宝爸宝妈必看！儿童保险怎么买？看这篇就够了

Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~

马上六一儿童节了，我们来讲讲儿童保险怎么买。

儿童保险，大多数家长都非常执着于买重疾险。

感觉非得先买好重疾险，再考虑其他的。

但对于儿童保险怎么买，小鹿建议：意外险=医疗险>重疾险>教育金。

意外险

孩子天性好动，很容易磕磕碰碰，甚至骨折残疾，意外发生机率非常大，所以，意外险非常有必要。

意外险核心意义在于伤残保障，这是其他险种无法取代的责任。

意外伤残是根据等级按比例赔付的，也就是：

伤残保险金＝意外伤残保额×伤残等级对应的赔付比例

比如，腕关节以上的一肢缺失属于6级伤残，赔付比例50%，买10万保额赔5万，买50万保额赔25万。

虽然未成年人身故保额有限制，但伤残保额并无限制。

• 0-10岁，身故限额20万

• 10-18岁，身故限额50万

伤残是一个非常可怕的事，需要长期治疗及康复。

因此，建议意外险保额做高。

比如大家熟知的平安小顽童意外险，建议选150元保50万版本。

意外险都不贵，但很容易买错。

在选择时一定要看清条款，确定是否包含以下3点：

• 是否包含意外伤残

• 是否包含意外医疗

• 是否扩展社保外用药

医疗险

儿童保险怎么买？医疗险也是关键。

孩子处于发育阶段，肺炎、呼吸道感染、肠胃炎等疾病非常高发，治疗费用往往也不高。

如果单单选择常规百万医疗，这些“小毛病”很难达到1万免赔额，也就无法报销。

医疗险，小鹿建议2选1 ：

• 常规百万医疗+学平险

• 0免赔中端百万医疗

常规百万医疗险用于报销大额医疗费用，不管疾病还是意外住院，只要超过免赔额，即可报销。

一般来说，一款优质的百万医疗险不限社保内外，且包含住院花费、住院前后门急诊费用、门诊手术、特殊门诊等等。

此外，百万医疗险提供的住院垫付、就医绿通等增值服务，也能很大程度上缓解就医压力。

搭配一份学平险，来补充常规百万医疗险1万免赔额，便可以做到医疗险全覆盖。

中端医疗险，一般可DIY免赔额、疾病门诊等，同时，扩展特需部、国际部等，免去排队等候的困扰。

特别是在一二线城市生活的小朋友，刚需。

重疾险

儿童保险怎么买？很多父母纠结的点就在于重疾险。

小鹿建议，少儿重疾险就2种选择：

• 定期重疾险保至孩子经济独立

• 多次赔付重疾险保终身

预算不足：选择定期且做高保额，保至孩子经济独立，再让孩子自己选择适合那个时代的产品。

比如富德惠宝保重疾险，保30年，20年交，附加恶性肿瘤-重度二次赔。

0岁孩子，50万保额，一年也就5,600。