【重疾险测评】平安福19Ⅱ
测评结果
Results
平安福19Ⅱ
系统得分 84.94
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
高发轻症全部包含，不典型心肌梗塞理赔标准宽松
达到运动标准、70岁前患轻症，额外给付身故和重疾保额
不足
重疾单次赔付
轻症赔付比例低，缺少中症等额外责任
价格高
观点
第Ⅱ版平安福19由平安人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度等指标表现优质，保障指数、价格指数表现一般。这款产品在大鱼的系统综合得分为84.94，给予4星评级，热忠于平安品牌的粉丝且预算宽裕者，可以考虑。而对于追求保障和性价比的朋友，建议考虑其他产品。
在补齐此前一直被诟病的轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术3种最高发的轻症后，平安福的整体保障有所增强。轻症理赔概率大幅增加，连带着70岁患轻症，增加重疾/身故保额这项责任的质量也有很大的提升，保险利益被激活。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的平安福19Ⅱ来自单次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
平安人寿隶属中国平安保险（集团）股份有限公司（简称中国平安）。中国平安于1988年诞生于深圳蛇口。现为我国三大综合金融集团之一，在《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第10位，居全球保险集团第一；在美国《财富》世界500强名列第29位，蝉联中国内陆混合所有制企业第一。中国平安在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。
平安集团在经营和管理上出色的成绩这几年也是有目共睹。平安人寿、平安信托、平安银行、平安证券等均是各行业翘楚。另外值得一提的是，平安人寿在创新研发方面的领先地位有目共睹。商业模式的创新、产品创新、金融科技方面的创新都是全行业的榜样。
资料来源：公司财报，企查查
不出意外，2019年，平安的收入规模将超过一万亿。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前平安人寿得分为97.6分，排名中国保险公司第1名
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
香港中央结算 平安人寿的大股东为上市公司中国平安，中国平安的大股东为香港中央结算。由于早期平安在香港上市，因而大股东香港中央结算的意思也就是在香港股票市场发行的股份了。由于高度的市场化及大部分股份都为流通股，目前平安也算是一家真正意义上的市场化股份制企业，所以也没有所谓大股东之说了。
经营指标
成立日期：1988年3月
注册资本：183亿
最新综合偿付率：228%
上年度原保费规模排行：2名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。平安福19Ⅱ的保障指数得分为83.83，该项评分表现一般。
重症
重症疾病覆盖100种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。病种采用标准化普遍定义，没有特殊的理赔要求限制。
重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
优势是70岁每理赔过一次轻症，重疾或身故保额相应增加20%。由于平安福19Ⅱ的轻症病种质量不错，所以此项责任实用性也比较强，系统给予一定的加分。
重疾方面的其他优势是外伤原因所致的开颅手术按重疾赔付保额，绝大多数重疾险中的开颅手术都不包含外伤原因所致，而我们观察到相互宝的大数据发现，意外所致的开颅手术，是最高发的意外原因所致的重疾。因此，平安福多出的这项责任，也比较友好。
轻中症
轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻症方面的劣势是轻症赔付比例较低，赔付20%。
优势是高发轻症不典型心肌梗塞四项满足两项即可获赔，很多产品需要完全满足两项才能获赔，平安福的理赔标准更加宽松。
身故责任
身故赔付保额+运动达标+70岁前轻症额外增加部分。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，平安福19Ⅱ的价格处于重疾险市场较高位置。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，平安福19Ⅱ的价格指数得分为78.22分，在所有重疾多次赔付产品中价格较高，高于不少多次赔付的重疾险。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区广泛，遍及30多家平安人寿的线下分支机构。更多的消费者可以从线下代理人渠道接触到这款产品，是平安福的明显优势。
投保年龄：投保年龄规定18-55周岁，未成年人可以选择对标产品平安小福星。
缴费期限：缴费期限只有10/15/20/30年几种选择，没有趸交、3年期和5年期的选项，投保灵活度有略微降低。
可附加险种
1、长期意外19
2、暖心保
3、成人肿瘤
4、心脑血管疾病
5、投保人、被保险人豁免等责任
附加险种方面，平安福19Ⅱ的轻症和重疾条款中不包含自带的被保险人豁免保费责任，需单独付费附加，在一定程度上会增加消费者开销。恶性肿瘤、心脑血管病等特定疾病附加险，可以满足消费者增加特定疾病保障的需求。但恶性肿瘤二次复发责任要求与首次间隔期5年，与市场上间隔期3年的产品相比，保障有所削弱。
投保
目前，平安福仅支持线下代理人投保。
平安福19Ⅱ
系统得分：84.94
推荐指数：4颗星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，产品咨询或交流，请联系微信:windrunner7