犹太人的理财智慧 | 光有财商还不行，懂得传承也很重要
最近我家这条街上的邻居都很兴奋，大家见面谈论最多的话题就是街角上的那家邻居差点就中了649的彩票大奖。他买的那张彩票7个数字对上了6个，另外一个跟中奖数字只差了一点点，仅仅是26和27的差别。因为这张彩票邻居拿到了5000多加币的奖金。我们看到他都恭喜恭喜，他却满脸失落：“就差一个数啊，如果对了就是700多万啊！”邻居男主人不停的说，他说自己已经两晚没有睡好了，觉得巨奖与自己擦肩而过。人就是那么奇怪，本来凭空获得5000多加币应该是高兴的，但这种喜悦远远无法取代失去更大奖项的失落。
其实就算中了大奖又如何？如果不会理财，没有规划，也许暴富之后要面对的是更大的危机。
“世上最后一个花花公子” 的故事
若热-金莱是巴西家喻户晓的富二代。他生于1916年，他的父亲爱德华多·金莱白手起家，凭着生意人的精明和自身的勤奋，经过激烈的竞争取得了桑托斯港为期90年的租借权，并把其建成了当时巴西最大的港口。此后更一度成为巴西首富。父亲去世时，给若热留下了20多亿美元的遗产。可以说当时的若热家族堪比现在的中国首富马云、王健林。
作为巴西首富之子，若热从小就生活在富贵中。到他家拜访的商贾巨富、政界要人和小姐名媛络绎不绝。1933年，美国总统富兰克林·罗斯福访问巴西时，就下 榻在他家。1942年第二次世界大战期间，罗斯福为了取得拉美国家尤其是巴西的支持，邀请年轻的若热当他的拉美代表。从此，若热成了白宫的座上宾。后来， 当时美国的首富洛克菲勒邀请若热合作，并介绍他结识美国各界的巨头。从此他也走上了败家之路。
生性风流的他奔走于里约热内卢、好莱坞、纽约和巴黎之间，不惜钱财，声称要“追到世界上所有的美女”。挥金如土的若热一下子 成了好莱坞的名人，他常常在美女情人的陪伴下出入高级俱乐部。当时的媒体把美国富商霍华德·休斯、希腊船王奥纳西斯和他称为“世界三大败家子”。
奢华的生活持续了一段时间，到了20世纪80年代，若热拥有的最后一家公司破产了。由于奢侈无度，不善理财，若热的晚年生活穷=困潦倒，晚年的他与女儿、儿子生活在里约热内卢一个偏僻街区的小房子里，每月靠政府1500雷亚尔（约合500美元）的失业救济金度日。1987年，他的儿子染上艾滋病去世。当时巴西媒体抨击说，这正是“上梁不正下梁歪”，是他们一家挥霍放纵的报应。2004年3月5日，巴西家喻户晓的花花公子若热·金莱因患动脉瘤，医治无效去世，最终在穷困潦倒中去世。这个花花公子临死前说：“幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。不过我算错数了，提前把钱花光了。”
对于若热，巴西人认为，他作为花花公子的一生明明白白地告诉世人：如果把儿女培养成一个花花公子，无论给他留多少家产都是不够的。他的朋友奥利维拉在他的葬礼上致词说，但愿他是“最后一个花花公子”。
但实际上若热不会是最后一个花花公子，不善理财败光万贯家财的故事还在发生着。特别是那些一夜暴富者，比如彩票中奖者等等，一下子轻易到来的巨额财富让他们瞬间失去了理智和对生活清醒的认识。万贯家财一朝散尽等待着自己的是更悲惨的人生。
犹太人人口只占世界人口的0.3%，但据统计，在世界级超级富翁中犹太人占到了1/4-1/5。很多大家耳熟能详的大富翁例如巴菲特、索罗斯、格林斯潘、洛克菲勒等等都是犹太人。这个被上帝拣选的民族有着自己独特的精神和特质。
犹太人的理财智慧：从小培养孩子的财商
犹太人对金钱和生意经营有着与生俱来的敏感。他们对财富的文化传承，靠的是《塔木德》。通过研读这本经典，犹太人从孩子小时候就教导他们如何管理钱包，他们鼓励孩子从小自己管理自己的零用钱，懂的支配钱财，也要从小懂得控制自己的欲望。
另外犹太父母更加教育孩子要重视家人和朋友，让他们明白幸福的真正意义。并且让孩子从小接触到公益，让他们明白超越金钱的人生意义。
犹太人的理财智慧：利用家族信托来管理遗产
除了致力于子女财富教育，犹太人还充分运用他们最擅长的“契约”，用信托来管理遗产，以信托方式照顾自己的亲人、族人。通过信托详尽的规范，越优秀的子弟，可以得到越多的资源。例如家族后代进入大学，可以领到若干资金；娶妻生子、创业， 又可以领到若干资金。反之，败家子就拿不到钱，因此一份庞大的家产，不容易被一个不肖子孙散尽，可以留给以后更有出息的子孙使用。
犹太人的理财智慧：用保险来做资产传承
保险也是犹太人广为接受并且应用的一项有力资产传承工具。记得有一张图在微信传播很广，中国的爷爷自己赚了100万，省吃俭用不舍得花，存下来，传给孩子。两个儿子各50万，传到四个孙子辈就剩各25万了，这就是为什么以前国人的资产会越传越少。
而犹太人爷爷，赚了100万。会拿出30万买200万的保险，另外70万自己用来享受生活。未来爷爷去世，传给两个孩子每人各100万。而他的孩子也一样，把这100万拿出30万买保险，另外70万自己享受，这样到了孙子辈依然每人能分到100万。犹太人善用保险，不但让自己的生活过得有滋有味，还把财富一点不缩水的传给了孩子。
这就是犹太人的智慧，我公司有一位犹太人理财顾问，她的业绩一直是全公司最好的，首先她自己的努力绝对功不可没，另外一点就是犹太人族群对于保险的接受度非常高，这样让她的工作变得相对容易。犹太人的财富和智慧全世界都在学习，他们的理财智慧也非常值得我们每一个人学习哦！
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。