不在保险销售区域，还能异地投保吗？

有工作的地方没有家，有家的地方没有工作。

这是我们许多70.80.90后的生活现状。许多人和我一样，怀揣着梦想，离开家乡，来到异地他乡，想用努力奋斗出一个属于自己的未来。

然而梦想丰满，现实骨感，很多人在外打拼半辈子，却还是没有一个属于自己的家。

对这些身处异地的人来说，虽然物质条件无法一下子全部具备，但还是应该给自己准备一份充足的保障。

然而，在购买保险时，大家可能会遇到一个问题，那就是有些产品是有销售区域限制的，并非面向全国销售。特别没有分支机构的保险公司，业务员说能投保，打电话咨询官方客服却说不建议投保，甚至直接说不能投保。

千挑万选的好产品，却无法投保让很多人无法接受。

那么今天就给大家详细的讲讲：

1.异地能不能投保？

2.异地投保会不会很麻烦？

3.异地投保会不会影响理赔？

一.异地能不能投保？

保险和教育、医疗一样，是一种资源。保险也嫌贫爱富，往有钱的地区扎堆。

异地投保之所以这么火爆，原因有3点：

1、保险资源分布不均衡

2、监管对保险销售区域的限制

3、保险公司的风控措施

1. 保险资源分布不均衡

《每日经济新闻》4月13日的一篇报道披露了“保险地域分布图谱”，结果显示——

截至今年2月末，在纳入监管统计的172家产寿险公司中（人身险公司86家，财产险公司86家），有111家注册地（总部）位于“北上广深”，占比超过六成。

与之相对的是，部分省市仅有1家保险总公司，包括：云南、西安、西藏、江西、宁夏、山西、黑龙江、河南、安徽、广西、甘肃、贵州、海南、湖南。

内蒙古、青海则是最惨的：没有一家总部设在当地的保险公司。

比如弘康人寿

仅在北京，江苏，上海销售。

为什么会有销售地区的限制呢？我们先来看看监管对保险销售区域的限制 ，根据《保险公司管理规定（2015年修订）》：

原则上不允许保险公司跨省经营，销售区域主要是出于监管的考虑，不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同，为了方便进行监管；但是通过电话、互联网等方式异地投保的，只要符合规定，就没有问题。

另外，在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定：意外险、定期寿险、普通型终身寿险，是可以全国销售的。

综合上述条文我们可知，保监会对销售区域的限制，主要也是针对保险公司，对消费者其实没啥影响，就像香港的保险公司只能在香港销售保险，但阻止不了大家打“飞的”跑到香港去买。

况且，对一家保险公司来说，消费者在上海还是在深圳，并没有什么区别，都是需要承担一样的风险，消费者买到适合的产品，保险公司也能获得保费收入，多赚钱，这其实也是双赢的局面。

二.异地投保会不会很麻烦？

有的人担心，在有些保险产品条款中要求，“非上述地区长期居住的客户，不能购买此保险”。那不是此地的长期居住客户，是不是就不能买了？这也是瞎操心。

这个长期居住，怎么界定？比如一个人在上海念书，之后就决定在上海工作，觉得自己会在上海一辈子；但因为家庭因素，他第二年辞职回老家结婚。这是不是就不符合要求了？

你能保证自己一辈子都在某地工作吗？现在变换工作和生活城市都是很常见的事情，可能你今天决定在上海工作，下周又打算去陕西了。

难道我换个居住地保险合同失效了？显然不可能。

投保地址的问题，其实在业内已经算是潜规则了，因为保险公司是商业公司，肯定是愿意多吸收保费、获取更多利润的，谁会和钱过不去呀？

所以到了理赔环节，保险公司不会去核地址的问题，也从来没有发生过因为投保地址而不理赔的事情。很多保险公司迫于监管需要，在投保输入地址的时候，只能默认带出有分支机构可以投保的地区。所以投保的时候，填一个可以投保地区的地址就可以了，一般都是第二天看完合同签完回执，客户自己就可以直接在自己的保单APP里修改成你实际的居住地址，也就是没有分支机构的地址。比如华夏人寿在湖北武汉没有分支机构，投保时地址的省和市无法选择，可以直接选择广东省深圳市，在详细地址里再写上湖北省武汉市XX县xx镇xx乡XX路XX号。或者在第二天签完回执，自助修改成实际地址，这个地址你改一万次都没事，去哪里改哪里。