老兄，您穷的只剩下房子了吧？

什么是富足，什么是幸福，什么是投资，什么是冒险，每个人自己心里有杆秤，自己的得失自己衡量。

过好日子是不是一定要有房子？这个很难说，每个人恐怕都有自己的答案。有些人在租来的房子里住得逍遥快活，有些人却觉得房子是自己的才更踏实。有些人不喜欢借款买房子，总觉得欠银行钱的日子过得不踏实。不过现在却不得不向现实低头，当房价如此之高，想完全不用借款来买房子几乎是不可能了。

也许本来也没想买那么多的房子，可是总担心现在不买将来自己的孩子们也许就根本没有房子住；也许本意也不想借太多钱来买房，可是看到飞涨的房价却不得不承认自己荷包太紧，想要利用银行的能量，可是没想到银行的荷包也挺紧的。

越来越多的银行要求限制贷款额，无论是一套房子的最高贷款额，还是在一个人身上的总贷款额。总之跟银行借钱远远没有以前那么容易了。

于是，很多人不得不从自己身上想办法。

原本的旅行计划砍了，孩子的课外活动砍了，经常出去吃饭的习惯改了，屋里的温度也调降了。然而这一切不过杯水车薪，远远赶不上飞涨的房价，于是还要继续缩减。

自己的退休金计划停了，反正将来可以靠房子养老；孩子的教育基金停了，反正将来卖套房子就能让孩子上大学；计划要买的人寿保险免了，反正过世的时候可以把房子当遗产传给孩子；曾经攒的RRSP和TFSA全都提取出来，反正哪里的基金涨得都没有房子快。

还不够？那就干脆把已经买了10年的人寿保险也停了，把仅有的那点现金价值都提取出来，眼下需要支付房子是头等大事，至于以后的事情以后再操心吧。

还不够？再让父母老婆孩子们都出去打工，甚至打第二份工，只要能养活一座大房子。

都说人无远虑必有近忧，可是现在没钱支付房子是最大的近忧，哪里还有心情有心思去考虑什么远虑？

有多少人，你问他究竟拥有什么资产，他会非常自豪地说，我有好几套房子呢！可是除了房子呢？您是不是就一无所有了？不对，您是不是还拥有一堆债务？

您靠房子退休，靠房子养老，靠房子看病，靠房子留遗产，靠房子付税。您那儿哪里是房子啊，简直就是一个金母鸡么，还每天不间断的下着金鸡蛋。

可是金母鸡要靠金子来养活呢。

买一套房子，需要的钱可不是一点点。不仅仅是首付和房屋贷款，还有随之而来增加的地税、水、电、气、电话、网络甚至是维修等等很多帐单。好多人在买房的时候没算清楚未来的支出，等搬进去以后才发现：糟了，根本养不起！

于是有多少人的解决方案是：向父母伸手。有多少人30多岁40多岁了还在向父母要钱买房子。似乎还理直气壮，谁让现在房子这么贵呢？可是您没房子住么？您一定要换大房子么？

您如果家境殷实，现金充沛，开着豪车炒房子，谁也不会拦着您拿自己的钱给国家的GDP做贡献。可是如果您每天在超市辛苦打工，或者奔波在几个餐馆之间披星戴月地工作，就真的非要倾尽全家之力，停止所有其他投资和娱乐项目来供养房子么？

您的日子，是给自己过的，还是给房子过的？您每天辛苦打工，是未了您自己，还是为了房子？都说房子是刚需，刚需？从没房子到有房子是刚需，从Condo到House也是刚需？从2000尺到3000尺也是刚需？从没有游泳池到有游泳池还是刚需？

特别是有些人为了供房子而取消支付了几年甚至是十几年的保险，您可知道一份保险对于家庭有多大的保障？您一边在增加家里的负债，一边却又在降低家里的保护，这样的双重打击却被当作是解决问题的方法，这叫做饮鸩止渴还差不多。

买房子的时候，连借款银行都会要求借款人给借款上一份保险，以防借款人您发生意外，银行拿不回钱。可是您却不知道为您自己做任何的保障？甚至还把已经做的保护拆了？！

我们经常说，越是低收入的家庭就越是要考虑保险，因为这样的家庭承担不起主要经济支柱离开的风险，一旦没有了主要的收入来源，一家人的生活就会陷入困境，更不要说保住房子了。收入越低的人，越病不起、输不起、死不起，特别是还背有巨额债务的时候。

保险就是对风险的对冲。一份普通的短期人寿保险其实是非常便宜的，就算保障50万，恐怕一个月的价格也不会超过50块，这是很多人出门吃一顿饭的价格而已。可是一旦出现风险，就是对整个房子乃至是全家人生活的保护。

保险再好，也没必要倾家荡产来购买，同样的，房子再好，也没必要不惜一切代价去抢购。房子不可能代替一切资产，就好像保险不能替代教育基金、养老退休基金一样。没人能保证孩子需要上学的时候房子可以卖掉赚钱，没人能保证您退休靠房屋出租的时候现金流还是正向的。没人知道几年十几年以后的市场如何，无论是股票市场，还是房地产市场。有投资就有风险，有风险就需要提前做好防范。

更重要的是，靠房子所获得的投资收益是需要纳税的，而保险的赔偿金是免税的，它反而可以帮助您的受益人更快地把房子转到他的名下。因为一份人寿保险赔偿金可以被拿来支付房屋增长所需缴纳的税款，而只有完税的房屋才可以顺利地转移给您的受益人。