【少儿重疾险评分】国华淘气宝
文|谢大脑袋
测评结果
Results
淘气宝
系统得分 88.62
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
少儿高发重疾额外赔付病种优质
投保前期重疾保额高
不足
主险重疾单次赔付（可额外附加多次赔付）
不能附加投保人豁免责任
部分高发轻症缺失或标准严格
观点
淘气宝由国华人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等各方面指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为88.62，给予5星评级，少儿高发重疾覆盖全面、额外赔付比例高，投保前期患重疾保额增加比例高，作为定期少儿重疾险竞争力较强。
淘气宝只能为宝宝选择定期保障，重疾多次赔付附加险意义不大。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的淘气宝来自少儿消费型重疾险序列，该序列模块由153个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
国华人寿保险股份有限公司成立于2007年11月，注册地湖北武汉。是由原中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司，目前注册资本为48.46亿元。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前国华人寿得分为85.69。2019年四季度综合偿付能力为126.37%.
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
天茂实业集团股份有限公司 系原湖北百科药业股份有限公司，是一家以新能源化工、医药化工为主的民营控股上市公司，拥有多个国家级新药且多个品种进入了《国家基本医疗保险和工伤保险药品目录》，是湖北省目前拥有国家级化学新药最多的企业之一。公司现有总资产20亿元，净资产16亿元，员工1500多人，属省级级高新技术企业，省级企业技术中心，湖北省博士后产业基地。
经营指标
成立日期：2007年11月
注册资本：48.46亿
最新综合偿付率：126.37%
上年度原保费规模排行：17
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们在原有成人重疾险的基础上，增加了少儿高发重疾评分项，总体拆解成7大类，共112项评分项进行分析。淘气宝的保障指数得分为87.43，该项评分表现优质。
重症
重症疾病覆盖106种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任不限制发病年龄，但理赔要求3周岁后申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。不过，淘气宝可以额外附加重疾多次赔付责任，另外保障期只能选择30年，重疾多次赔付意义不大。
因为行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。淘气宝17种少儿高发重疾包含16种，少儿高发重疾覆盖相对全面。另外，包含白血病、严重川崎病、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、重症手足口、Ⅰ型糖尿病在内的16种高发少儿重疾，可额外赔付保额。
制表：大鱼测评
重疾方面的优势是前10年患重疾，额外赔付50%保额。和成人重疾发病率随着年龄增长不同，少儿重疾患病概率在前期更高，因此这项责任的保障成本自然不低，对刚出生的宝宝实用性更强。
轻中症
轻症病种有30种，最高发12种轻症缺失冠状动脉介入手术。
制表：大鱼测评
冠状动脉介入手术中包含的心脏支架植入术是很常见的病种，多发于中老年人。淘气宝保障期最长30年，少儿投保，缺失冠状动脉介入手术影响不大，轻微脑中风同理。
身故责任
身故赔付已交保费。
价格分析
在价格方面，我们拿同期优质的少儿消费型重疾产品做一个横向比较，淘气宝价格位于市场中游。
0岁男/女宝宝，50万重疾险保额，20年缴费，保30年
在大鱼测评模型里，淘气宝的价格指数得分为92.51分。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区为全国。
投保年龄：投保年龄规定28天-17周岁。
缴费期限：缴费期限有趸交/3/5/10/15/20年几种选择。
保障期限：30年。
可附加险种
1、重疾分组多次赔付责任：分组形态尚可。
2、可选择不附加轻症和中症投保。
投保
淘气宝为线上产品，支持智能核保。
淘气宝
系统得分：88.62
推荐指数：5颗星
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声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。