陆家嘴国泰佑添安康：责任比较繁杂的一款两全重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：陆家嘴国泰佑添安康重疾险。“佑安康”是陆家嘴国泰旗下的系列产品：包括佑安康、佑享安康、佑添安康。
今天测试的佑添安康主险是两全险，可附加重疾豁免、医疗、意外等。本文重点测试重疾险，对于医疗险、意外险等就不涉及了。
主险：佑添安康两全险
附加险：佑添安康重疾险
重疾：88种，赔付1次，赔付当时年度保额
轻症：48种，赔付2次，赔付30%保额
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期限：终身
02
祝寿金
点评：如果被保人活过85周岁，则给付所交保费，合同依旧有效。那如果85岁之前发生过重疾理赔呢？
点评：如果85岁之前发生了重疾理赔，保险公司赔钱之后合同结束。即便被保人依旧活过了85岁，但主合同、附加合同都已经结束了，自然也就没有这祝寿金了。
那如果要是在85岁之前发生身故（死亡）呢？
03
身故责任
点评：上面的内容说人话就是
那如果过了等待期，且在85岁之前死亡呢？
点评：
1- 等待期之后，18岁之前死亡赔2倍所交保费；
2- 等待期之后，18岁之后死亡赔付基本保额。
下面看看这款产品的身故免责
点评：常见的7条免责条款，不算多也不算少。
04
重疾责任
点评：
1-等待期90天，重疾88种，赔付1次，等待期内出险返还已交保费；
2-等待期后，18岁前罹患重疾，赔付2倍基本保额；
3-等待期后，18岁后罹患重疾，赔付基本保额/现金价值/已交保费。
Ps：这款产品的年度保额是变化的:
1-65岁前罹患重疾赔付基本保额；
2-65岁后罹患重疾赔付1.35倍基本保额。
另外，虽然这款产品是终身重疾险，但在某些条款方面还是有年龄限制的。
05
轻症责任
点评：
1-轻症48种，赔付2次，赔付比例为30%；
2-两种轻症没有赔付间隔期，也没有分组。
3-但是这款产品的轻症只保到80岁，如果超过80岁这款产品的轻症是不赔付的。
另外，从条款内容看，7种高发的轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔
06
保费豁免
点评：被保人罹患轻症，则可豁免后续保费。有人说，这款产品怎么没有重症豁免呢？一旦发生重症，理赔完成合同结束，自然也就不需要重症豁免了。
07
长期护理保险金
点评：
1- 长期护理金的给付，需要在被保人65岁以后才可以赔付。
2- 长期护理金，并不是一次性给付，而是分成了120期，即10年，每年给付1/120；
3- 长期护理保险金每次给付基本保险金额/现金价值/已交保费三者中较大值的。
4- 长期看护状态是需要三级以上公立医院出具的资料才可以，这个地方别弄错了。
下面看看长期护理的状态约定：
点评：其实根据这个约定，很多时候应该已经可以达到重疾理赔的标准了。直接按照重疾理赔就行，没必要按照长期护理金来理赔。
有人会说，如果是在85岁之前达到了“长期护理金”理赔的情况，能不能先按照长期护理金领取，然后熬过85岁领取祝寿金，然后85岁之后发生死亡再领取身故保险金？
看看下面的这个条款约定，会给你答案：
另外，这款产品是含有终末期责任的
点评：所有的终末期责任，不过是将寿险责任提前半年给付了而已。
08
比一比
点评：
1- 很多人觉得活过85岁，领取祝寿金这件事不太难；
2- 其实统计数据显示：国人的平均寿命只有77岁左右。
本文结束
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