【少儿重疾险评分】大黄蜂3号
文|谢大脑袋
交流微信: windrunner7
测评结果
Results
大黄蜂3号
系统得分 89.89
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
少儿高发重疾覆盖全面，特定额外赔付病种优质
费率低
投保前期重疾保额高
不足
主险重疾单次赔付（可额外附加多次赔付）
观点
大黄蜂3号（条款名称：好孩子）由横琴人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活度等指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为89.89，给予5星评级，少儿高发重疾覆盖全面、重疾额外赔付覆盖时间段长、病种范围广，竞争力较强；成人阶段高发轻症和中症覆盖全面，可选择额外附加重疾多次赔付责任，整体费率较低。
大黄蜂3号可为宝宝选择保障30年或终身，保障期选择不多，不过基本可以满足孩子的重疾险保障期需求。
排行榜单
关于2019年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看
测评过程
Process
本次测评的大黄蜂3号来自少儿消费型重疾险序列，该序列模块由153个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
横琴人寿保险公司成立的背景是依托中国（广东）自由贸易试验区（以下简称“自贸试验区”）先行先试的政策优势，借助横琴毗邻香港澳门的独特区位优势，珠海金融投资控股集团有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司共同发起设立横琴人寿保险有限公司（以下简称“横琴人寿”），于2016 年5 月30 日获保监会批准筹建。公司拟注册资本20 亿人民币，注册地珠海市。
在大鱼系统中的公司实力得分上，目前横琴人寿得分为84.06，2019年三季度综合偿付能力为172.03%，偿付能力良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
广东明珠集团 股份有限公司一直是中国阀门行业的代表企业，中国通用机械阀门行业协会理事单位，中国最大的阀门生产基地之一，广东省高新技术企业和技术创新优势企业及省级重点阀门工程技术研究开发中心。先后获得多个国家级新产品和部、省优质产品等荣誉，并通过了ISO9001质量管理体系认证。股票代码600382。
经营指标
成立日期：2016年5月
注册资本：20亿
最新综合偿付率：172.03%
上年度原保费规模排行：55名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q2数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们在原有成人重疾险的基础上，增加了少儿高发重疾评分项，总体拆解成7大类，共112项评分项进行分析。大黄蜂3号的保障指数得分为88.95，该项评分表现优质。
重症
重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任不限制发病年龄，但理赔要求3周岁后申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。不过，大黄蜂3号可以额外附加重疾多次赔付责任，建议为宝宝选择终身保障的宝爸宝妈可以附加这项责任。
因为行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。大黄蜂3号17种少儿高发重疾包含16种，少儿高发重疾覆盖全面。另外，包含白血病、严重川崎病、神经母细胞瘤、严重Ⅲ度烧伤、严重哮喘、严重癫痫在内的20种高发少儿重疾，20岁前可额外赔付1.2倍保额，保障强度较高。
制表：大鱼测评
重疾方面的独特优势是若选择保障期30年，前10年患重疾额外赔付50%保额；选择保障至终身，前20年患重疾额外赔付50%保额。和成人重疾发病率随着年龄增长不同，少儿重疾患病概率在前期更高，因此这项责任的保障成本自然不低，对刚出生的宝宝实用性更强。
轻中症
轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻症、中症中一些心脑血管类高发疾病的保障主要为选择终身保障期的孩子考量。大黄蜂3号的优势是最高发轻症轻微脑中风升级至中症赔付。另外，中症中增加中度面积3度烧伤、中度重症肌无力、昏迷72小时等高发病种，轻、中症保障也很全面。
身故责任
主险不包含身故责任。
价格分析
在价格方面，我们拿同期优质的少儿消费型重疾产品做一个横向比较，大黄蜂3号男宝宝的价格处于市场较低位置。
0岁男/女宝宝，50万重疾险保额，20年缴费，保30年
在大鱼测评模型里，大黄蜂3号的价格指数得分为95.01分。温馨提示，少儿消费型重疾险不同产品间价格相差不大，建议将保障作为主要考察指标。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区为全国。
投保年龄：投保年龄规定28天-17周岁。
缴费期限：缴费期限有5/10/20/30年几种选择。
保障期限：可选择保障30年和终身，基本可以满足短期和长期的保障需求。
可附加险种
1、投保人豁免
2、重疾多次赔付责任
投保
大黄蜂3号为线上产品，支持智能核保。
大黄蜂3号
系统得分：89.89
推荐指数：5颗星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，大鱼文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题，请联系大鱼微信：windrunner7