江苏“医保南通保”上线了！296元保401万，值得买吗？

在 5 月 20 日 告白日这天，上海的邻居——南通市 上线了一款专属惠民保，叫做医保南通保（以下简称 “南通保” ）。

图源：医保南通保投保界面

南通保每年 296 元，有 400 万保额，确诊癌症还有 1 万的津贴。

这款产品只要有南通市医保就能买，还能用医保卡里的钱直接支付，不限年龄、不限既往症，以前生过病也能报销。

那么，南通保有没有坑呢？是否值得买？

下面，我们一起来了解下。

南通保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、泰康、阳光财险、国寿 5 家保险公司联合承保。

1、南通保，保什么？

为了方便大家理解，我们整理了南通保的具体保障：

可以看到，医保南通保可以报销 住院医疗费，以及特效药、罕见病的医疗费。另外，过了 30 天等待期后，确诊恶性肿瘤可以直接赔 1 万津贴。

我们来看下住院医疗费如何报销，具体如下：

• 医保目录内：每次住院医保内自付超过 8000 元的部分，可以报销 70% ，最高报 100 万。

• 医保目录外：每次住院自费超过 8000 元的部分，非既往症人群报销 70% ，既往症人群只能报销 50%。

这里我们也帮大家看了一下，在 2021 年 8 月 1 日前，患有以下一种或几种疾病的，就算既往症人群：

• 恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)

• 肾功能不全

• 肝硬化、肝功能不全

• 缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)

• 脑血管疾病(脑梗死、脑出血)

• 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭

• 糖尿病且伴有并发症

• 系统性红斑狼疮

• 瘫痪

• 再生障碍性贫血

另外，15 种特效药也可以按规定报销，具体清单如下：

15 种特效药的药品费，超过 1 万免赔额的部分，能按规定报销 50%  -  70%。

还有 10 种罕见病可以报销 70% ，具体疾病种类如下：

• 同型半胱氨酸血症

• 自身免疫性脑炎

• 多系统萎缩

• 多发性硬化

• 肝豆状核变性

• 视神经脊髓炎

• 视网膜色素变性

• 多灶性运动神经病

• 肌萎缩侧索硬化

• 脊髓小脑性共济失调

2、南通保，怎么报销？

打算买南通保的朋友，肯定想知道怎么报销，我们来举个例子。

老尹 以非既往疾病人群 投保。后面因肝癌住院，一共花了 30 万，经医保报销后，医保内需要掏 5 万，医保外的费用还要掏 12 万。

通过南通保，可以报销：

• 医保目录外住院医疗费：（12 万 - 0.8 万）* 70% = 7.84 万

• 医保目录内住院医疗费：（5 万 - 0.8 万）* 70% = 2.94 万

• 癌症津贴：1 万

• 一共报销：11.78 万

可以看到，如果 以非既往疾病人群 投保， 单次住院花的钱达到几十万，那么南通保确实有一定的作用。

原本老王自己要掏 17 万。有了南通保，只需承担 5.22 万，确实减轻了一些经济压力。

但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

上面只是简单举例，在实际报销的过程中，符合规定、能报销的钱可能没这么多，大家要有一个心理预期。

这里要提醒下大家，一定要先用医保报销，否则南通保一分也不报。

和其他惠民保相比，南通保的 保障很一般：

• 既往症人群报销比例低：社保外医疗费、特效药品费只能报销 50%，报销比例略低。

• 医疗费免赔额按次计算：每次免赔额 8000 元，免赔额有点高。生病住院后，如果自己掏的钱没超过免赔额，就没法报销了。

所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗（点击了解），几乎能 100% 报销，保障范围也更广。

要是买不了百万医疗，再考虑买一份南通保作为补充。它主要适合以下 3 类人：

• 60 岁以上的高龄老人：百万医疗险都有年龄限制， 而南通保不限年龄，只要有当地医保就可以购买。

• 健康欠佳：南通保不用健康告知，生过重病也能买。如果买不了百万医疗，或者被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，也可以考虑买南通保。

• 高危职业：像矿井工人、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而南通保没有职业要求，任何职业都能买。

如果是以上 3 类人群之一，可以重点考虑南通保。

关于南通保，我们整理了相关的常见疑问，希望能帮到大家了解更清楚。

1、有了百万医疗，还要买南通保吗？

不需要。

医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。

而百万医疗的保障更好，如果有了百万医疗，就不用再买南通保。

如果家里的老人只买了防癌医疗，可以再补充一份南通保。

因为防癌医疗只报销癌症治疗费，而南通保无论是癌症，还是其他疾病，符合规定的都能报销。

2、买了南通保，怎么申请理赔？

住院时的医疗费，在出院时，可以在医院结算窗口直接结算。

而特效药和罕见病、癌症确诊津贴，需要提交相关资料给保险公司，申请理赔。