【十步读财】成人意外险和老人意外险，就这么选！
01
前几天给大家预告了一款意外险，如今它已经正式上线了。
整体保障来看，非常不错，具体讲一下这款产品。
分成基础版、尊贵版和至尊版三个版本，重点介绍一下我比较推荐的至尊版，因为这个版本不限制社保用药。
大家保至尊版，100万身故伤残保额，包含5万元的意外医疗责任，以及30万元的猝死责任。相较于基础版和尊贵版，至尊版还包含了每天150元的住院津贴，另外如果是骨折意外，还有每天100块钱的骨折津贴。
这两个责任都是蛮实用的。意外津贴可以作为误工补偿，骨折津贴对经常运动的人群以及老年人的保障很好，因为这两类人群是最容易发生骨折的情况，大家保至尊版会按照保险条款中的“意外伤害骨折类别及骨折津贴给付日数上限表”进行相应的赔付。
航空和公共交通意外的保障也很全面，保额较高，并且值得一提的是，这款还包含了自驾以及共享单车所发生的意外情况。因此无论是每天上班骑行小黄车的，还是有车一族，或者是经常出差的商旅人士，都非常适合投保。
最后，关于猝死责任的规定，大家保意外险是这么规定的：
身体急性症状发生后，24小时内发生的非暴力性突然死亡，并由医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
当然，不同产品有不同的优势。下面我们以100万保额为例，看看目前适合绝大多数人群投保的意外险还有哪些？
02
长安大护甲A款
100万意外身故/伤残+5万意外医疗+50万猝死+100万航空意外险+150元/天意外住院津贴；一年的保费是289元。
有两个优势：
一是重症津贴，如果意外伤重，住进ICU，每天可以领300元的津贴。
二是搭乘交通工具时，身故或伤残额外给付50万。
槽点有一个：
非法搭乘交通工具或搭乘未经相关部门登记许可的交通工具免责
大家大护甲B款
同是大家保险的一款产品。100万意外身故/伤残+5万意外医疗+50万猝死+300万航空意外险+150元/天意外住院津贴；一年的保费是298元。
保障上没什么特别的优势，但是条款中无暗坑，甚至在免责条款中，也没有除外第三者责任。而在大护甲A款中，是除外的。
因此综合来看，性价比还是非常高的一款产品，目前来看可以排名成人意外险榜单的前两名。
锦慧保至尊版
100万意外身故/伤残+5万意外医疗+50万猝死+150元/天意外住院津贴；一年的保费是298元。
猝死责任友好，突发急性病并在发病后72小时内因此身故可以获得赔付，比一般的猝死责任保障的范围要大。
缺点是自费药报销有限额。
大保镖至尊版
100万意外身故/伤残+5万意外医疗+50万猝死+150元/天意外住院津贴；一年的保费是298元。
一个槽点是非法搭乘交通工具或搭乘未经相关部门登记许可的交通工具免责；
另外还有一个缺点就是，经社保报销后才不限社保目录报销，如果某人没拿社保卡报销，那么就不报自费药。
小米综合意外
100万意外身故/伤残+5万意外医疗+50万猝死+150元/天意外住院津贴；一年的保费是299元。
缺点有两个：
一是限制出险后48小时内报案；
二是争议处理提交至被告所在地仲裁。
优势有三个：
一是20万新冠肺炎身故保障，
二是2.2万非机动车责任保障；
三是支持60岁-65岁的人群投保，60岁以上的老年人可以考虑。
03
说到老年人投保，还有几款意外险是专门适合老人投保的。
实际上三款产品都有不同的保障计划，我只是选了医疗费2万元一档进行对比。简单介绍一下每款产品：
孝心安
最高投保年龄至85岁，也就是说80岁以上的老年人也有投保的机会！
计划二的身故伤残是20万保额，意外医疗责任是2万元，报销比例100%，不限社保报销，并且含合理且必要的自付费用。
有住院津贴，普通疾病是一天50元，重症是一天100元。同时包含意外伤害的救护车费用，限额1000元，还有异地亲属探望费用、电话医生增值服务等其它一些特殊的保障。
最重要的是，孝心安投保无职业限制，高风险职业也能投保。但3类及以上职业类别人员，因工作发生的意外责任不属于保障范围内，日常生活中的意外不受限制！
虽然价格稍贵，但是物有所值。
好意保
好意保由太平洋财险承保，有四个保障计划，主要是保额和价格的差别。推荐选择尊享版，身故、伤残和医疗保额充足。
理赔时，5000元以下部分可以线上直接申请；5000元以上需要邮寄资料。
护身福
护身福由平安养老承保，共三个计划，保障内容比其它两款产品少一些，但医疗报销额最高可选10万。
意外医疗的报销比例不如另外两款高，但是在不同的年龄阶段，保费有优势。
如果预算充足，建议选择意外医疗10万的保障计划，但要注意职业范围，不能超过2类职业。
孝欣保
孝欣保由众安保险承保，有四个保障计划，在三款产品中，保障内容最多。
医疗报销上，孝欣保不限社保范围、0免赔、100%报销，是三款产品中报销政策最好的。
缺点是，没有意外住院津贴保障。
其实四款产品各有优劣，根据不同的保障计划，在选择上也略有差别。以意外医疗保障2万元为例，我更推荐选择史带孝心安和好意保尊享型。
孝欣保