简单了解数字人民币

在近几年的消费习惯上，估计年纪轻一点的60岁以下人群已经没有使用人民币现金消费的习惯了吧？支付宝、微信已经成为绝大多数60岁以下人群的支付方式，也没有多少人习惯戴上厚厚的钱包去街上晃悠了，手机几乎可以替代娱乐和消费的一切了。另外，谁还注意过2019年第五版人民币的样子变化了？这不，最新版的人民币的样子都没认清呢，现在央行的数字人民币又开始面市了。

　　

　　数字人民币？跟支付宝、微信一样吗？

　　其实功能差不多，

　　但是实际又不一样。

　　数字人民币并不是一种新的货币，它属于央行管控的数字形式上的法定货币，其实就是电子版人民币，功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。目前已经透露出的数字人民币DC/EP测试内容主要集中在零售支付场景，覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政府服务等多个领域，条码支付、近场支付等多元支付方式并存，可以满足当前消费者对支付便捷、高效的需求。

　　

　　数字人民币有四大功能：扫码支付、汇款、收付款、碰一碰。扫码支付其实与微信支付和支付宝等常用支付平台类似。除此之外，数字人民币还支持“碰一碰”支付，这令人们使用数字人民币时，不需要网络、不需要银行账号，只要两个手机都装有DC/EP数字钱包，就可以通过“碰一碰”实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”，该功能基于智能手机的NFC（近场通信）模块，以及银联的标签支付技术。说白了，数字人民币支付和移动支付感受可能差不多，但有一点明显区别——移动支付使用时必须接入网络，数字人民币离开网络照样可以使用。同时，收款方不得拒收数字人民币。

　　

数字人民币与银行卡上的余额有什么区别？

　　简单来说，数字人民币是货币、是钱，而银行卡上的余额是存款。对于存款，银行会按照相关规定计付利息。而数字人民币等同于现金，放在数字人民币钱包里面的数字人民币是不计付利息的。

　　数字人民币与微信支付、支付宝等支付工具有何区别？

　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春解释说，微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”；数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。数字人民币发行后，大家仍然可用微信支付、支付宝支付，只不过“钱包”里装的内容增加了央行货币。

　　央行数字货币对第三方移动支付也非替代关系。穆长春曾明确表示，数字人民币是“人民币的数字化”。作为纯公共产品，数字人民币将成为电子化支付的重要补充，而不寻求替代哪一类支付方式。

　　数字人民币和微信支付、支付宝很相似，但其实数字人民币和它们并无竞争关系，不是一个维度的事物。微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它具有钱包的功能。数字人民币是支付工具，是钱包里的钱。在电子支付时代，微信和支付宝使用的钱包里的钱来自于绑定的银行卡，是银行系统传统发行的货币。在数字人民币时代，老百姓依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付工具里的钱不仅包括银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。

　　数字人民币只是将我们实体的现金虚拟化了，将钱从拿在手里的真实感变成了存在网络之中的虚拟货币。换句话说，数字人民币让支付宝和微信钱包里的钱有了“样貌”，它不再是一串数字，而是有了“脸面”和“皮囊”。

　　

　　那为何要推行数字人民币？

　　央行行长易纲介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

首先，新冠肺炎疫情在全球持续蔓延，进一步增加了无纸化交易需求，且数字货币可实现疫情期间纾困资金的精准投放，这成为各国央行加速研究数字货币的催化剂。

　　其次，数字货币具有诸多优点。“有助于降低社会管理成本，降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升民众支付结算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持经济和社会发展。”光大银行金融市场部分析师周茂华说。

　　业内人士表示，各国加速数字货币研发与测试，本质上是一种科技领域话语权的争夺。先研发出来并且规范使用的，很有可能成为全球标准，这对于数字化领域标准权的争夺具有特殊意义。

　　“近年来，随着分布式账本和加密技术发展，比特币、全球性稳定币等虚拟资产形式的私人货币出现，开始了新一轮争夺和博弈，企图替代流通中现金获取利益。为抵御这些私人货币对法定货币的蚕食，维护货币主权，央行有必要利用新技术对流通中现金进行数字化。”中国人民银行副行长范一飞表示。

　　央行数字货币发行后，

　　现金是否还有用武之地？

　　国际清算银行的研究显示，目前各国设计的央行数字货币模式中，没有一种旨在彻底取代现金，而是希望成为现金的补充。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，央行数字货币要从替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再替换。不少专家认为，即使推出央行数字货币，在相当长时间内，法定数字货币也不可能完全取代现金，二者将长期共存。

　　

　　总结一下，其实数字人民币也是移动支付的一种方式，只不过是把人民币现金数字化了；它的存在方式是直接以数字形式存在于你的手机帐户内，而不是以绑定银行卡方式的钱包方式存在；数字人民币的支付方式可以脱离网络；数字人民币不会使现金消亡，二者长期并存。所以年纪大一点的朋友们不用担心用不来移动支付，也不用担心数字人民币对自己认知上会产生的困惑，如果实在搞不懂，还是坚持原有的现金消费方式即可。