首套房利率下调，刚需是首要选择
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首套房利率下调，刚需是首要选择
●（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）
据媒体报道，记者从某地产中介拿到的最新“深圳商业银行房贷利率情况”显示：中国银行、工商银行、北京银行、花旗银行首套房贷利率上浮10%，利率为5.39%。此前，深圳四大行首套房贷利率都是上浮15%，只有个别小银行利率松动。
也就是说，上浮幅度的下调，预示着首套房房贷利率上涨的力度减弱了，房贷利率有可能见顶。要知道，随着调控的持续和力度的不减，很多地方已经出现了房价趋稳，特别是二手房房价出现下跌的现象。特别是房产交易，明显出现了低迷现象。市场交易出现低迷，预示着无论是购房者还是炒房者，都已经停止或放慢了节奏，对银行来说，无疑是最直接的信号。如果首套房贷款利率继续保持高位，甚至继续上涨，那么，市场低迷的现象会更加严重。
事实也是，按照融360数据来看，11月全国首套房贷平均利率为5.71%，相当于基准利率的1.17倍；二套房贷平均利率为6.06%，相当于基准利率的1.24倍。很显然，这样的首套房贷款利率，明显是违背了购房者的意愿的，也是不符合楼市调控目标的。因为，楼市调控的定位是——房子是用来住的、不是用来炒的。简单地讲，就是让商品房回归居住属性。如果房价趋于稳定了，甚至下跌了，首套房贷款利率仍然处于高位，甚至还在继续上涨，就很难体现房子是用来住的特性，很难让普通居民买得起。只有房价和首套房贷款利率的“双稳定”，刚性一族才能真正享受得起住房，才能体现房子是用来住的。
可以想象，深圳此次四家银行的首套房贷款利率下调，可能是吹响首套房贷款利率下调的冲锋号。在接下来的时间里，其他金融机构也一定会跟进，一定会对现行的首套房贷款政策做出调整，甚至下调的幅度更大。
更进一步的消息是，山东荷泽已经放松了限售政策，取消了原定的对商品房的限售。这也意味着，楼市调控在个别地方也已经出现了松动。个别地区限售政策的取消以及深圳车家银行首套房房贷利率的下调，无疑形成了一次偶然中带有必然的合奏。即便都是个别地方，但极有可能代表的是一种方向、一种节奏。那么，这次偶然的巧合，是否意味着楼市调控的全面放松呢？笔者的观点是，暂时不会。
我们说，楼市调控进行到现在，无论是房价还是地价，无论是市场还是政府，无论是购房者还是开发商，都已经深切地体会到调控的效果已经基本达到，房价已经趋于理性，购房者、炒房者以及开发商，也都在逐步向理性靠拢，都在逐步变得理性。此次深圳四家银行下调首套房贷款利率，实际也是一次理性行为，是在用行动体现银行在房贷问题上，开始趋于理性了。
要知道，房贷平均利率已连续上涨近两年，上行持续时间也已经很长。值得关注的是，深圳四家银行选择在央行连续36个工作日暂停逆回购、银行应当资金状况不是很佳的情况下下调首套房贷款利率，所传递的信号应当更加耐人寻味。所以，四家银行下调首套房贷款利率，决不是心血来潮，而是时机已经成熟，已经能够满足下调房贷利率的条件了，是比较理性的下调方式。
事实上，按照相关机构提供的数据，自10月份以来，北京、杭州、南京等地部分银行都已经下调了首套房贷利率上浮量，调整幅度有所减弱。在这样的情况下，更说明房贷利率已经到了见顶的窗口，到了停止上浮的时候了。一旦其他银行跟进，那么，房贷利率将进入全面下调的阶段。
在经济面临下行压力的情况下，楼市也不能继续保持低迷状态，尤其不能出现大的波动。通过下调首套房贷款利率的方式，鼓励刚性需求，对支撑楼市平稳还是有一定作用的。所以，深圳四家银行下调首套房贷款利率，可能是当一回开路先锋，很快地其他地区和金融机构就会跟进。至少，进入1月份以后，这种现象会比较普遍，节奏也会比较快。只有房价上涨动力比较强的地区，有可能会继续保持紧缩状态，其他地区都会出现放松现象。
需要把握好的是，放松道上房贷款利率，只是体现对刚需的支持，而不是楼市调控的全面放松，遏制房价上涨，仍然是基本要求，不会改变。保住刚需，让刚需发挥作用，才是政策调整的立足点。