信用卡逾期五万元以上，无力还款，如何避免刑事责任？

当你的信用卡逾期金额超过了5万元，逾期时间超过了3个月，并经过银行两次有效催收之后仍未表现出还款意愿的话，如果银行对你起诉的话，法院将认定为刑法第196条规定的“恶意透支”，处于拘役和罚款。

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

—《刑法》第196条

那么当你的信用卡逾期五万元以上，又没有能力还款的话，该如何避免被银行起诉呢？根据上述规定，从四个逾期五万元、两次有效催收、恶意逾期，三个角度进行出发来分析这一问题。

（信用卡失信人）

逾期五万元以上，看本金

大部分逾期五万元以上的负债人，你的欠款大部分是逾期后产生的罚息和违约金，如果你是这种情况，就不需要太过关心了，因为刑法中规定的欠款金额指的是本金，罚息和违约金虽然也在法院判决时的考虑范围，但通常情况下都是酌情处理，以调节为主。

如果你的逾期本金在五万元以上就需要注意了，想要避免被银行起诉，最好的办法，就是在逾期后的三个月内，趁着罚息和违约金所占欠款总金额比例并不高，可以偿还部分欠款把本金降到五万元一下，来规避刑事责任。同时，本金的减少也一定程度上减缓了罚息和违约金的增长，为今后还款减轻负担。

（传递信用卡法律知识）

如何判断自己是否经历过银行两次有效催收

银行有效催收指的是，银行向你发出的催收信息，可通过电话录音、信息记录、信函送达等进行判断。

通常情况下，银行在你逾期的三个月内，都是进行过两次有效催收的，但也有个别例子，就是逾期了很长时间，从未接到银行的电话和其他方式进行催收，突然被催收方告知自己在不还款就会起诉。

如果你是这种情况下的话，首先需要检查自己手机是否设置了屏蔽，导致自己没有接到银行方面的催收，之后是确认对方信息，究竟是银行的工作人员还是第三方的催收机构，如果对方是第三方机构的话，就可以把心放在肚子里了，对方只有委托催收的权利，没有对你进行起诉的权利。

（信用卡诈骗犯）

如何判断自己是否是恶意逾期

你是否具有恶意逾期主要是看你的还款行为以及还款态度。

明知还不上还肆意消费、用信用卡从事非法活动、购买房地产理财产品等，均属于不正当的信用卡消费行为。还款态度主要表现在你的信用卡逾期后，是否更换过联系方式，或不想还款的意愿，如果你出现过以上行为的话，信用卡逾期超过五万元以上，面临刑事责任的可能性会更大。

综上所述：在我国刑法标准下，判断持卡人是否存在信用卡诈骗，面临刑事责任了的要求还是相对苛刻的，只要你的逾期理由正当，逾期后还款态度积极，勇于和银行方面沟通，即便是你的欠款金额超过了5万元，也可以避免刑事责任。