工银安盛御享人生：重疾轻症均赔3次的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：工银安盛的御享人生。这是一款重疾3次赔，轻症3次赔，带身故责任的产品。如果从赔付数量上看，账面数字还是非常可观的。
工银安盛御享人生重大疾病保险
重疾：80种，分4组，每组赔1次，赔付3次，有身故责任
轻症：30种，分4组，每组赔1次，赔付3次，20%保额
缴费期：20/30年
保障期间：终身
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保费
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轻症条款
点评：轻症30种，分4组，每组赔1次，赔付20%的保额，最高给付3次为限，轻症责任终止。不过需要注意的是，轻症有180天的时间间隔，有些重疾险在轻症赔付上是没有时间间隔要求的。
点评：轻症30种，涵盖保监会规定的7种高发轻症，条款内容中规中矩，没有明显的坑。明确轻症分组，比起那些隐形分组的产品，还是比较诚实的。早期恶性肿瘤单独分组要表扬，心血管、脑血管疾病放在一起要批评。至少轻微脑中风、脑垂体瘤是可以分开的。
御享人生轻微脑中风条款：
点评：和很多重疾险条款的轻症一样，依旧是不残不赔。
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重症条款
点评：重疾数量80种，涵盖了保监会规定的25种，分4组，每组赔1次，最高赔付3次为限。重疾赔付间隔时间为180天，比起间隔时间五年的产品（新华保险多倍保），这一点还是很良心的。
点评：涉及到多次赔，必然有分组，不过把癌症和其他疾病放在一组，选购的时候还是要注意一下的。
点评： “严重帕金森病”、“严重阿尔兹海默病”仅保障到70周岁，选购这款产品的时候，同样需要留意一下。
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身故条款
点评：这款产品身故的保险金设定如下：
18岁前身故，赔已交保费
18岁后身故，赔基本保额
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症或重疾，则可豁免后期的保费。
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对比1：责任相近
御享人生 Vs 弘康哆啦a
价差：1.8万
（30岁男性50万保终身计算）
重症
重症数量：御享人生80种，弘康哆啦a 105种
重症次数：御享人生3次，弘康哆啦a 3次
轻症
轻症数量：御享人生30种，弘康哆啦a 55种
轻症次数：御享人生3次，弘康哆啦a 2次
轻症比例：御享人生20%，弘康哆啦a 30%
身故责任
御享人生：赔保额
弘康哆啦a： 赔保额
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对比2：不含身故
御享人生 Vs 昆仑健康保
价差：9.65万
（30岁男性50万保终身计算）
重症
重症数量：御享人生80种，昆仑健康保 80种
重症次数：御享人生3次，昆仑健康保 1次
轻症
轻症数量：御享人生30种，昆仑健康保 50种
轻症次数：御享人生3次，昆仑健康保 3次
轻症比例：御享人生20%，昆仑健康保 30%
身故责任
御享人生：赔保额
昆仑健康保： 退现金价值
扩展阅读：身故责任：买到60岁还是买终身？
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对比一览表
点评：尽管弘康哆啦A比工银安盛御享人生便宜，但保参谋依旧不推荐用弘康多啦A作为重疾险的终身托底。而是建议将省下的2615元（8600元-5985元＝2615元）继续追加终身重疾保额到80万元。或者去掉所有轻症责任，直接将重症保额做到100万终身。