读书笔记：利率的含义及种类

利息率又叫利率，是指一定时期内利息额与借贷本金额的比率，它是计量借贷资本增值程度和反映利息水平的数量指标。我们可以用一个简单的公式来表示，那就是利息率等于利息比上本金。

二、利率的种类

那么利率的种类很多，有很多划分的不同的标准，下面我们来看一看这些标准，依照不同的标准来划分的利率的类型。

1、根据计算利率的期限单位不同来划分。我们可以分为年利率(百分之几表示)；月利率(千分之几表示)；日利率(万分之几表示)。那么今天我们的银行所标出的利率，存款利率、贷款利率我们都用的是年利率，用的是百分之几，而在过去呢我们一度用过千分之几。那么利率的这三种表示方法，它们之间可以相互的换算。年利率等于月利率乘以12，等于日利率乘以360。在我们计算利息的时候要特别注意的是，就这个利率要和它的期限相匹配。如果说这个期限是借贷一年，我们要使用年利率；如果借贷的是多少天，比如说我们今天的一些理财产品，它就有35天、92天等等，那么像这种情况，我们要使用日利率。那如果标出的是年利率，要换算成日利率来计算利息。

2、根据利率是否剔出通货膨胀因素来划分。我们可以分名义利率和实际利率。名义利率就包含了物价变动的因素在内，而实际利率呢它提出了物价变动的因素，反映了利率的真实水平。那么这两者之间的关系，我们可以把这个费雪效应，所体现的那样的一个计算公式进行简化，得到实际利率等于名义利率减物价上涨率。那么从这个公式当中我们可以看出，当物价上涨率大于零的时候，实际利率都会小于名义利率，而当物价上涨率大于名义利率的时候，实际利率会为负，就是我们俗称的负利率。而当物价上涨率小于零的时候，实际利率会大于名义利率。这个是这两者之间的一个关系。

3、根据借贷期内利率是否变动来划分

我们可以将利率分为固定利率和浮动利率，那么固定利率就是在借贷期内利率不变，即便本身的市场利率在借贷期内变动了很多次，有可能上涨也可能下降，但是一旦签订了借贷合同，在采用固定利率的情况下，这个利息就要依照你签合同时候的那个固定的利率来计息。浮动利率呢就是借贷期内利率可以调整，要根据调整的利率来计算利息。

4、根据利率的决定机制来划分

根据利率的决定机制来划分，有官定利率、公定利率、市场利率。那么官定利率，我们理解就是由政府、中央银行或者货币当局来制定的利率；公定利率呢，就是指由金融机构协商办法或者银行业协会按照确定的利率，那么这种利率标准一般只适合于参加该协会的金融机构，而对其他金融机构不具有约束力，而利率标准也通常是介于官定利率和市场利率之间。至于市场利率，那就是由市场上资金的供求变化来决定的利率。

5、根据利率的地位不同来划分

根据利率的地位不同，利率可以分为：基准利率、优惠利率、普通利率。基准利率呢，就是在多种利率并存的情况下，在金融市场上，和利率体系当中起决定作用的利率，比如说我国中国人民银行对商业银行的贷款利率，它就是一种基准利率。优惠利率呢，它是指对特定的贷款对象规定的较一般贷款利率为低的利率，其本质上呢，它是一种差别利率，它一般是一国的中央银行，对国家里重点发展的某些经济部门、行业或者产品的制定的较低的利率，目的呢就是在于要刺激这些部门的生产，调动他们的积极性，以实现国家对产业结构，产品结构的一个调整那么普通利率，我们又称它叫一般利率，就是比较优惠利率来说，它是受信者对一般客户采用的利率。那么这种利率就不会附加某种条件，就不具有优惠的性质，其利率水平的高低呢，也是由决定利率的一般因素来决定。

6、根据借贷主体不同来划分

比如说中央银行作为授信的主体，它在对商业银行发放再贷款，或者办理再贴现的时候，分别叫再贷款利率、再贴现利率，这个是由中央银行来制定。而商业银行在对我们的工商企业和个人办理存贷款业务的时候，就有存款利率和贷款利率。我们企业发行债券，那就要理定债券利率，这个是根据授信的主体的不同来划分的。

7、根据借贷期限长短来划分

我们又可以分短期利率和长期利率。那么这个长短期的划分在金融学上，我们一般是以一年为标准，融资期限在一年或者一 年以内的，叫短期。所以短期利率就是融资期限一年或者一年以内的利率，而长期利率就是融资期限在一年以上的利率。