银行为什么月月缺钱？

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银行为什么月月缺钱？

●（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

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现实生活中，我们经常可以看到这样的现象，那就是银行每到月末的时候，就有“冲刺”、“冲时点”、“揽储”等方面的消息传出。特别到了季末，这样的消息更多，银行间接“存款大战”也会立即爆发。因此，很多人会问，银行为什么这么缺钱？银行到底什么月份最缺钱呢？

正常情况下，季末和年初、年末，应当是银行比较缺钱的时候，也可以认为是最缺钱的月份。然而，从实际情况来看，缺钱似乎是每家银行共同的话题，也是每天都需要谈论的话题。更直接地说，就是银行没有一天是不缺钱的。按照央行发布的金融数据报告，截止2019年2月末，人民币存款余额为182.1万亿元，比2008年新增了130多万亿。可是，实体企业、民营企业，尤其是中小企业仍然融资很困难、融资成本很高，银行仍然要围绕存款用尽各种手段，使尽各种招数。

从人民币发行规模来看，银行应当很不缺钱，甚至还应当有很多富裕的钱。然而，从银行的表现来看，却是非常的缺钱。原因就在于，钱都被银行瞎折腾掉了。如果不是瞎折腾，根本就不可能缺钱。别的不说，每年的利润就足以让银行成为一个永远不缺钱的主。

为什么说银行是瞎折腾呢？理由很简单，就是该投放钱的领域，一直没有好好投放，或者投放的数量和规模严重不足。如实体经济领域，中小微企业等。不该投钱或应当少量投钱的领域，则拼命地投、疯狂地投、毫无节制地投。譬如房地产领域、融资平台、产能过剩行业。这些地方一投，钱就动不起来了。钱不流动，就会越来越没有效率，甚至很多都成为了死账。自然，对补充新的资金就会要求越来越高，只有通过不停地发行新的货币才能满足需要，形成恶性循环。

必须看到的一个事实是，效益不等于效率。尤其是银行，效益与效率是成反比的，效益越好，资金的运行效率反而越低。原因就在于，银行为了方便，为了投机，为了短期利益，喜欢把钱投到房地产、融资平台、产能过剩行业等低效率的领域。只是，这些领域的经营者、管理者们，也大多只考虑眼前利益，只要能够把银行的钱“骗”到手，是会答应银行提出的各种条件的。譬如提高利率、缴纳贷款保证金、购买理财产品等。而钱一旦到了这些领域，不仅周转速度极慢，而且只能增加和补充新的资金，才能勉强维持运转，导致银行无法按照需要随时将资金撤出。否则，就有可能出现资金链断裂风险。慢慢地，资金沉淀就越来越严重。

这也意味着，央行通过定向降准等手段释放的资金，大多被商业银行转移到了房地产、融资平台和产能过剩行业等不应当支持和鼓励的领域之中，而急需要支持的实体经济、特别是中小企业，则仍然饱受资金不足的困局，饱受严重的资金压力，以至于许多小微企业只能求助于地下金融组织，也使得地下金融活动十分活跃，金融秩序遭受极大破坏。

如果银行能够把更多的资金投向实体经济领域，资金的运转效率高了，同样的资金能够发挥出更高的效率，那么，银行自己的资金也不会那么紧张，就不会那么缺钱。但是，只追求规模效益，而不追求质量效益和效率效益的银行，岂能愿意。所以，银行一年到头都会很缺钱。而一旦有了钱，则又会毫不犹豫地投向房地产领域，包括居民个人的房贷等。

所以，要想解决银行缺钱的问题，决不能再靠发行货币，而要强制银行调整信贷结构，让更多的经济进入到实体经济领域，尤其是中小微企业和民营企业，让资金能够“动”起来、“转”起来，并在流动和周转中不断提高资金的运行效率。