【岛叔说】墓地贷、彩礼贷，贷款哪能这样干！

贷款（图源：网络）

不是什么生意都可以做的，但有些人就是不明白这个理。

这几天，一款名为“墓地贷”的金融产品成为舆论关注焦点，挑战公众三观——清明临近，云南昆明某陵园与银行合作，推出“墓地按揭业务”，声称可“按揭购买墓地”，最高能贷20万元，还贷期限可达10年。

这还不是首创。据媒体报道，2020年12月底，河北张家口某银行与公墓陵园合作，推出了针对墓地购买的贷款产品；厦门、安顺等地银行也曾被曝推出公墓按揭。

有人会问：这不是金融创新吗？岛叔不知道现在墓地很贵？买房能贷款，买墓地为啥不行？

岛叔认为，这显然不是金融创新。银保监会曾给出衡量金融创新的标准：是否有利于支持实体经济，是否有利于防范金融风险，是否有利于保护消费者合法权益。按这个标准，“墓地贷”压根谈不上支持实体经济，反倒会鼓励天价墓、攀比风，诱导消费者过度负债，不利于防范金融风险。

别忘了，1月份央行工作会议还明确提出：“严禁金融产品过度营销，诱导过度负债。”

从这个角度讲，渲染“墓地焦虑”的商家明显站错了立场，“灵机一动”配合“墓地贷”的银行更是突破了商业底线。

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毋庸讳言，现实生活中一些地方存在陵园涨价、墓穴升值的现象，甚至出现墓地贵过房地、坟价超过房价的问题。占地20平方米、售价约60万元、“双层凉亭式墓地”……一些地方的豪华墓地价格高烧不退，让网友感慨“死不起”。

殡葬行业早已市场化运作，但物以稀为贵，地理位置好、环境幽静的公墓供应紧俏，在寸土寸金的城市中难免价格飙升。一些墓地运营商就动起歪脑筋，大肆炒作推销豪华墓，甚至不惜打政策“擦边球”。某些金融机构不看大势却逐小利，跟风诱导人们贷款买豪华墓地。这绝不是创新，而是钻空子。

墓地是人生的最后归处，安葬逝者、致以哀思是人之常情，但出发点是缅怀之心。古人早就说，孝的关键是“生，事之以礼”，若舍本逐末，在墓地上大做文章、豪掷金钱，那就变了味。

这些年，国家大力提倡树葬、草坪葬、花坛葬等葬法，既引导丧葬观念由大操大办、奢靡铺张向厚养薄葬转变，也宣扬节俭环保的丧葬新风尚。移风易俗需要过程，但在风气渐变之际，墓地运营商、金融机构合力推出“墓地贷”，岂非反向迎合豪华丧葬之风？

各种名目的“贷”层出不穷，令人眼花缭乱。衣食住行，生老病死，啥都可以贷。除了“墓地贷”，还有“彩礼贷”“婚庆贷”“教辅贷”“租房贷”“健身贷”，思路就一条：借钱实现遥不可及的愿望。虽然名目各异，本质上都是消费贷。

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当然，只要偿债能力有保障，提前贷款消费也没啥。可如果进项罩不住大笔支出，资金冒险就在所难免了。借钱总要还，不然眼见债务起高楼，曾经“一贷而来”的短期满足，只会变成“一贷而光”的个人账户。

从宏观层面说，资金对个人和社会都是重要的金融资源，合理配置能干大事，激进靡费祸患丛生。银行等金融机构本应帮人们建立理性消费、健康理财的观念，帮助客户量入为出、合理用钱。如果商家与金融机构为一己私利而借“产品创新”诱导消费、诓人入局，实在不光彩。

盲目乐观、过分激进的资金使用，绝非社会之福。是时候给那些名目奇葩、为逐利而伤社会风气的“金融创新产品”浇冷水了！

文/田获三狐

编辑/云歌、绫波