平安御享福重疾险2021怎么样?保障好不好?一年多少钱?

御享福2021大公司中国平安的于近期上线的一款重疾险

它保障重疾和身故责任,可以按需附加轻症、中症以及被保人豁免,最大的亮点在于,70岁前首次患轻/中症还可以增加重疾/身故的保额

此外,在价格上,它分为标准体和优标体两种,标准体为正常费率,而优标体的价格会更便宜。

那么,这款产品到底有没有坑呢?值不值得入手呢?我们就一起来看看。

主要内容如下:

  • 御享福2021,谁能买?

  • 御享福2021,保障怎么样?

  • 御享福2021,有啥优缺点?

  • 御享福2021,值得买吗?

一、御享福2021,谁能买?

投保规则先了解:

  • 投保年龄:18-55岁

  • 职业限制:1-6类

  • 保障期间:终身

  • 缴费期间:10/15/20/30年

  • 最长缴费期:30年

  • 等待期90天

注意,如果是5-6类职业投保,需要加费才能承保,其中,5类职业加费20元/万元保额,6类职业加费50元/万元保额。

接着,我们来看下它的保障。

二、御享福2021,保障怎么样?

具体保障如下:

仔细分析一下部分保障:

(1)轻症、中症保障(可选)

针对40种轻症,每次赔付20%保额,最多赔6次;针对20种中症,每次赔付50%保额,最多赔1次。

与市面多数重疾险相比,这款产品的轻症赔付力度一般,赔付比例较其他产品低10%。

除了看赔付力度,我们再来看看高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病,来看看它表现如何:

一共12种高发轻/中症疾病,这款产品保障其中11种,有两项疾病按中症赔付,可获赔50%保额,整体覆盖情况是不错的。

(2)患轻/中症增保额

70 岁前赔付过轻症,每赔付 1 次,重疾/身故保额都可以多赔 10%,最多可以多赔60%。

70 岁前赔付过中症,则重疾/身故的的保额都可以多赔 20%。

举个例子:

30岁的陈先生投保了这款御享福2021,买了50万保额,保至终身。

在32岁时,陈先生确诊较轻急性心肌梗死(轻症疾病),获赔20%保额,也就是10万元。

一年后,病情恶化发展成较重急性心肌梗死(重症疾病),那么陈先生可以额外获赔10%保额,再加上确诊重疾可赔的100%保额,共计获赔110%保额,也就是55万。

(注意:重疾和身故只能赔其一)

下面,来总结一下这款产品的优缺点。

三、御享福2021,有啥优缺点?

优点:

(1)高发轻/中症覆盖广,获赔概率更高。

大部分高发轻/中症疾病都在保障内,提升了获赔概率。

(2)患轻/中症后,再次确诊重疾或身故可以额外赔

70 岁前,赔付过轻症,重疾、身故的保额可以多赔10%-60%。

缺点:

(1)轻症赔付力度一般

轻症赔付力度低于市面多数重疾险,仅有20%。

(2)捆绑了身故责任,保费较贵

以30岁男性投保50万保额,保到终身(自带身故),分30年交费为例,一年要交一万余元的保费。

相同情况下,互联网重疾险,大约八九千就能拿下,保障更全面,可选责任更丰富。

这里还要注意,重疾保障和身故保障只能赔付其中一个,即赔过重疾之后,不再赔身故。

如果想要身故保障,可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。

最后,我们来看看这款产品值不值得入手?

四、御享福2021,值得买吗?

深蓝君挑选了几款产品来对比看看:

注:完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,表格中是经过折算的价格;御享福2021的轻/中症责任和被保人豁免为可选责任,表中的价格是附加了这两项责任的价格。

与大公司产品相比,御享福2021的表现中规中矩,在保障和价格上没有很大的优势或不足。

而在高性价比产品面前,御享福2021的表现就比较一般了,保障相对简单,不算全面,价格也比较贵,整体性价比一般。

如果你预算有限,深蓝君更推荐上表的高性价比产品,具体建议如下:

  • 如果追求高性价比:可以考虑完美人生守护2021达尔文5号荣耀版。完美人生守护2021不仅有重疾、轻症及中症责任,而且保障了10种少儿特疾病,保障全面,价格不贵,性价比很不错。达尔文5号荣耀版,基础保障都有,附加上疾病关爱金后,重疾、轻症及中症的赔付力度大大提高。

  • 如果追求大公司产品:可以考虑i保长期重疾险,阳光人寿出品,线下服务机构多,首次重疾最高赔50%保额,在大公司产品中,性价比算是非常高了。

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