房贷审核从严 想要贷款难上加难

AFN

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从下周二（4月17日）开始，西太平洋银行将实施新借贷审核计划。

该计划要求房贷申请人披露一切生活开销，大到资本投资，小到宠物护理费用、各项税款、洗漱生活用品开支等等。

除了澳洲第二大贷款机构西太平洋银行之外，其旗下墨尔本银行、BankSA银行和St George银行，都将深入调查借款人的收入和支出情况，以更好地了解借款人生活开支、抵押担保、还款额度和证明文件的真实性。

西太平洋银行要求员工和抵押贷款经纪人通过更加严格的审核，去了解客户个人和家庭财务信息。此举主要是为了遏制 “骗子贷款”，比如夸大收入和提供虚假信息。

最近，西太平洋集团任命Equifax、Experian和illion——世界信用报告和评级的主要提供者，帮助筛选房贷申请 。这主要是为了回应皇家银行委员会前两周的指控，该指控认为金融业潜在危机来自银行抵押贷款的系统性风险、以及养老金和金融服务业方面的风险 。

具体审核要求

在审核细则变化中，基本费用的常规申报被“特定和逐项”费用类别所取代，以便帮助银行更容易计算出申请人实际费用支出。

这些强制性披露包括 服装、个人护理、杂货、医疗和健康、交通运输、自住型物业、其他资产投资。

总共有13项支出类别来评估借款人的支付能力，其中每一项对要求披露的信息做了详细描述。

比如，有一个类别项提到银行会需要查看你的超市账单，如食品和化妆品等杂货收据。

在另一类别中，借款人将被问及他们在休闲娱乐方面的花费，包括酒精、烟草、赌博、餐馆、俱乐部会员费、宠物护理和假期开销。

其他需要详细披露的项目有投资型物业，涉及其利率、税收、物业管理费、维修和保养费。

在通信方面的开销也是需要披露的，包括家庭电话和手机话费支出、互联网、付费电视和流媒体订阅费用。

对银行要求的任何一项，申请人如果没有费用发生的。需要在该项下给“一个理由或备注”，让银行职员和经纪人知晓。

如果申请人和父母同住，650澳元的名义租金将被自动列到适用性评估项下。

更加全面的报告

目前，联邦政府一直在敦促银行启用“综合信用报告”，更好地评估客户的信用等级，以减少现有贷款人的违约风险，并向更多符合条件的新参与者开放贷款市场。

今年，澳大利亚审慎监管局（APRA）对只还息贷款限额和增长区间做出了规定。而西太平洋银行对住宅物业借款人的当下和未来偿还能力进行了严格测试。

数据显示，五分之一的房地产借款人夸大了其收入，近一半的人低估了其支出，引发了APRA对未来还款能力的担忧。APRA认为，如果风险控制不及时，高家庭负债率很容易受到澳洲经济调整的影响。

瑞银也警告称，更严苛的信贷审核流程将可能引发“信贷紧缩”，未来，需要买房的贷款人将越来越难贷到款了。

参考资料：澳洲金融评论报