有结节，就买这些保险

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各位伙伴好！

由于越来越临近老版定义重疾险停售，最近咨询保险的伙伴又多了起来。

对于咨询中的很多问题，专门写一篇文章集中解答效率是最高的，按既往的节奏一周更新三篇文章有些不够，所以最近一个月我得增加更新频率。

我尽量把大家都感兴趣的内容放在周二、周四、周日分享，而少部分伙伴感兴趣的内容，放在临时增加的内容中分享。

今天这篇文章要来跟大家总结有结节可以买哪些保险。

主要就是甲状腺结节、乳腺结节，然后还有个肺结节。

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前面我也有跟大家说，强烈建议1-2级甲状腺结节伙伴买老版定义重疾险，当时跟大家推荐的是守卫者3号重疾险；

现在对1-2级甲状腺结节，又有其他两款不错的选择：

• 国富嘉和保重疾险；

• 和谐健康福乐保重疾险；

嘉和保重疾险最近重新上线了保终身不含身故计划，对甲状腺结节智能核保比较友好；

福乐保重疾险当时我跟大家介绍时，它还没有智能核保功能，现在已经上线了智能核保，并且对甲状腺结节比较友好。

这三款产品对甲状腺结节智能核保如下：

嘉和保与福乐保的智能核保要求是一样的，守卫者3号的智能核保要求更严格一点，但对1-2级甲状腺结节都有机会正常承保。

这三款产品哪款最值得买呢？

详细对比如下：

这三款产品，最大的不同就在于重疾保障：

守卫者3号是重疾不分组2次赔付，最好；

福乐保有61岁前患重疾额外赔付70%保额，次之；

嘉和保仅保单前15年且被保人＜51岁患重疾额外赔付50%保额。

但它们的保费也是与保障相对应的，守卫者3号最贵，福乐保次之，嘉和保最便宜。

综合保障与保费，我最推荐大家考虑福乐保重疾险。

福乐保的轻中症赔付比例也很高，还兼顾两种心血管重疾二次赔付，并且还可选保障至70岁。

但是，福乐保重疾险一个很大的问题是，对部分区域投保限额比较厉害。

只有少部分地区可购买50万保额，大部分地区最高只能买25万保额，具体规则如下：

不仅仅是甲状腺结节，这三款重疾险对乳腺结节的智能核保同样宽松，具体如下：

总体上来说，对乳腺结节的智能核保要比甲状腺结节更宽松一点，对乳腺结节的大小都没有要求。

所以，不论你是有甲状腺结节还是有乳腺结节，如果结节分级在1-2级，都最推荐考虑以上三款重疾险产品。

这三款产品的选择是这样：

• 如果你在福乐保规定的A类地区，就选福乐保；

• 如果你不在福乐保规定的A类地区，预算充足选守卫者3号，预算较少选嘉和保。

关于这三款重疾险的更详细介绍，参考：

• 福乐保，一款极少有的保70岁重疾险；
  

• 守卫者3号，有点贵！

• 嘉和保！保至70岁重疾险，终于有更值得买的了！

如果你的甲状腺结节分级在3级，基本上所有的重疾险都需要除外责任承保；

如果能接受除外责任承保，那可选择的产品也很多，比如信泰人寿的超级玛丽3号Max等那几款。

如果你的乳腺结节分级在3级，还有一款重疾险可以标准体正常承保，就是支付宝里的健康福重疾险（保20/30年）。

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对于有甲状腺结节、乳腺结节，能买什么百万医疗险呢？

首先可以考虑的是好医保长期医疗险等这些主流的百万医疗险，对1-3类结节也基本都能除外责任承保。

以好医保长期医疗险为例，对甲状腺结节、乳腺结节的智能核保分别如下：

不论是甲状腺结节还是乳腺结节，只要没有被怀疑恶性且结节分级在1-3级，都可以除外责任承保。

并且好医保的除外责任还比较人性化：

对甲状腺结节除外甲状腺疾病责任，但是部分类型的甲状腺癌仍然在保障范围内；

对乳腺结节只除外有结节一侧乳房的良恶性肿瘤责任。

但就我平常咨询了解的来看，大多数伙伴都不能接受除外责任承保，因为除外责任不仅仅影响该疾病的保障，更重要的是有了除外记录会影响后续买保险。

如果说不想除外责任，有没有可以标准体正常承保的百万医疗险呢？

对于甲状腺结节，可以试试众安的尊享e生（优甲版）。

尊享e生（优甲版）是一款专门为甲状腺结节人群设计的百万医疗险。

它的保障及续保规则都与尊享e生百万医疗险类似，也有垫付医疗费用、肿瘤特效药服务，不同的是在核保时会对甲状腺结节有专门的询问，如下：

甲状腺结节分级在1-3级，并且没有淋巴结肿大、甲状腺功能异常，可以标准体承保，以后因甲状腺疾病治疗也可以获得保障。

对于乳腺结节，目前暂没有可正常承保的百万医疗险推荐。

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有甲状腺结节、乳腺结节，买定期寿险、意外险都很容易。

比如说，目前最推荐大家购买的大麦定期寿险2021健康告知就没有问到甲状腺结节、乳腺结节，不管是几类的结节，都可以直接买。

目前最推荐大家购买的大家保意外险也没有专门的健康询问环节，也可以直接买。

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最后，利用上面这些保险产品，我们就可以为自己买到非常好并且全面的保障了。

比如说，对于30岁女性被保人，如果有甲状腺结节，可以这样买：

如果有乳腺结节，购买产品与上面类似，仅仅把尊享e生（优甲版）换成好医保长期医疗险就可以了。

如果所在地区福乐保限额25万，还可以考虑嘉和保或守卫者3号重疾险。

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大致就这些吧。

还有少部分伙伴有肺结节，肺结节对买保险的影响比甲状腺结节、乳腺结节都要大，但还是有少部分产品可以选择，具体参考《有肺结节，这款重疾险可以买》。

点击这里可购买文章中提到的保险产品。