主要在支付中起中介作用。银行同工业企业之间的关系是不固定的，因为当时贷款数量少、时间短，贷款对象也分散。随着工业集中和垄断的发展，规模巨大的工业垄断企业需要大量的长期贷款，而大银行能够满足这种需要，于是少数大银行和工业企业的信贷关系日益密切和固定，这就使工业资本家日益依赖于银行，而银行则通过贷款控制工业企业。这样，银行就由过去的资金借贷中介人变为万能的垄断者，支配着全社会的货币资本和工商业的经营活动。