乙肝病毒携带、大小三阳买保险攻略

中国是乙肝大国，卫计委数据显示我国乙肝病毒携带者约9千万人，其中约2800万人为慢性乙型肝炎患者，这是非常庞大的一个群体。

乙肝在买保险时有较大影响，尤其健康险（重疾与医疗险）核保较严，不少朋友都遇到“体检查出乙肝病毒携带，还能买保险吗？”这样的困扰，本文就和大家聊聊乙肝怎样投保重疾、医疗险。

了解乙肝

乙肝常见是这四种状态：

A乙肝病毒携带

B乙肝小三阳

C乙肝大三阳

D慢性乙型肝炎

判断是否乙肝病毒携带一般通过乙肝五项检查：

1、表面抗原HBsAg；

2、表面抗体HBsAB；

3、e抗原HBeAg；

4、e抗体HBeAb；

5、核心抗体HBcAb。

其中如果只有第一项表面抗原为阳性是乙肝病毒携带；如1、4、5项阳性为小三阳；如1、3、5项为大三阳。

至于是否诊断为慢性乙型肝炎则还要看肝功能等其他检查是否异常，乙肝病毒携带、小三阳、大三阳，如果肝功能正常没有炎症表现都不是肝炎，都只能被称为乙肝病毒携带者。

医疗险

医疗险是核保最严的险种，乙肝病毒携带大多数情况都是除外承保（不赔乙肝及其并发症、后遗症），既然说了是大多数情况那么一定有例外，比如这款百万医疗险健康告知是这样问的：“被保人目前或过往有下列疾病、症状或情况：……肝炎、肝硬化……”

通过上文，我们知道了乙肝病毒携带、大小三阳只要没有炎症表现就不是肝炎，这款百万医疗只问到了“肝炎”而并没有问“病毒携带”，那么病毒携带者无需做告知直接投保，得到标体承保结果。这样的医疗险健康告知是罕见的“漏洞”。

重疾险

重疾险核保要比医疗险宽松一些，单纯乙肝病毒携带，无大小三阳，标体承保。

乙肝小三阳，一般需配合看肝功能、B超、甲胎蛋白、DNA定量等检查的结果，如果正常或轻微异常，一般可以标体承保。

乙肝大三阳，选择范围就有限了，同样要看肝功能等检查结果来确定，部分保险公司有机会加费承保（可以保，但是比健康人群多收一些保费）。

写在最后

乙肝病毒携带者相对于健康人群患肝硬化、肝癌的几率更高，保险公司对此审核较严可以理解，但多数人都有机会投保，不同保险公司核保尺度不同，可以根据具体情况挑选承保结论更好的产品。