原创 | 攒不下钱的澳洲人，如何将$5000变$50000？
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本篇共5133字｜预计阅读时长8分钟
前
言
很多移民澳洲后的华人都反映说：在澳洲生活存不下钱！
难道是澳洲人的收入很低吗？
其实，澳洲人的工资一点都不低，普通工人半年的工资就能买一台奔驰或宝马，但事实上澳洲的街道上的奔驰宝马也并不常见。这令人不禁要问：澳洲人的钱都用到哪里去了？
用在贷款或者房租上
澳洲人大多也是“房奴”，他们占月收入的百分之十八到四十。
用在各项生活服务费上
水电煤气垃圾，有线电视，宽带上网之类。假如是租公寓的，还要交物业管理费的。另外，澳洲的人工贵，理发洗头染发随随便便就上百澳币，下水道堵了，天花漏了，请工人来修，要按照工人从家里出来开始计时，每小时六十澳币。假如工人路上堵车，没开始修就已经先收你上百澳币了。
用在购买食物饮品上
澳洲的食物不是在任何地方都便宜。很多华人在餐厅吃饭都舍不得，连茶水都舍不得喝。澳洲人还有喝咖啡的习惯，比如一天喝三杯咖啡，一个月就得花2百多块澳币了。
用在买车、保养和维修上
澳洲的大部分地区公共交通极为不发达，没车就等于没腿。假如家里有两个大人，起码就要有两台车。 其次，澳洲的养车费用比中国贵。
用在偿还学生贷款上
澳洲的大学学费不便宜，澳洲人读完大学以后，就会发现要还学生贷款是一笔非常大的负担。有的人要用几十年的时间来还贷款。
用在购买医疗保险上
澳洲的医保系统跟中国不一样，不存在"个人账户"。年龄越大，保险费就越贵。尽管是全民医保，但如果做一个胃镜检查就差不多要等半年，等排到了，都可能胃癌三期了。所以人们买私人保险，一周就要交几十块给保险公司。
用在存退休金上
澳洲只有政府官员，邮递员，教师等属于公务员的人不必担心退休后没有钱用，因为公务员退休有比较优厚的退休福利。普通人要靠自己存钱准备退休。一般人会把月收入的百分之五到十存到退休基金里面去。
用在给政府交税上
在澳洲最大的压力其实是税务，无论你再辛苦再努力总有一部分要捐献给政府，政府把这些钱用在整天“好吃懒做”的澳洲人身上做福利。其实中产阶级最倒霉了，即享受不到低保的福利，交完税后也没有足够的钱存起来。
一个澳洲人如果一年赚5万澳元，那么每个月就是4100澳元的工资。如果贷款买房，那么直接1000澳元就打水漂了，这样就只剩下了3000澳元；这3000澳元要花在吃饭、水电费、电话费、养车、保险费等开支上，如果再来些社交活动……一个月不欠钱就不错了，存钱太难。
所以大多数澳洲人，尤其是澳洲年轻人的银行账户里能有5000澳元，就已经很好了。但这5000澳元作为应急资金，或者实现某个梦想的基金根本不够。包括小编在内，都会经常幻想如果这5000澳元能多加一个0，变成50000澳元那该有多好。
其实，这也不是“天方夜谭”，多加一个“0”称不上是什么一夜暴富的故事，能不能实现，就看你愿不愿意尝试，愿不愿意动一动脑筋，愿不愿意承担相应的风险。
今天《澳洲财经见闻》为各位读者总结整理了可以将5000澳元通过投资变成50000澳元的方法，按照投资风险偏好，分为低风险、中风险、高风险三类，但本文仅为大家提供一个思路，并不构成专业投资建议，还望大家谨记“市场有风险，投资需谨慎”这句真理。
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一、5000-50000，我只愿承担很小的风险
二、5000-50000，我愿承担中等风险
三、5000-50000，我玩得起，愿意承担高风险
一
5000-50000，我只愿承担很小的风险
首先，我们需要定义一下“低风险”，以及在这样的前提下我们想要达成的目标。
通常情况下，低风险投资组合中涉及股市、房市的投资产品比重少于50%。三年为期，低风险投资组合的年收益率一般可达到5-6%，在目前低利率的大环境下，这显然是为现金找到了既安全又比储蓄收益率高的去处。
低风险投资组合中至少有50%会配置银行储蓄产品、政府债券等，以此来尽可能的降低投资组合风险。由此以来，即使短期内股票市场或者房地产市场出现波动，对低风险投资组合的影响也不会很大。
对低风险偏好的投资者来说，投资回报率应该有较高的确定性，与此同时不会产生任何负债。
在这样的前提条件下，对投资者提出的要求就是需要多一些耐心；因为，用低风险投资组合将5000澳元变成50000澳元的过程可能起码要25年。虽然看起来确实有些漫长，但若是以这个投资组合作为应急基金，也无疑是很不错的选择。
使用5000澳元建立低风险投资组合，读者们可以考虑以下配置：
1
4000澳元投入Allan Gray Australia Stable Fund
2
1000澳元投入BrickX投资平台
Allan Gray Australia Stable Fund
笔者认为，Allan Gray Australia Stable Fund对投资者来说，是很好的现金储蓄替代产品，其投资额度为每月10000澳元或500澳元，并不面向零售客户。但随着投资平台（Wrap）的流行，零售客户能以4000澳元作为“敲门砖”，通过例如AsgardInfinity eWrap等平台开始投资，此类平台年费仅为75澳元左右。
Allan Gray Australia Stable Fund善于在股票市场中寻找进场和退出的机遇，而且其投资组合中有至少50%是现金以及货币市场工具，其抵御市场风险能力较强。其目标旨在给投资者带来利率高于现金储蓄利率的回报率，同时风险又远远低于股票市场的投资产品。
截止2017年5月31日，Allan Gray Australia Stable Fund的平均回报率为7.6%。在此期间，其投资组合中股票类配置比重在40%左右。但其实，基金经理是通过不断调整配置组合来保护投资者本金的，例如，在2015年9月，股票类配置比重仅为23%，直至2016年2月，股票类配置比重才增加到40%。据了解，近期此基金中股票类配置比重又降低到了25%以下。
也就是说，你的4000澳元中会有600澳元或者2000澳元会被投进澳洲股票市场，具体额度会根据基金经理的判断而变化。
BrickX房产投资平台
房价不断飙升，澳洲许多年轻人在昂贵的房地产市场只能望而却步。不过，也有不少年轻人另辟蹊径，从买“砖”开始进入房地产市场。目前，在线金融服务平台BRICKX上大约有三分之一的客户是年轻人。
据悉，BRICKX公司目前有3,120名会员。一项对其中超过1000人的调查发现，有一半的人年龄在35岁以下。而在这组人群中，有74％的人在投资BRICKX之前从未拥有过房产。
BRICKX公司购买澳洲的住房，然后将其分成一万份“砖”，供个人购买。该公司现有四个房产投资组合的砖块，入门级的砖块价格从69澳元到157澳元不等。投资者可以购买一份或多份“砖”。
这个投资平台包括转售市场，允许房主将砖块转售给其他投资者。交易的平均周转时间只有三个多小时。
目前，BrickX平台上有四栋房产可供投资：
位于322 Esplanade East, Port Melbourne,Vic 的一栋两卧房、两卫生间的独栋屋，入门投资价格为156澳元；
位于4/6 Miller Street, Prahran, Vic 的一个两卧房、以卫生间的单元房，入门投资价格为121澳元；
位于18/5 Parriwi Road, Mosman, NSW的一个两卧房、两卫生间的单元房，入门投资价格为145澳元；
位于1/159 Enmore Road, NSW的一个一卧房、以卫生间的单元房，入门投资价格为70澳元。
这些房产将会给投资人带来综合了租金收入、资本增值，并除去各种费用及花销后，收益率在5.3%－12.22%的范围内。
二
5000-50000，我愿承担中等风险
就“如何能让5000澳元变成50000澳元？”笔者问了不少身边的朋友，答案五花八门，其中不乏去赌场等等快速“致富”的路子。但大多数人选择的方法都是一些几乎一定会血本无归，或者赔了夫人又折兵的歪路子。
其实，能让你在承担一定风险的情况下，让5000元变成50000元的关键就三点：
时间
税务
投资回报
时间
虽然“时间很重要”已经是众所周知的真理，但在这里我还是想要再举个例子，强调时间对投资来说的重要性：
有一对双胞胎兄弟，在20岁的时候各自收到了5万澳元的遗产，双胞胎兄弟中哥哥将所有的钱都花掉了，而弟弟选择了将这5万澳元用于投资，当时的投资回报率为10%左右。如此一来，在这对兄弟70岁退休的时候，哥哥依然一无所有，弟弟的5万澳元却已经变成了$5,869,543。（这位哥哥实在是太惨了）
那如果这位哥哥在45岁的时候突然觉悟，想要赶超弟弟呢？那他还是很惨，因为他会发现一个惊人的事实：他需要有$541,735的本金才能在退休的时候和弟弟拥有同样数额的资产，这已经是当初本金的近11倍。
由此可见，时间足以让5000澳元变成50000澳元。
税务
澳大利亚的税务体制之下，投资者可以通过调整投资组合结构、投资品类等控制自己需要缴纳的税额。那么为什么说税务很重要呢？
还是以刚刚年回报率为10%的投资组合为例，在最有利的税务处境之下（不需缴税），5000澳元需要花费24.2年变成50000澳元，而在最不利的税务处境下，5000澳元则需要44.6年才能变成50000澳元。
毋庸置疑，一个聪明的投资者一定要关注税务问题，但税务问题极其复杂，还会根据投资者不同的个人情况而变化。但总体来说，需缴纳较高税额的投资者应考虑将投资组合结构中纳入：养老金、保险、债券和信托等。这些会有效的降低需缴纳税额。
所有说，花费一些精力搞懂税务，或者聘请专业的税务会计师都能为您的投资提供绝对助力。
投资回报
通常中等风险的投资组合中会包含股票、房产、基建类债券或者基金；除此之外，还会配置一定比例的现金及固定利率产品以抵御可能发生的市场波动，而这些配置也会在一定程度上减少投资回报率，这也是抵御风险产生的代价。
如果你将5000-50000的时间轴设置为2年，那你就不得不多配置高风险的投资产品以达成目标，但这样一来，血本无归的机率也会随之上升。但若将5000-5000的时间轴设置为10年以上，你就可以通过配置稳健回报的投资产品、在投资组合中配置现金以及固定利率产品抵御风险。
综合以上，对中等风险偏好的投资者来说，5000澳元数额极其有限，并不足以大展宏图，所以可选投资产品也会有一定的局限性。考虑风险还是不要将鸡蛋都放进同一个篮子里，银行也好、矿业公司也好、科技新贵也罢，投资者如果将这5000澳元全部投入某个“生意”，那就意味着把自己完全的暴露在某一个特定行业的风险之下。这就违背了中等风险投资组合的初衷。
所以，在这样的情况之下，Magellan Global Equities Fund（ASX：MGE）、
将是中等风险偏好的投资者不错的选择。
但因为我们是把资金委托给基金经理来投资，所以最重要的就是目前管理投资的这个人或团队。如果此基金管理团队出现变动，投资者就应重新考虑一下要不要做出相应决策变动。
之所以推荐这类全球基金投资产品道理也十分简单：澳大利亚的公司中只有极少一部分能称得上是国际领先第一梯队，所以在选择投资产品时，宁可放弃覆盖澳大利亚，也不要放弃全世界，只把投资眼光局限在澳大利亚。
三
5000-50000，我玩得起，愿意承担高风险
5000澳元并不是很大一笔钱，但依然是投资之路的一个好开始。对于愿意承担高风险的投资者来说，以下几种投资选择值得考虑：
1
投资交易所上市基金（ETFs）
ETFs（Exchange Traded Funds）是指交易所上市基金，可以理解为像股票一样买卖的开放式基金。
ETFs一般是盯住某个指数来构建投资组合，投资收益仅仅是跟随指数，并不追求超过指数。
ETFs的优势：
管理费用低
作为指数型基金，基金经理只需要根据所追踪的指数买入相应的一篮子股票、债券或商品等资产，并定期调整以和指数同步，而并不需要像对冲基金经理那样投入巨大精力和金钱来进行研究和主动交易。
甚至由于指数投资是非常标准化的工作，很容易实现电脑或智能操作，因此管理成本非常低。一般来说，很多ETFs管理费用只有千分之几。
流动性好
ETFs本身是在交易所上市的，可以像股票一样买卖，所以在交易时段可以随时买入卖出。另外，ETFs的发行方会指定授权做市商（Authorised Participants），做市商会根据市场交易情况来提供流动性。
投资分散
为追踪指数，ETFs必须买入全部或大部分的该指数所涵盖的资产，因此，一个ETFs股票基金可能买入数百、甚至上千只股票，相对传统基金来说，ETFs的投资更加分散。
容易参与
ETFs将金融投资标准化，降低了各类资产的门槛和可参与性。对于投资者来说就和买卖股票一样，起点金额大大低于很多对冲基金。另外，一些资产类别对于普通投资来说不是那么容易参与，如全球股票，另类投资等，现在只要买入相应的ETFs就可以了。
透明度高
ETFs所采用的投资策略简单明了，价格信息像股票一样随时都可以查到，所持有的资产及调整信息也都会及时公布。因此，ETFs是高度透明化的投资工具。
选择范围广
最近几年，ETFs正在变得越来越多元化，投资策略更加灵活。
除了传统的股票指数ETF,现在几乎所有资产类别都可以运用ETFs，例如债券、大宗商品、汇率等等。
但投资者需要注意的是：凭借低成本、分散化等优势，ETFs获得了快速发展，但也要注意一些风险：ETFs始终是一个基金产品，它的风险取决于底层资产，例如股票ETFs仍是高风险的，不会因为ETF的外壳就没有风险。
2
碎片化房产投资
众所周知，房地产市场往往回报率非常高，但5000澳元在购买房产所需的高额投入对比之下显得微不足道。但目前市场上已经出现了一些允许投资者碎片化进行房产投资的机会。
例如Domacom，与文章开头提到的BrickX相似，但这里投资者购买不再是一块砖，而是一处房产一定比例的“股份”。
一处价值65万的房产，购买时贷款价值比为40%，那就意味着5000澳元可以购得此房产1.2%的“股份”，算进贷款利息，以平均每年6%的资本回报率计算，大概需要32年投资者手中1.2%的“股份”将会升值到50,340澳元。
3
私募基金
广义的私募股权投资是指通过非公开形式募集资金，并对企业进行各种类型的股权投资。这种股权投资涵盖企业首次公开发行前各阶段的权益投资，即对处于种子期、初创期、发展期、扩展期、成熟期和Pre-IPO各个时期企业所进行的投资，以及上市后的私募投资(如Private Investment In Public Equity，PIPE)等。
狭义的私募股权投资主要指对已经形成一定规模的，并产生稳定现金流的成熟企业的私募股权投资部分，主要是指创业投资后期的私募股权投资部分。
私募股权投资资金主要通过非公开方式面向少数机构投资者或个人募集，其销售、赎回都是通过私下与投资者协商进行的；并且资金来源广泛，一般有富有的个人、风险基金、杠杆并购基金、战略投资者、养老基金和保险公司等。
其投资对象是有发展潜力的非上市企业。私募股权投资一般投资于私有公司即非上市企业，并且其项目选择的唯一标准是能否带来高额投资回报，而不拘泥于该项目是否应用了高科技和新技术。换言之，关键在于一种技术或相应产品是否具有好的市场前景而不仅在于技术的先进水平。
投资私募股权基金的回报率可高达20%，如此一来，达到5000澳元变50000澳元的目标仅需要13年。
但私募股权基金属于流动性较差的中长期投资。投资期限较长，一般一个项目可达3～5年或更长，属中长期投资；投资流动性差，没有现成的市场供非上市公司股权的出让方与购买方直接达成交易。
私募股权基金投资往往伴随的巨大风险和不确定性，使得投资者需要支付搜寻、评估、核实与监督等成本。私募股权投资基金作为一种集合投资方式，能够将交易成本在众多投资者之间分担，并且能够使投资者分享规模经济和范围经济。
相对于直接投资，投资者利用私募股权投资方式能够获得交易成本分担机制带来的收益，提高投资效率，这是私募股权投资存在的根本原因。
澳大利亚目前有一系列政策政策都在鼓励更多的资本进入澳洲的科研和新兴行业，而风投和私募资本将成为最主要的参与者和受益者。非常值得可以承担高风险的投资者关注。
END
一夜暴富，这对很多人来说都极具诱惑力，因为一夜暴富意味着可以在极短的时间内获得非常丰厚的财富，而且也不需要自己付出非常艰辛的努力，比如中它个500万。
不过，对于像买彩票中奖这样的事情，也就只有在做梦的时候想想了，想中奖简直是难于上青天。如果你想通过买股票来实现这个目标，很可能你实现的不是一夜暴富，而是一夜暴穷，赔的什么都没有了。
不要相信一夜暴富，因为那就是梦。
其实今天的富翁很多出身贫寒、白手起家，他们的起跑线和所有的穷人一样。只不过是他们更懂得投资理财，会把钱生钱，由此可见投资理财重要性。
投资理财对很多人来说，是财富增值和保值的一种重要方式。合理的投资理财可以帮助我们实现很多目标，比如买车、买房等等。
其实，投资理财更是能让我们梦想多一块基石，未来多一份保障。
如果你现在有5000澳元，花在吃喝玩乐穿衣打扮上，那是活在当下，及时行乐，没毛病；但若是你背负着太多需要实现的梦想，那就考虑将这5000澳元用于投资理财。
无论钱多钱少，都有适合自己的理财方式。5000澳元变成50000澳元可供选择的投资方式已经有这么多。如果你已经拥有更多，5万甚至50万澳元，那么未来的可能性将更加激动人心。
本文作者：Cynthia 高晨曦