大批百万医疗险停售后，1年期产品还值得买吗？

最近一段时间，不合规短期健康险停售、调整的事情闹得沸沸扬扬。

其中又以百万医疗险受影响最大，被称为百万医疗险史上最严整改。

包括我们非常熟悉的平安e生保系列、众安尊享e生2021、尊享e生爸妈版，也未能“幸免”。

而保险届的大厂某平人寿甚至发生了自家代理人找公司集体维权的事件（<<详情点击回顾）。

（太平人寿代理人维权）

随着5月1日的临近，此事终于要告一段落。

买了那些必须停售或需要调整的产品的朋友，应该也已经收到保险公司的正式通知，并做了转保操作。

部分百万医疗险为什么要停售/调整？

核心问题就是要保险公司规范这类产品的续保描述，严禁误导客户。

奶爸已经在这篇文章（<<5月1日前，一大批百万医疗险必须下架，你买的产品中招了吗？）中讲得很清楚，感兴趣的朋友可以点击文章链接查看。

不保证续保的短期百万医疗险，后续还能买吗？

奶爸今天重点来说说这个问题。

• 哪些热门百万医疗险做了调整？

• 短期百万医疗险，后续还能买吗？

01

除了尊享e生、平安e生保，还有哪些热门产品做了调整？

这一次整改涉及到的产品之多，一时很难统计出来。

仅太平人寿一家公司，就有32款短期健康险要停售。

百万医疗险中的网红尊享e生系列、平安e生保系列则以部分调整为主，个别版本也需要停售。

奶爸整理了一些热门产品的调整清单，如下图所示：

（部分保险公司停售/调整产品清单）

自己买的产品，在表格里面没提到？

产品只要调整的，调整后是变得更好了还是变差了？

产品停售了，还没想好后续买哪款？要不要转投保险公司建议的产品？

这些问题，都可以咨询你的奶爸保专属规划师。

02
1年期的百万医疗险，后续还值得买吗？

答案是肯定的。

1年期百万医疗险的最后整改期间，很多保险业务员开始频繁向客户推荐长期保证续保的产品。

（某代理人观点）

其实这是一种特别简单粗暴的建议。

银保监会对某类产品作出比以往更严格的监管，对行业、消费者都是利大于弊。

但我们不必过分解读。

1年期的百万医疗险还值不值得买，也要理性去分析。

首先，1年期百万医疗险，在目前这个市场上依然是主流。

百万医疗险从2015年左右出现到现在，基本都以1年期产品为主。

由于未来的医疗通胀难以预测，目前百万医疗险最长保证续保期限是20年，20年期间不管是理赔过还是产品停售，都不影响续保。

但还没有一款可以“终身保证续保”的百万医疗险通过监管备案。

考虑到市场需求，也有少数保证续保6年、15年的产品。

长期保证续保的产品，能叫得上名字的并不多，大致有以下这些：

★

长期保证续保的百万医疗险

★

· 6年保证续保

平安e生保（保证续保版2020）

好医保长期医疗

复星联合超越保2020医疗保险

瑞华医保加个人医疗保险

· 20年保证续保

平安e生保·长期医疗（费率可调）

泰康人寿泰享年年长期医疗

好医保·长期医疗（20年版）

（点击上面蓝色字体可查看产品测评）

因此，1年期的产品，可选择空间更大。

其次，保证续保不是投保百万医疗险的唯一标准。

买百万医疗险，保证续保虽然很重要，但只是众多考核因素之一。

其它值得考虑的因素还包括：

1、投保年龄要求：

长期百万医疗险目前的投保年龄上限是60岁，而1年期百万医疗险有些产品可拓宽到70岁，例如众安尊享e生2021、尊享e生爸妈版，高龄老人也有机会投保。

2、保障内容：

1年期百万医疗险经过几年的发展，在保障内容的开发和设计上更全面，产品更成熟。

而长期保证续保的产品，尤其是像20年保证续保的产品，目前还处于探索阶段。

3、增值服务：

除了基础保障，1年期百万医疗险提供的增值服务相对来说也更丰富，例如住院医疗垫付、重疾绿通服务、院外肿瘤特药服务等。

而长期保证续保的产品，可能会缺乏某些实用的增值服务。

4、保费：

这里主要指20年保证续保的百万医疗险。

长达20年的保障期限，客户的健康状况变化、医疗通胀问题都很难预测，保险公司计算出的理赔概率精准度也很难保证。

因此，监管允许这类产品有“费率可调”的条款存在。

对于消费者来说，买了这类产品，要交的保费是浮动的，有可能会有比较大幅度的上涨。

当然，上涨幅度也在监管范围之列。

总之，如果就因为一个“保证续保”，就完全放弃短期百万医疗险，相信很大一部分人是不愿意的。

那么，到底怎么选呢？

如果你特别看重保证续保，或者年龄已经偏大，且身体小毛病比较多，那么保证续保6年、20年的医疗险值得重点关注；

第一次投保成功后，起码较长一段时间内不用担心买不到百万医疗险。

但如果更看重保障的丰富性和灵活性，1年期百万医疗险能给你更多选择；

或者年龄已经超过60岁，买不到长期保证续保的产品，像尊享e生2021、尊享e生爸妈版（<<点击看测评）这种70岁也能投保的1年期产品就是最后机会。

03

写在最后

每一类、甚至每一款产品都有自己的独特优势所在，1年期的百万医疗险，显然还没到完成使命，退出历史舞台的时候。

没有最好的，只有最适合的。

实际投保时，建议根据自己的需求综合考量。

不过，具体哪一款更适合自己，一定要多做功课，找专业人士帮忙分析，不要随随便便自助投保，以免给后续的理赔留下隐患。

如果今天的分享对你有帮助，别忘了在文末给奶爸点个“在看”哦~