90后“以贷养贷”成痛病：它正在摧毁年轻人！
最近一个叫“账单式小康”的网络热词，横空出世。
啥叫“账单式小康”？
通俗点来说就是，通过账单就能看出你去年的生活品质，达到了小康水平。
嗯，值得庆祝一下~
支付宝也紧跟网络热度，“2018年的支付宝账单”迅速在朋友圈激起一阵龙卷风！
有炫富的，有哭穷的，有败家的，还有调侃自己的~
总之网友们又把支付宝账单推上了热搜榜。
我有一个朋友，月薪3000。
查看支付宝账单的时候，惊呆了。
去年一年，她总共花费了62000！
一个月工资3000，一年12个月，算下来撑死了也就36000！
结果她竟然消费了两倍多！
“我肯定不可能只花工资的钱吧，蚂蚁花呗、信用卡、微粒贷等等我都有啊！”
“你还得起吗？”
“以贷还贷呗！”
01
1月16日，微博上曝光一则新闻#【借遍上百个平台！年轻奶爸“以贷养贷”背债60万】#
（西安的新晋“奶爸”杜先生深陷网贷泥潭。）
两年前，杜先生急于装修，无意间发现小额贷款app并贷了3000元试水，没想到越陷越深，只能以贷养贷，拆东墙补西墙。
两年间杜先生不断下载手机贷款app，最高峰时他贷了一百多个平台，欠下60余万。
最后实在没办法，杜先生一家只能东拼西凑，才还了近五十万。
而剩余的十几万压的一家人喘不上气，也没有能力还款了。
面对，债主的不断逼债，杜先生只能寻求法律帮助。
02
白领小柳，第一次使用贷款，是在2014年10月，用信用卡给自己买了一部苹果6手机。
10天后，为了讨女朋友欢心，小柳又贷款买了部iphone 6送给女朋友。
15天后，他又贷款买了一辆车。
一个月后贷款买了......
这种提前消费带来的虚荣光环，让小柳有些沉醉，不可自拔，旅游、电子产品，他几乎尝了个遍。
但是天下没有不用还款的贷款。
刚开始，小柳还可以勉强用工资应付，但不久他就发现已经无力偿还了。
没办法，他只能变卖了第一部手机，还了4000元。
但是欠债太多，4000远远不够补上那个大洞。
小柳开始拆东墙补西墙，用新的信用卡和贷款还以前的老账，以求暂时安稳。
最后，还款金额加逾期金额，小柳欠下了十几万的债务，这些债务总额远超他每个月月薪5000的收入！
03
事实证明，“以贷还贷”的方式根本就是无稽之谈，抱着侥幸的心理去挑战别人的智商，还觉得自己是个“聪明蛋”，实际上你已经掉入了网贷的圈套中！
不知道你有没有发现，网贷的受众对象多是年轻人。
而且都是以90后为首！
“办公室里三代人，70后存钱，80后投资，90后负债。而90后的父母在替孩子还贷。”
这是一句戏谑，也是一个普遍性真相。
汇丰银行曾经发布过一个数据：
中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%，他们欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合平均12万元人民币)。
人均负债12万元！
根据融360发布的消费调查数据，90后在借贷市场上的占比高达49.31%，在亚洲同龄人中排第一。
不仅如此，这其中有29.6%的人使用消费贷款，是为了偿还其他贷款。
对于90后来说，起初只是想买一部iPhone，月还600，完全可以0负担。
后来又开通了信用卡、花呗、网贷、买房...拆了东墙补西墙。
“3号中信爸爸，7号微粒贷爸爸，8号平安爸爸，10号花呗借呗爸爸，23号广发爸爸……”
一个月31天，有25天都在还贷！
这一定程度上说明：举债度日，几乎成了很多年轻人的生活常态。
05
为了还债，年轻人也是想尽了各种办法。
坑爸妈的钱、以贷还贷、甚至裸贷！
裸贷多发生在大学生身上，其中以女大学生居多。
有多少姑娘表面上光鲜亮丽，背地里却穷困潦倒。
19岁的大二女学生，看到身边同学一个个都换了新手机，在虚荣心的促使下，只有三四百零花钱的她，为了买新手机选择了“校园贷”。
原本她打算借三千块钱，可是光手续费就要三千块，这就等于背上了六千块的债务，每周光利息就要四百多块。
这明摆着就是霸王条款，她也觉得不合理，但是她实在太想买新手机了，于是就在借款单上签了字。
后来尝到了欲望满足的甜味，她开始“贷”上了奢侈的生活。
以最快的速度享受到了别人想要享受的物质，但也以最快的速度过上了被账单逼迫的人生。
很快就到还贷款的时候了。
之前借的钱早就所剩无几，无奈之下，还不起钱的她只好从其他借贷平台借款。
然而债务就像滚雪球，越滚越大，直到让你连本带利带着血和骨头渣全部吐出来。
走投无路的她选择了裸贷，在工作人员的硬逼下，她拍下了一张裸照。
然而没过多久，工作人员就以违约为借口，要求她必须立即归还5万元，否则就带人到家里闹。
可她怎么可能一下拿出这么多钱！
她祈求那个人能不能宽限几天，那人说：“可以肉偿，明天晚上八点来我家。”
如果不肉偿，那人就会把她的裸照散播给家人和身边的朋友！
回顾整个借贷过程，一个坑连着一个坑，欲望一步一步蒙蔽她的双眼。
为了满足自己的欲望，一味地沉迷在眼前物质的虚荣之中，却忘了一句话：
出来混的，迟早要还！
05
都说“无债一身轻”，但是放眼望去，谁身上没有个几万块钱的债？
谁又想欠下那么多的债务？
归根结底还是因为你没钱，而网贷能给你提供大量金钱。
网贷影响了太多人的生活，可以说一人网贷全家遭殃，这并不是夸张。
当然，出现这种结果，原因很多。
一方面是借款人自身的原因，毕竟你不借款没人逼你借款。
现在的90后，没有定向。
三天五天换工作、换地方、常立志、常改行，正所谓“跳槽穷半年，改行穷三年”。
换来换去，连房租钱都攒不出来！
花钱欲望一直很强烈。
见到好的东西，就想买回去用。
花钱大手大脚，没有计划。
一年12个月，逢年过节，聚会应酬，一撒而光。
眼下还有十天左右就过年了，能空手回去吗？
在外打拼这么久，怎么好意思穷着回去，让外人看了嘲笑！
给爸妈买点、给爷爷奶奶买点、给七大姑八大姨买点、给这个舅舅买点、那个妹妹买点......
买来买去，钱不够了。
为了满足自己的花钱欲望，就把主意打到了贷款身上。
而另一方面则是网贷平台。
如果没有过高的利息，如果能够正常催收，也不会造成现在人人喊打的局面。
网贷平台为了获取利益，违规放贷，甚至不惜把触角伸向了校园。
学生没有踏入社会，心理防线过低，很难抵抗住形形色色的诱惑。
只需添油加醋的说上几句：没事，不急着还，我这个出钱快，利息低，你拿着用就行.....“
就能轻易的让鱼儿上钩。
套路深，高利贷居多。
网贷平台大多数都是非法的高利贷平台，里面的套路也是非常深的。
常见的有手续费、砍头息、保证金等，增加借款人的借款成本，变现提高借款利息。
国家规定，年利率超过36%的部分是不受法律保护的，但是市面上的网贷平台基本都远高于36%，甚至达到1000%。
所以一点小套路，就能蒙蔽你的双眼。
暴力催收。
这是所有借款人的噩梦，也是导致很多人陷入网贷深渊的原因。
为了不受到暴力催收，借款人想尽一切办法还款，因此出现了以贷养贷的局面，拆东墙补西墙，最终像滚雪球一样越滚越多。
下场也越来越惨：
“女大学生裸条借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；
高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；
贷款中介为谋取暴利，欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多。”
.......
06
“我的能力配得上我的消费”
《一代宗师》里有一句话：见天地、见众生、见自己！
而人最难做到的就是“见自己”。
欲望可以膨胀，但前提是你有足够的本事。
要花钱，可以。
但前提是，你能挣多少钱。
真正的底气不是莫须有的“假富裕”，而是理性面对自己的能力。
只有真正认清自己，才能从源头上控制人生。
消费观念也是如此。
花钱的时候确实很爽，感觉像个富人。
但是等到花完之后，才在半夜惊醒，我竟然欠下这么多的钱！
特别是现在临近年关，人的心理防线都会相应的松懈。
因为着急回家过个好年，但自己的支付宝才两位数。
所以这个时候，就是网贷最容易趁机而入的时刻。
它会告诉你，网贷能够快速提钱，年后发了工资再还就行，而且利息也不高，放心大胆的用就是了。
通常这种情况下，就会有不少年轻人上钩。
怎么花和花多少钱，永远不是同一个概念。
没钱就省着点花，有钱也不要过度花。
真正了解自己生活状态和合理支配收入，才是不断提升生活品质的正途。
如果你还年轻，只是普通的工薪阶层。
不想债务缠身，不想半夜惊醒，不想让自己年过40都还挣扎在生存线上.....
那么，是时候改变你的消费观了。