买保险，目前这些产品最推荐

01

今天来跟大家例行总结一下目前最推荐考虑的保险产品，供近期有买保险需求的伙伴参考。

还是我一贯的观点，我们买保险，只用在百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险中各找到一款值得买的产品，然后把它们组合在一起就够了；

其中，只有中年人需要配置定期寿险，老人、小孩不用考虑定期寿险。

目前下面这些保险产品最推荐考虑。

02

百万医疗险：

由于近期有保障15年、20年的长期百万医疗险上市，所以我们买百万医疗险就有了两种选择；

一种选择是继续买我之前跟大家推荐的那几款1年期的网红百万医疗险，主要就下面这四款：

• 好医保长期医疗险；

• 尊享e生系列百万医疗险；

• 平安e生保系列百万医疗险；

• 微医保百万医疗险；

另一种选择是买新上市的长期百万医疗险，目前有两款可以考虑：

• 太平洋安享百万医疗险；

• 平安e生保长期医疗险；

这两种选择之间的主要不同在于续保。

新上市的长期百万医疗险的保证续保期间更长，达到15年、20年，但缺点是保证续保结束后再续保有审核，审核通过后才能再续保；

老款百万医疗险的保证续保期间较短，最长的只有6年，但它的优势是保证续保结束后再续保没有审核，只要产品仍然在销售，可以免健康告知继续续保。

在保障上，两大类百万医疗险的主要保障类似，但由于短期百万医疗险上市时间更久，在一些保障细节上要做的更好，比如大部分有肿瘤特效药服务。

总体上来说，现阶段两种选择各有优劣，所以也没有绝对的理由说选哪一种更好，但长期来看，长期百万医疗险会是将来百万医疗险的升级方向。

03

重疾险：

近一年的网销重疾险几乎可以说是在走下坡路，不断的有重疾险下架或调整，以至于我们目前买消费型的重疾险都没有太多的选择。

1）成人重疾险

目前成人重疾险最推荐考虑的就信泰人寿的那三款：

• 超级玛丽3号Max；

• 达尔文3号；

• 超级玛丽2号Max；

这三款重疾险性价比基本一致，保障也大同小异，超级玛丽3号Max、达尔文3号是最新上市的，保障更好一点，也更贵一点；超级玛丽2号Max保障少一点，也便宜一些。

它们本身也属于同一家保险公司，所以随便买哪一款都可以。

另外，百年人寿的康惠保2.0也是一款很不错的重疾险，但它的问题是对30岁以上被保人不友好，只能最长20年交费。

以上几款重疾险最适合买保障终身，不支持保70岁或者要强制捆绑身故保障。

如果你想买保障至70岁的重疾险，目前没有特别好的推荐，保70岁的产品都下架的差不多了，实在想买的话，可能得退回去考虑曾经的康惠保旗舰版重疾险了，它在保障上比信泰那几款要差，但性价比依旧很不错。

目前的重疾险，像超级玛丽3号Max、达尔文3号这些，保障是越来越全，但保费也水涨船高，如果你觉得贵或者想买保障简单一些的重疾险，最老版的康惠保重疾险与大家超惠保重疾险推荐考虑，详细介绍参考《大家保险产品正式上线，这款重疾险很不错》。

2）儿童重疾险

首先说一点，以上的成人重疾险其实也都可以给儿童购买，它们本身都支持0岁被保人投保。

但如果你想买专属的少儿重疾险，也有两类选择：

一类是买保障30年的少儿重疾险，目前最推荐考虑晴天保保超越版，它的保额随年龄增长，最高增长100%保额。

一类是买保障终身的少儿重疾险，目前推荐考虑横琴大黄蜂3号Plus，前几天刚有详细介绍《替代妈咪保贝，这款少儿重疾险也不错》。

除此之外，妈咪保贝依旧是一款不错的少儿重疾险，但它的问题是目前对0-3岁被保人最高只可购买30万保额，有点少。

04

意外险：

1）成人意外险

成人意外险目前最推荐考虑众惠大护法至尊版，详细介绍《终于有更好的意外险上市了！》。

我们买意外险，最需要关注的是职业，像大护法意外险仅限1-3类职业投保，4-6类职业是买不了的；

对4类职业，可以考虑360全民保综合意外险，5-6类职业没有特别好的意外险推荐，可以考虑买定期寿险来替代意外险的部分保障，更划算。

2）儿童意外险

儿童意外险最推荐考虑平安小顽童意外险，另外大保镖少儿版也值得考虑，详细参考《又一款优秀的少儿意外险》。

由于监管限制，10岁以下被保人的累计身故保额最高不能超20万，所以意外险我们只用买20万就够了。

但也有另外一种购买思路，购买几款不同的少儿意外险，来加强意外残疾保障，详细可参考《可能，儿童意外险这样买更正确》。

3）老人意外险

老年人的意外险其实没有一个特别完美的产品推荐。

65岁以内老年人，推荐小米综合意外险，这是一款历史悠久的意外险产品，也很优秀，意外医疗能保障社保外医疗费用。

65岁老年人就相对难选择了，70岁内推荐考虑众安孝欣保老年意外险，70岁以上推荐考虑微保护身福中老年意外险。

05

定期寿险

如我前面说的，中年人才需要买定期寿险。

目前这些定期寿险最推荐考虑：

• 定海柱2号；

• 瑞泰瑞和2020版；

• 大麦甜蜜家2020；

定海柱2号算是目前最便宜的定期寿险；

瑞泰瑞和2020健康告知最宽松、免责最少、职业要求也最宽松，并且性价比很不错；

大麦甜蜜家2020适合夫妻共同投保，同一意外身故能额外赔付200%保额。

其实值得买的定期寿险远不止这几款，在《又一款不错的定期寿险》中有更多的比较介绍。

从既往反馈来看，大家对购买定期寿险热情一直都不高，其实我还是很建议大家购买的，并且目前买定期寿险也真的很便宜，30岁夫妻各买100万，保障至60岁，每年累计保费只要1800元左右；如果实在不想买，可以只各买50万，一年也才只要900元左右。

06

以上这些就是我认为目前在百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这四类保险中最值得考虑的保险产品。

当然，市面上也还有很多与这些不相上下的保险产品，我在既往文章中也有跟大家推荐过，也值得购买，但限于篇幅，也为了减少大家的选择困难症，就没列的那么全。

除此之外，有些伙伴会受限于健康原因买不了百万医疗险，那防癌医疗险就是一种不错的替代选择，目前防癌医疗险最推荐考虑好医保终身防癌医疗险，它的优势是终身保证续保，当前市场独一份。

还有少部分伙伴对小额医疗险有需求，我前几天刚有跟大家总结推荐，参考《这款小额医疗险还没涨价》。

如果有买教育金的需求，目前最推荐考虑渤海大富翁教育金，参考《想买教育金？就考虑这款吧》。

如果想买养老保险，可以考虑用金多多万能账户来做养老规划，参考《养老保险，推荐考虑这一款》。

07

大致就这些吧。

如果你有买保险的需求，并且健康符合要求，那以上保险产品应该就能满足你，并且都是非常好的选择。

如果说有健康小毛病，买到合适的保险就相对困难一些，建议多看看了解不同的保险产品，多试试智能核保，最后也可以尝试人工核保。