1500万人失去庇护，互助的羊毛还能薅多久？

大家好，我是多多姐~

美团互助宣布月底（1.31）关停已经有一段时间了，但最近多姐有点忙，所以写的略晚。不过，这并不妨碍我们来洞察整个“互助江湖”。

从去年“互助老大哥”相互宝费用暴涨，成员退出和拒赔事件开始，互助平台的弊端正一点点揭示于大众眼前，随之而来就是平台的“消亡”。

譬如百度灯火互助关闭时，多姐就给出了一份互助平台“死亡名单”：

从2016年底开始，互助平台就开始“洗牌”，目前已经关停了几十多家，所剩下的大多是一些大型互联网公司的项目，如阿里的相互宝、滴滴的点滴互助、苏宁的宁互助、360互助。

如今作为排行第二的互助平台“美团互助”也关停了。不得不让我们产生想法：互助还能继续吗？

很多人第一次接触互助时，最直观的感受是：它和保险一样，能够在大病住院时提供保障，并且费用比保险不知低了多少倍，这种羊毛不薅白不薅。

但是，当你真正把它们放一起对比后，会发现：

（点击查看大图）

比较后，多姐觉得网络互助更像是在普及保障意识，但提供的却不是一个各方面都合格的保障计划。

随着时间推移，不管是参与人数下滑，又或是领取互助金的人增加，都会让分摊金额上升。

就像相互保刚开始每个参与者每期摊分几分钱，到现在每期几块钱，全年下来将近百元。而这才两年时间。

加上监管模糊，互助平台的没落是可预示的。

“理想很丰满，现实很骨感”，这大概就是网络互助诞生以来“高开低走”的真实反映。

再来看这次关停的美团互助，多姐觉得它做的还挺良心的。

这个1500万人加入的大型互助平台，关停后已交的分摊费都会原路退回到各自的“美团钱包”。如果不幸在1月31日前得了大病，依然可以得到美团互助的合理赔偿。

这两点和之前推出的“不限病种”保障一样“厚道”。

所以多姐觉得，美团互助就这么关停了还是有点可惜的。

美团互助关停，大家最关心还是：现在已经加入的相互宝平台还安全吗，会不会也关停，关停后又该怎么办呢？

多姐觉得，美团互助的关停主要是三个因素：

● 舆论。互助平台的拒赔事件让大家的热情消退，新增成员变少，反而成员退出增多，长远看难以持续。

● 监管。银保监会2020年9月发文提示了网络互助的风险，加紧了监管步伐。

“相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险，因此，要尽快把网络互助平台纳入监管，尽快研究准入标准，实现持牌经营和合法经营。”

● 盈利。互助平台8%的管理费本就没什么利润，但调查核实成本却不低。最主要的美团自身没有保险牌照，无法为业务服务。

而相互保却背靠蚂蚁保险，较早布局了互联网保险业务，拥有多张保险牌照。并且有蚂蚁金服作为支撑，资金实力强大。

所以，只要参加相互宝的人数不剧烈下滑，多姐觉得目前还是安全的。

但从长远来讲，相互宝的未来也是难以预测的。互助成员不可能一直用较低的成本，来获得较高的保障。

更重要的是，互助计划的决定权掌握在平台手中，无法用合同来制约，平台可以随时“跑路”。

大病互助计划用“互助”取代“保险”，为参与者编织了一场短暂的美梦。回归现实却是——

单单只有一份大病互助计划，远远不能提供自身所需要的保障，而且还有很多隐患。

所以互助计划只能是个过渡方案，最终还是得回到商业险。

所以别怪多姐不厌其烦地提醒你们——

距离旧定义重疾险下架只有4天时间了，1月31日所有旧定义重疾都会全面停售。2月1日后只能购买2020版新定义重疾险。

利弊我也不再多说，具体可以看： 新版重疾定义规范说了啥？对我们有啥影响？

这两天多姐这边的咨询量大增，有拖延症的朋友不要再拖了。昨天妈咪保呗停售，多姐有个想赶末班车的朋友，最后两个小时才来投保，最终当然是被拦在门外。

尤其是健康有问题的朋友更不能拖，一般来讲人工核保需要3到5天，所以现在带病投保的基本是尽人事了，能不能买到全看缘分。

作者：保呗多多