【第四届行参菩提散文奖参赛作品】我那遥远的“财务自由”路/朱良启
“财务自由”是个近年来很热门的词，也是很多人所向往的一种家庭生活理财境界。我一向喜欢对事情追根究底，便查了不少资料看看这个词到底代表什么样的生活状态，我本人能达到一种什么样“财务自由”，倒也弄清了一些东西。
所谓财务自由，就是持有能产生现金流的资产，并且产生的现金流大于你的日常支出。但请大家注意，手中的现金并不是资产，假如你手里有一万现金，花了就没了，就是不花，一百年后还是一万，并不会自己变多，甚至购买力会缩水严重，更不会产生现金流。这样不能叫财务自由。要想实现财务自由，需要有投资收入、租金、股票分红等不上班也有的收益，躺着都有持续不断地钱赚。看到这里时，我是喟然长叹，感觉自己离“财务自由”这样遥远，我的生活状态用“财务挣扎”概括更合适些。
我是1994年7月师院毕业从教的，上班前的求学途中一直处于衣不必新，饭不须好，能吃饱已是满足的状态。原以为上班就能拿工资了，谁知当时农村教师的工资是乡镇财政支出，本身就没钱，加上我们这些下半年上班的教师工资又不在年初的预算中，所以我们教书半年一分工资没领到。我离家近些在家里吃饭还好些，有几个离家远些的教师便向学校借，差点把学校收的一点学费借完，把校长借的脸都变了色。尽管我在家里吃饭，但上班不比上学，必要的东西要买，人情礼节要随份子，还在外地上学的同学来信借几百块钱，我说没钱估计别人也不相信，干脆借钱寄去吧。
我刚上班定的是中教三级，工资是每月324.5元，半年以后到了1995年元月中旬，在各方面的努力之下，我们的工资终于补发，还掉借学校的，还剩千把块，这是我人生第一次拥有属于自己的一笔“巨款”。我还没想好该怎么安排这笔钱，我母亲突发脑溢血，住院治疗，我的这笔钱马上派上用场，为母亲交住院费，可惜母亲病重抢救无效。只住院三天便去世，最后结账只花了几百，家人考虑我以后用钱的地方多，把这个钱又退还给我。此后父亲和我做了一番谈话，大意是家里还有我四姐和妹妹在上学，花费尚不少，家里以后不要我的钱，但以后的结婚花销家里也不能提供，我的工资自己留着就好，不要乱花。我完全明白家中的现实，满口答应。
我思考了以后的花钱地方，估计下一阶段最主要的是结婚花销。当时还没流行商品房要买，同事结婚基本都住自家，少数在学校里找一两间破房子，虽然不要考虑房子的问题，但必要的家具电器，衣服，举行婚礼总是要花钱的。我那年24岁，一年收入四千余元，而一台大彩电就三千多，连置办东西带婚礼需两万元左右。我必须在短短几年内凑足这笔钱。因为目标明确，我每月领到工资后，留下必要的开销，剩下的直接存入银行，虽然只有几百，但聚沙成塔，集腋成裘。我的不少同事倾向过一些潇洒的日子，注重吸好烟，穿好衣服，赶时髦买摩托车等。只是他们经常借钱花，或者向父母要钱而已，我跟他们不一样，不赶时髦，不抽烟，不讲究吃穿，虽然不止一个同事“热情”地教我如何享受吸烟的乐趣，赶时髦的快乐，对这些好为人师者的做法，我自一笑了之，子非鱼，安知鱼之乐也？我平时买些书看，假期一定出门远足一次，其余基本没有太多花钱的地方。所以我和一些同事之间是这样的关系：他们大概不屑我的枯燥单调的生活方式，其实我过得很充实；我却不屑他们的借钱潇洒或依赖的生活方式，感觉他们更空虚一些。后来我看到美国作家巴赫的理财心得：致富之道是“付钱给自己”，他说多数人赚到钱先付给别人，房东、信用卡、电话公司、政府等等，这在财务上绝对是倒退。巴赫建议赚到钱首先把10%存进自己的账户，如果多，少些也一定要存。他的名言是;“你无法花掉不在你口袋里的钱。”意思就是要学会储蓄，要支出小于收入。他的理论我能接受，如我做的一样。坚持到1997年我结婚之时，因住在妻子学校里，不用为房子发愁，三年多积攒的两万元用于其他方面绰绰有余，既没有让父亲掏一分钱，也没有向别人借一分钱。但即便如此，离不靠工资过日子的“财务自由”还远着呢。
1998年春，妻子生下儿子，我们的工资虽然上涨些，但遇到了全国农村教师都无奈的现象——拖欠工资，而且一拖就是两三个月，原因就一个，乡镇财政困难，我们学校属于市辖区好一点，妻子学校属于濉溪县，半年能发两三次工资。妻子在学校利用空地种些青菜，娘家有时给口袋面，我们领到手的钱用于生活和养孩子凑合够用已经不错，哪里还能余钱。这种情况已经严重影响到教师教学积极性，直到2000年国家把教师工资归入县级财政拨付才得以解决，而且让教师感到高兴的是，工资连续几年上涨，幅度还不小，我的工资终于越过千元。对一个居住在农村学校的双职工来说，本来花销不太多，还是能剩余一些的。但花钱的地方随着有了余钱发生了变化，原先基于生存优先可花可不花的不花，能省就省了，但有了余钱很多方面就变成刚性支出，不花不行。因为我和妻子都忙着上班，只能花钱请别人照看孩子三年；2000年我父亲重病住院近一年，花钱大都由我们姐弟几个凑钱，我出七千多元；随着教育形势的发展，教师提高学历势在必行，我开始进修本科和研究生课程，妻子进修专科和本科课程，四年下来，毕业证到手，累计花费一万四千多元。几年之间，以上几项开销加上生活支出，我家收入只是略有剩余而已，我这里还要说明一下，有人认为老师可以利用假期补课挣外快，这对在农村从教多年的我来说，就是天方夜谭，只有毕业班的学生按照学校要求可以在周末统一上课，数年间一节课的报酬由2元慢慢涨到5元，皮毛之收，聊胜于无而已，距离靠外快就够生活支出的“财务自由”八字都没有一撇。
从2001年开始，淮北市的商品房开始粉墨登场，我本无意于此，一来钱少，二来习惯了远离繁华，偏居农村学校一隅近似隐居的日子。但形势的发展很快打碎了我的梦想，先是2005年夏季一场洪灾把学校淹城一座孤岛，我们居住的平房在洪水中险象丛生，接着学校要改建，连平房也住不成了，不能安居，谈何乐业？2006年元旦我倾其所有，加上一些住房公积金，再从几个姐妹手中借了几万元，一次付清15.2万元房款在淮北市里买了套94平米的商品房，总算给自己弄个稳定的窝。代价是我“一夜回到解放前”，外加几万元外债。后来在两年的时间内我处于“财务不自由”状态，还外债加攒装修的钱。我平生从未借过这么多钱，压力使我内心老有一种焦虑感，生活中注意省钱成为我的本能反应，至于是不是受累，会不会没面子，都是次要的。装电话、买手机、买VCD等都比别人晚一步甚至几步。
我觉得生活到这步就行了，读书、教书、教育孩子应该成为我们以后的主要生活内容。但计划永远赶不上变化。随着国家对教育的重视，教师的收入有了很大的提高，我和妻子随着教龄增长，职称晋升，加上绩效工资的兑现，我们手中开始有了积蓄，妻子的眼光比我远大，她预料房价以后还要大涨。鼓动我再买一套房子，理由如下：儿子已经上初中了，早晚要帮他买房子的，现在房价明显呈上涨趋势，如果等以后再买，我们多年攒的钱等于白攒，不如现在买合算。我周围的亲朋也认为是这样，而且纷纷付诸行动。我这次没有坚持己见，随了大流，决定出手。在2010年1月买了一套90多平方米的学区房，总价34万，因为这次买房是投资性质，不宜再向别人借钱，我倾其所有拿出10万，又贷款十年共24万元，步入房奴生涯。此后10年中我领到工资后第一件事就是到银行还贷，每月2600左右。头三年真的很难熬，还掉贷款，房子装修要钱，还要付契税和维修基金才能办房产证，在一起又是10万元。而我妻子工资合计每月只有五千多，生活之外，每年都还有大量必不可少的人情礼节，我只能小心谨慎地过日子，暗自祈祷上天千万别有什么意外事故发生，否则我根本没有招架之力。鲁迅说：“我们有钱的时候，用几个钱不算什么；直到没有钱，一个钱都有它的意味。”这话真对，至于“财务自由”，我做梦也不敢想。
直到第四年，我的日子才缓过气来，开始有了剩余，但紧接着2016年儿子考上大学，要远赴云南求学，现在孩子上大学远非我上学能比，开学之时电脑手机等等已是必备物品，连同学费第一学期就花销两万多，四年共10万余元，好在我和妻子的收入也是增长的，待到2020年，儿子大学毕业，我也正好还完房贷，清算财务，居然还有剩余。正要长舒一口气，翻身做主人，但风乍起，吹皱一池春水。生活自有它的节奏，我也无法控制，妻子和儿子在新年之初正式提出：鉴于生活工作需要，我们家需要一辆轿车，也罢，我之所以努力工作，不就是想让家人过上好日子吗？培根说：“金钱好比肥料，如不散入田中，本身并无用处。”让家人生活有种幸福感比留下钱重要些，主意拿定后，我们一起到车市买了一辆17万元的轿车，我又一次手中空空了。
本来以为儿子大学毕业就要就业，我的负担将为之一轻，但三月初，儿子考研结果揭晓，远超国家线，如果复试过关，将继续求学三年，我仍需要帮他继续求学。回首过往，我虽然没有达到什么“财务自由”，但我一直在努力工作，认真对待生活，提高自身水平，承担起家庭责任，儿子成才，各方面的生活都得到很大改善，收入所得都用在正当的地方。席慕蓉告诉我们：“金钱是一种有用的东西，但是，只有在你觉得知足的时候，它才会给你带来快乐，否则的话，它除了给你烦恼和妒忌之外，毫无任何积极的意义。”既然如此，我也没必要再去追求所谓的“财务自由”了。
作 者 简 介
朱良启，男，现年49岁，毕业于安师大中文本科，中学语文高级教师，现任教于烈山区淮北七中。淮北市作协会员，烈山区作协常务理事。2014年开始散文随笔写作。先后有三十多篇作品在省市区获奖。在省市报刊、网络媒体发表文章270余篇，70万余字。