征信报告不良记录5年后会自动清除吗？

网友提问：征信记录最长保存5年，是否意味着5年后，逾期、黑名单等征信问题的记录就自然消除了呢？

答：有5年消除信用记录这个说法，但不能一概而论。

根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。

一个记录周期内，你的征信不良记录会被保存5年。如果5年期内，如果你没有再次违约，或者国家征信中心没有收到其他相关机关的征信污点报告，期满才会自动清除不良信用记录。

因此，记录消除的前提应该是：

一、必须还清全部欠款及罚息；                             
二、自还清之日起计算时间，5年之后消除。

计算周期并非是从法院判决直至上传你的征信记录开始，而是履行完毕偿还义务或达成和解后，债权人申诉解除开始，5年期满后，自动清除不良信用记录。

尽管征信记录会随着个人积极配合还款逐渐清除，但是，在征信问题存在的这五年内，个人仍将受到信用惩戒。

比如根据逾期次数，限制贷款产品选择，部分银行会拒绝提供按揭购房购车；部分城市，办理营业执照都会有限制；此外，例如银行，会计等行业，都会出示征信报告，如果有不良记录，则会被拒绝。

信用危机，后果何其严重，我们应该如何维护自己的征信呢？

01养成良好的用卡习惯

信用卡是绝大多数人使用最频繁的借贷方式之一，信用卡多次逾期未还或逾期还款金额较大，都会影响到个人征信记录。

此外，个人贷款、在校期间申请的助学贷款等，均需要保持良好的还款习惯。

02申请贷款，量力而行

在当下，银行、贷款机构、网络小贷等平台向大众提供的贷款产品越来越多，人们在遭遇资金困境时，大多会选择贷款。

但是，申请银行贷款一定量力而行，不可超过自身的还款能力，以免后期无法偿还导致逾期、甚至无法足额还款等行为。

03谨慎为他人担保

为他人做担保是一件有风险的行为，如果第三方未按时偿还贷款，也会导致担保人的征信出现污点。因此，在做担保之前，一定要谨慎衡量。

04按时缴存公共费用

随着个人征信记录范围的扩大，部分城市已将公共缴费纳入了记录范围。日常生活中的水、电、燃气等费用，需要按时缴存，以免造成不良信用记录