最便宜的多次赔重疾险——橙卫士1号升级了！

储蓄型重疾险里，能把价格拿捏地死死的，当属富德生命橙卫士1号，

这款产品刚上线时就有“最便宜的多次赔重疾险”的美誉（点此看详细测评），

虽然细节上有些许小瑕疵，但总体的保障加上超低的价格，把这款产品的性价比推到极致。

不过在卖了短短3个月后，奶爸就收到了它的升级通知，

具体升级了哪些保障？升级后是变渣了还是更好了？马上来看看。

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橙卫士1号，升级了这3点

我们首先从产品的基本信息对比中看看升级前后的保障变化：

（橙卫士1号升级前后对比）

从表格上看，很明显升级前后重疾保障和轻症保障有所变化：

1.重疾多次赔付间隔缩短至1年

橙卫士1号是一款少有的不分组赔付3次的重疾险，

而且保单前15年能够额外赔付100%保额，次数高达3次，也即是重疾最多能双倍赔付3次。

当然，在保单前15年罹患3次重疾的概率还是不高的，

更别说它的重疾多次赔付间隔需要3年！

像同样不分组多次赔的昆仑健康保普惠多倍版、阿波罗1号，重疾赔付间隔只需1年，信泰如意金葫芦更是只要180天。

可能有朋友不太理解这个赔付间隔长短的意义，奶爸给大家举个例子：

小保不幸被查出脑癌，手术1年后他又因为车祸全身瘫痪，

这时能够赔付他第二次重疾保险金的，是阿波罗1号等多次赔只需间隔1年的重疾险，

而橙卫士1号则因为小保第二次出险未满3年，不予第二次理赔。

虽然说发生重疾的间隔时间是不确定的，人这一生先后得多次不同重疾的可能也不高，但橙卫士1号确实削减了我们第2、3次重疾的获赔概率。

不过升级后的橙卫士1号，重疾的赔付间隔从3年缩短至1年！

这样一来这个问题就解决了。

不过需要注意的是，可选责任中的特定重大疾病二次赔付保障，它的间隔期仍然是3年，如果介意的朋友谨慎考虑附加。

2.新增8种轻症疾病

升级前的橙卫士1号只保障32种轻症，但也覆盖了不少高发的轻症：

（升级前后部分高发轻症覆盖情况）

但升级后的橙卫士1号增加了8个轻症，如上表所示。

人的眼角膜和耳膜都比较脆弱，所以【视力严重受损】和【轻度听力受损】也是比较常见的，补充这两个轻症疾病，给到被保人更全面的保障。

心脏疾病治疗方式上，除了【冠状动脉介入手术】和【心脏瓣膜介入手术】，还补充了【激光心肌血运重建术】，

激光心肌血运重建术适用于各期冠心病的治疗，是很多重疾险都会保障的治疗方式，橙卫士1号升级后补上了这个空缺。

除此之外，还有【慢性肝功能衰竭】、【轻度特发性肺动脉高压】、【中度慢性呼吸衰竭】、【中度瘫痪】等没有那么高发轻症，尽可能在被保人发展成重大疾病前给到疾病补偿。

除了保障有所变化之外，橙卫士1号的部分条款表述也有所变化：

3.“重大疾病保险金”条款变更表述

（橙卫士1号产品条款表述变更）

• 删除“三同”条款

原保险条款中的“重大疾病保险金”有“三同”表述，这也是多次赔付型重疾险中很常见的条款。

“三同条款”是指如果被保人因为同一个疾病、同一次医疗行为或意外伤害事故，导致确诊两种或以上的重大疾病，保险公司只按一种重疾，赔付1次重疾保险金。

大家可能不是很明白是什么意思，奶爸举个例子：

小保投保了橙卫士1号，2年后被检查出脑部胶质母细胞瘤，他申请了重疾理赔并且成功获得约定的重疾保险金，合同继续有效；

但1年后，小保不幸癌症复发并导致了深度昏迷（满足条款的定义），被抢救回来后小保申请了第二次重疾理赔。

有三同条款的情况下：

虽然小保发生的第二次重疾满足合同约定的1年间隔时间，且非第一次的同种重疾，

不过三同条款中约定：“因同一个疾病导致的两种或以上的重大疾病只按一种重疾赔付”，

所以因第一次癌症复发才导致深度昏迷的小保，是无法通过第二次重疾理赔的，这样无疑是降低了我们的获赔率。

但现在橙卫士1号删除了三同条款的表述，上述例子中的患者就能得到第二次的重疾保险金，对我们来说是非常有利的。

• 增加“特定重大疾病二次给付保险金”相关表述

橙卫士1号的重疾保障还有可选的“特定重大疾病二次给付保险金”：

第二次罹患【恶性肿瘤-重度】、【严重脑中风后遗症】以及【较重急性心肌梗死】这三种重大疾病，可再次获得100%保额。

重大疾病保险条款中，3次重疾赔付后，并没有如果附加“特定重大疾病二次给付保险金”的保障说明，

现在补充了“若附加了特定重大疾病二次给付保险金，第3次重疾赔付后，除这项二次重疾保障外，其他保障终止，主险合同继续有效”的表述。

完善了这项可选责任的有效说明，合同条款更严谨，让重疾保障责任描述更加清晰，避免日后产生不必要的理赔纠纷。

总体来看，橙卫士1号这次的升级把以往的一些小缺陷修复了，升级后更有利于我们消费者，也更值得我们投保。

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关于橙卫士1号升级的3个常见问题

1.升级前买的橙卫士1号，怎么操作？

橙卫士1号此次也会为已经投保的客户一起升级，日后如果出险，按照升级后的条款理赔。

奶爸收到通知，此次升级已经将变更后的条款进行备案，

富德生命保险公司将对已经投保的客户统一发送升级通知短信，告知产品升级内容。

同时若客户需要升级后的电子保单，可致电95535申请发邮件或去保司官网下载。

已经投保的客户，可以留意短信消息。

2.升级了，保费会涨吗？

橙卫士1号的价格，是不分组多次赔付产品中最低的，同时也是储蓄型重疾险中价格较低的一批，同等投保条件下甚至比一些单次赔付的产品更低。

但这一次，把多次重疾赔付3年的间隔期限直接缩短到1年，赔付风险是会增加的，它会同时调整保费吗？

奶爸特地对比了升级前后的保费，可以明确地告诉大家：不会，它一毛钱都没有涨！

此次升级，富德生命明确说明是免费升级，所以不管是已经投保还是没有投保的朋友，都不用担心保费会涨。

3.升级后的橙卫士1号，更适合谁买？

一句话概括：预算没有很高，但又追求全面保障的朋友，这款产品很值得考虑。

除了自带身故保障，18岁前身故能够赔付3倍已交保费，比一般只给付已交保费的产品赔付更多；

除了重疾不分组赔付3次，还有特定良性肿瘤手术保险金，在轻症方面给到被保人较为全面的保障。

加上媲美单次赔重疾险的价格，这款产品就真的很香。

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奶爸总结

保险公司推出的每一款产品，后续都可能根据各渠道的销售情况、客户反馈以及赔付风险等数据来做出升级、调整甚至下架的处理。

橙卫士1号这一次的升级，无疑是为了提高自己在市场上的竞争力，

这样低的价格和高保障，时间一长很难说它会不会提前下线。