哪些保险需要慎重购买

保险是必不可缺的一种资产配置,有了保险,就可以防范资产积累过程中的黑天鹅事件。
避免在财产积累过程中,出现重大的资金损失。
避免损失本金是投资理财的重大选择。
但是,如果我们遇到了重大的生活变故,比如患了癌症,虽然谁也不想这么倒霉,但是如果事情真的发生了!那我们该怎么办?
如果你购买了重疾险和医疗险,就可以把这种导致家破人亡的黑天鹅事件的风险完全承担下来,甚至最大程度的可以继续积累财富,不会影响你达到财务自由之路的道路。
保险就是这种高杠杆的风险对冲工具。
购买保险的选择原则就是先保障,后理财。先保额,后保费。如果没有遵守这个原则,可能就会做出错误的选择。

返还型保险

以 2 款保障差不多的返还型产品和不返还产品为例:
如果买了 70 岁返还的重疾险,那么每年要多交 7380 元,20 年一共要多交 15 万
那多交了这些钱得到了什么呢?如果出险了,得到 50 万理赔,但后面返还的钱就拿不到了,多交的15万打水漂;如果没出险,几十年后拿回贬值的本金,收益只有 1.7%,都不如存银行。
左右都是吃亏,怎么算都不划算,所以建议普通家庭千万不要去碰返还型保险。

捆绑类型的保险

一款保险,如果什么都有,比如包括20 万的重疾,30 万的意外,30 万的定寿,5000 元/次的住院医疗津贴.....
那么他一年保费就要 6263 元。
仔细分析,每一个保障都不足,这点保障如果真的遇到了事情,是不够用的。
同时,如果这些保险单独分开买,保障差不多甚至更好的情况下,其实只要一半的钱就够了!

分红险

分红险最受一些业务员的青睐。
银行里面很多打着理财旗号的理财产品,其实本质就是保险。一定要仔细分辨,到底是理财,还是保险。不要因为是银行里面的人推荐的,就感觉特别值得信赖。
保险业务员经常会租用银行的柜台,办理保险业务。
业务员卖的时候呢,会把分红险的收益吹得特别好,让你以为过不了多久就能发家致富了。
你要是信了就是掉坑里了,分红险的分红是不确定的,不会写在合同里,无法保证;
保险公司并不是把每年赚得钱都给你分红,是可分配盈余,而且还是不公开透明的,所以有的年头分红是 0 都很正常。
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