中国人购物有一个特点，爱强调性价比，比如汽车、电脑、手机，都要买性价比高的。
买保险也是如此，尤其是重疾险。
重疾险买哪家公司性价比最高，相信这是绝大多数消费者最关心的问题。
但重疾险不像手机，没有具体标准去衡量性价比。
公司品牌、保障责任、价格、高发疾病保障、健康告知、理赔宽严程度等都影响大众对重疾险的判断及选择。
正如一千个人心中有一千个哈姆莱特，重疾险买哪家公司性价比最高这个问题，每个人都有不同答案。
本篇文章拿出5款关注点较高的重疾产品，从不同角度分析，希望能给到大家一些重疾险选择方法参考。
保障责任
特别提醒：为保证尽可能公平，凡尔赛1号、完美人生守护2021包含身故责任。
（排名不分先后）
国内重疾险同质化十分严重，但产品对普通消费者而言仍较为复杂。目前来说，无论是线上渠道产品还是线下主体公司产品，重疾额外赔付已成为行业标配。如平安福21对额外赔要求较严格，凡尔赛1号、完美人生守护2021额外赔付比例高，无忧人生2021额外赔付持续时间长。中症最开始在互联网渠道兴起，逐渐大部分公司重疾险都增加中症责任，现在也算是行业标配。不同产品主要区别在于：疾病数量、赔付比例、赔付次数。含身故责任，就是“返还型”的一种，终身未理赔重疾，身故则按合同约束给付身故保险金。一些产品捆绑身故责任，如平安福21、国寿福2021A版、无忧人生2021，一些产品身故责任为可选项，如完美人生守护2021。但无论哪类产品，重疾保险金和身故保险金仅赔付一项，如果偏好带身故责任，此赔付要求需考虑是否可以接受。在产品形态大致相同的情况下，当然是选择更为便宜的产品。从上图可以看到，不同产品之间价格差距还蛮大，最大差距居然超过3500元。特别提醒：保险的初衷是为了防止家庭经济被改变，但如果买保险的保费已经给家庭经济造成压力，那从根上就错了！
高发疾病
国内重疾险同质化越来越严重，很大程度上是因为高发重疾属行业规范。
重疾新规后28种重疾+3种轻症，从疾病定义到理赔标准都一模一样。
但除统一定义的3种轻症外，其他轻症有各家保险公司自主制定，赔付比例、赔付标准都无同一要求。不同产品之间，轻症责任区别是真的非常大，其中同方全球凡尔赛1号、横琴人寿无忧人生2021版覆盖最全面，中国人寿国寿福2021版A款缺失最多。当然，判断轻中症责任的优劣，还需要考虑其它几个层面：
很多产品轻症均为多次赔付，虽然不是越多越好，但仅赔付一次，有些说不过去吧。主体公司首次赔付比例均不高，都2021年了，轻症赔付比例还停留在20%，确实有点不太合适。比如，阿尔茨海默症（老年痴呆）这个病具有很强的遗传因素，虽然重疾有严重阿尔茨海默症保障，但缺失相应轻中症使理赔门槛变高。如果家族有相关病史，尽量选择重疾、中轻症有相关疾病保障的产品。如原位癌，目前重疾险产品对原位癌理赔标准大概分为4类：
直接不保
确诊即赔
需组织病理学检查
需组织病理学检查+治疗报告
不过话说回来，罹患原位癌肯定需要治疗，不同赔付条件只是影响着理赔时效和理赔体验。所谓性价比，在大多数消费者眼里，就是花最少的钱，买最全面的保障。所谓“最全面”，需要综合考虑个人健康状况、产品责任、预算、品牌等，单从某一方面判断重疾险买哪家公司性价比最高确实难，而且也不客观。保险，从来不是个简单的买卖行为，大家购买前一定要谨慎考虑。如果还有其他问题，或需要1V1配置保险方案，欢迎加微信（bxzx0406）联系~
