平日里我最主要的工作就是研究保险，前几天有个朋友问我：你天天研究保险，又帮别人推荐保险，你是怎么配置保险的？最后买了啥？今天就满足一下某些朋友的好奇心，分享一下我们团队的保险配置。这是我们团队几个小伙伴的保险配置，关哥的没放进去，因为她的保单太多了，有二三十张。下次专门找个时间，让关哥和大家聊一聊。我们团队除了关哥，都是90后，算是同龄人，但你会发现，产品选择上差异很大。我重疾险选的是康惠保旗舰版，1年多前买的，50万保额保至70岁。选它的原因很简单，这款产品在当时性价比几乎是最高的，现在拿出来也还能打一打。我当时预算不够，又担心保额太低不够用，权衡之下，选择了50万保至70岁。现在收入有所增长，最近考虑再买个30万保终身的达尔文3号。这样60岁之前就有104万的重疾保额，60-70岁80万保额，70岁以后还有30万。寿险：我买的大麦正青春，也是因为价格便宜，性价比高。如果现在买，我更推荐瑞和2020，价格同样便宜，而且免责条款更少。
具体看：买完重疾险，别把它忘了
我比较怕死，也怕我挂了家里人受影响，寿险保额买了100万，身后能多给他们留点钱。其中，我老婆受益份额50%，我爸妈受益份额50%。之前有个朋友给我分享，他寿险受益人也是老婆、爸妈各50%。但他不是直接买100万，而是两个50万，分别申请纸质保单，一份亲自交到老婆手里，一份亲自交到爸妈手里，特别有仪式感。百万医疗险：买的是好医保，这个买的最早。当时看支付宝，就觉得这个产品便宜，保障还可以，然后就买了，因为是6年保证续保，现在一直没换。补充医疗：所有人都加了一份药神保，保障医院外购药。
因为靶向药实在太贵了，加上社保的一些改革，有些医院就算是自己有药，也不愿意给患者开药，而是让患者自己去外面买。
保险公司压力也大，百万医疗险的条款慢慢的也对外购药会有限制。
所以建议无论买了什么百万医疗险，再去加一个癌症特药（含外购）的补丁，微保有，咱们产品库也有，最便宜的一年12块。
测评晚几天会有。
重疾险：她俩想法和我不一样，我买的是单次重疾，想法是一次做足保额，如果发生重疾，一次性把钱都拿到。阿九和朦朦的想法是，如果只买单次，重疾理赔过后，保障就没了。比如一次性拿到60万，如果这次重疾花不完，钱就会花到别处，要是再患重疾，就又没钱了。但如果是两次30万，每次都能专款专用，更放心；更何况，30万的多次重疾要比60万单次重疾便宜。如果真有钱，我就不纠结了，直接买60万多次重疾。但现实是，大家都缺钱，这就需要不断权衡，找到适合自己的选择。产品上，阿九选的是长生福优加，含身故，不分组赔付两次；朦朦买的是倍倍加，含身故，分6组赔6次，价格比长生福还要便宜，只不过前两年只赔保费。现在已经下架了。寿险：朦朦的重疾含身故，她也没有什么家庭负担，寿险没再单独买；阿九单独加了个大白智能定寿，因为她身体很健康，当时价格也很低。百万医疗：她俩买的都是平安e生保保证续保版，主要原因是便宜，保障也差不多。意外险：朦朦意外险和我一样，买的是锦一卫；阿九买的是护身福。这里面还有个小插曲，阿九小蜜蜂今年初就到期了，当时正值国内疫情泛滥的时候，她看到微保的推送，购买护身福可以送一年的新冠肺炎保障，就果断在微保下单了。看吧，影响保险决策因素很多，每个人侧重点又都不一样，没必要刻意追求和别人买的一样，最重要的是适合自己。因为在她读高中时，家里已经帮她买好了50万单次重疾，含身故保障，还附加若干小额医疗。平安的重疾险普遍偏贵，但她因为买的早，每年只要7000多块。即使现在再买性价比高的达尔文3号，价格也差不多。好处是没有续保问题，一次买好，后续只要交钱就行。而1年期意外险，每年都要续保。像今年初，小蜜蜂下架，还得找新产品代替。不足是价格普遍偏贵，而且普遍只有身故、伤残，没有意外医疗保障。百万医疗险：根据家里的保单，小B又加了一份定心丸，弥补大额医疗支出。5年合同，不限制公立医院，保障更好些。寿险：她没有单独买，家里给买的重疾险，含有身故。等未来组建家庭，有房贷之后，会再加点。1、虽然我们团队都是同龄人，但每个人想法和实际情况不一样，产品选择会差别很大。提醒大家，选购产品前，先搞清自己的需求，找到适合自己的保险。2、有些产品我们没买，比如达尔文3号，守卫者3号，不是它们不好，而是我们买保险的时候，它们都还没出现。最近加保会考虑。3、老产品虽然性价比不是最高的，但也并不差，我并不打算退旧换新。主要是年纪涨了一岁，重新买也便宜不了多少，还要重新熬等待期，太折腾。。。
4、我们身在这个行业，所以了解更透彻，不会纠结大小公司，同时我们了解自己能享受到的整个闭环服务，非常放心把自己的保单交给后端的服务和理赔同事。
5、我们自己觉得好的，才会推荐给大家，我们自己如果先不认同，就不会拿出来讲。
当然，市面产品太多，我们写不过来，也不代表没写的就是不好的。我们更希望教会大家选择的能力，学会举一反三，因为最了解自己的还是自己。
6、如果大家选择产品时，没时间/看不懂/太纠结，别憋着，免费咨询用起来，我们的顾问老师，可是相当专业的。
