集团司库管理信息系统规划-方案概设篇
在之前的文章中，笔者阐述了集团司库信息系统的总体规划思路，接下来，将针对司库系统规划的组成内容展开阐述。
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一、集团授信管理系统平台规划
集团以及成员企业作为一个整体，按照一定标准和程序，统一整体管理授信业务。按照集团获取商业银行给予的综合授信（含财务公司与商业银行开展业务获取的同业授信）、集团批准财务公司对成员企业的授信（如财务公司评级达到标准可以开展“一头在外”的业务，含财务公司对外部企业的授信），集团批准保理公司对产业链企业的授信共涉及三方面授信管理。通过集中统一控制的信用风险管理制度，统一授信项下业务品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保函等表内外授信业务，只要授信余额不超过对应的业务品种额度，在企业经营状况正常的前提下，可便捷地循环使用授信资金，从而满足企业对金融服务合规性、快捷性、便利性的要求。
图：集团授信平台
通过统一的授信管理，有效管理商业银行对集团以及成员企业的授信总额，通过授信调整和转移，合理配置授信资源。该功能不替代各金融子公司的授信管理功能，但通过ESB总线进行系统间集成，将审批数据进行下发，并获取其他金融业务系统的授信占用总体情况，方便集团进行授信总体管理和决策。具体授信业务可继续在各金融子系统中进行业务控制和操作。
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二、金融产品服务管理平台
伴随产业链金融、互联网金融的飞速发展，集团需要统一金融服务出口，通过财务公司、保理公司整合内部及外部客户资源，协同合作伙伴统一分析、研究、推出符合市场规律的金融产品，从产品设计、产品合规性审查，进行风险分析，产品审批，进而针对内部客户、外部客户推出系统性的产品组合，即通过门户统一服务窗口实现行业类别、信息池类别、产品信息库、金融类别、金融平台权限、信息池权限、金融主体等方面的管理功能，完成金融产品信息发布、融资信息发布和信息池信息发布的功能。通过ESB服务总线直接对接财务公司、保理公司开展相关业务，提供金融产品自动匹配管理、融资信息智能搜索、接洽信息管理、融资信息自动匹配、信息池项目信息获取、金融产品智能搜索和金融机构请求接洽记录的操作功能，提高集团金融板块的服务效率，解决了原有传统公共服务中的不足，对促进内部金融需求、集团产业链中的上下游企业服务需求提供帮助。
平台采用网银、专用APP、微信等方式提供服务，优化客户体验，对内部成员企业及外部客户采用安全权限隔离，外部客户无法查看到内部成员企业使用权限和金融产品。
综上所述，金融产品服务管理平台是集团发布金融服务产品的汇聚点，并通过ESB总线，将客户选用的产品信息下发到不同的金融业务系统中进行业务操作，并回传关键信息完成信息反馈；同时完成相关信息系统数据的汇总收集，形成基础数据，真正的面向服务对象进行管理，并通过ESB总线向集团管控管理系统提交标准化数据，建立数据仓库，实现集团管控系统的BI分析和趋势分析，实现资金信息的快速反应。
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三、财务公司金融业务服务系统平台
1、结算业务系统
结算业务系统泛指公司结算类业务的集合，涵盖了集团内外资金的收支，外汇的结算业务，以及为达成收付目的的管控和控制功能。
2、存款业务系统
存款业务是指公司吸收存款的业务（包含外币），以及各种存款产品（功能）和计结息管理功能（境外资金需要代收利息税）。
3、信贷业务系统
信贷业务系统功能主要指公司贷款类业务功能，包含委托贷款，贴现以及产业链金融业务内的应收/应付款贷款业务，以及开展贷款业务所需的信用评级，授信等功能。
4、中间业务系统
中间业务系统泛指不构成公司表内资产、表内负债，形成财务公司非利息收入的业务。
5、外汇业务系统
支持多语言外币结算（多帐套）与外币贷款（libor），多币种集团境外资金归集和集团全球银行账户资金监控，开展代客结售汇，自身结售汇、平盘业务，与外汇交易中心、商业银行进行直连，及时锁定汇率进行业务办理，降低汇率风险。
6、票据统一管理
通过统一的票据管理实现集团内票据统一管理，集中使用，加快票据流通，降低票据资金占款，规避分散保管票据的风险。
（1）票据池信息系统提供多渠道、专业化的票据信息查询服务，包括票据异常状态实时查询、票据信息异常提示、票据查询等功能，为集团和成员单位提示票据信息涉及的风险防控和公示催告、挂失止付信息；
（2）支持票据动态质押，票据池项下融资业务无需与质押票据一一对应，为成员企业客户解决购销环节收付票据不匹配的问题；
（3）通过统一管理的票据信息系统，集团可以动态掌握票据统筹管理情况，为管理决策提供信息支撑；
（4）支持多种类型票据，包括成员单位签发或收到的电子商业承兑汇票、电子银行承兑汇票、纸质银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票，同时考虑供应链金融服务涉及的集团上下游外部企业的票据，统筹纳入票据池信息系统，对稳定供应链体系融资成本及后续公司利用涉及金融产品的票据提供基础数据支撑；
（5）提供优质、高效的在线服务功能，加入人行二代支付系统后，实现了资金实时到账，提升了业务效率和管理水平。
票据池业务包括但不限于票据登记入库、登记入库信息补录、票据查验、背书转让、票据移库、票据登记、登记解除、出库登记、网银业务应答、网银业务撤销、票据承兑登记、到期承兑登记、票据池账户管理、同步电票信息任务、票据业务查询、票据池业务查询、票据资金报表管理、收票单据管理等功能。
随着票交所纸电融合的快速推进，给集团票据池建立创建了基础，提供了信息获取的桥梁和纽带，通过票交所相关的系统功能，结合ESB服务纵向，向供应链服务管理系统提供基础数据，匹配客户信息，完成一键输入，多系统数据共享，最终实现票据的统一集中管理。
综上所述，本系统通过ESB总线服务，向金融产品服务管理系统发布金融产品，提供金融服务；通过ESB总线服务获取集团财务共享提交的资金交付信息，完成快捷的资金结算服务，同时反馈相关的资金交割信息和交易信息；通过ESB总线服务，接受风险管控平台的审计稽核和业务干预。
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四、保理公司金融业务服务系统平台
保理公司金融业务服务系统平台以SOA架构构建系统，系统按模块化设计，具备良好的扩展能力，未来增加新的业务功能，只需要增加相应的模块，与现有的功能模块进行组合，就可以形成新的产品。
灵活调整业务流程
以业务产品和流程驱动金融产品创新，支持产品多样化，业务流程可以灵活调整，随需而变，支持快速上线新产品
不同场景办公
客户可以随时随地通过移动客户端和浏览器端进行业务操作，移动客户端支持业务信息推送
灵活设置风控规则
信息系统设立独立的系统风控模块，可以灵活设置风控规则
采用多种技术安全手段
网站通过安全控件保证用户密码不被获取，移动客户端通过动态密钥保证信息安全，关键数据加密存储等，通过XML文件配置就可以开发界面、后台业务逻辑组件、通讯接口等，加快开发速度，支持热部署，无需停止正在运行的服务就可以更新应用
灵活的系统接口设计
支持主流的通讯接口方式和报文，如HTTP、WEBSERVICE、SOCKET等，报文支持：JASON、8583等
主流技术支持
信息系统采用JAVA技术构建，跨平台移植性良好，支持各种主流的操作系统UNIX、AIX、linux、WINDOWS等，支TOMCAT、WEBLOGIC、WEBSPHERE等应用服务器，支持ORACLE、DB2、MYSQL等数据库
保理公司金融服务系统通过ESB总线服务，向金融产品服务管理系统发布金融产品，提供金融服务。
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五、产业链服务管理系统平台
本系统平台配合金融产品服务管理系统平台同步进行管理，同时依赖集团营销管理系统、电子采购管理系统、财务共享信息系统，将采购合同、销售合同、应收应付相关信息统一整合，通过本平台及金融产品服务管理系统平台将集团外部资源更为有效的组织在一起，实现企业内部纵向一体化的协同运作和外部横向一体化的商务协同，形成嵌套型共生网络的组织模式，吸附核心或重点外部企业共同构成生态产业闭环，通过金融服务将购销信息、资金信息等资源建立共生关系，形成主体网络。同时，每家核心或重点外部企业又吸附大量的中小型企业，集团金融服务再进一步向这些中小型企业进行延伸。
同时，随着金融政策的变化以及集团金融板块的不断发展，通过收购成立融资租赁公司、保险公司、第三方支付公司，逐步完成集团多层级的产业链，吸收更多产业链资金进入集团资金管理体系，提升沉淀资金数量，进一步发挥资金效用，提升资金使用效率，提升资金收益，增加集团效益。
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六、风险管控系统平台
风险管控系统平台的管理思路是“从事后监督转变为事前防控、实时监督、第一时间发现业务风险”。该平台需要在集团涉及的各类金融业务前、中、后端基础上进行整合，其中业务前端指本外币资金结算，业务中端指本外币交易监控、信贷交易监控系统、保理业务监控、金融资产交易监控、投融资交易监控、金融交易授权管理，业务后端指交易对账系统。交易监控需要完成各种金融交易的实时限额管理监控，交易授权管理主要完成各种金融交易的授权监控，交易对账交易主要完成交易对手的确认、审核、交易合规性复核等。结合业务数据以及数据挖掘出的业务发展趋势分析，能及时分析公司发展过程中存在的风险和监控风险指标超过设定的标准的量化风险，并通过图表直观的展示给用户。
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七、集团内系统对接
集团内部各系统涉及ERP、主数据平台、费控等，均通过集团ESB服务统一对接，如下图示意：
图：集团内部系统对接
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八、监管对接平台
根据人民银行、银监局、外管局、税务总局、票交所等监管机构要求，本平台要实现对人行征信、人行金融标准化、人行可疑交易、银监非现场监管报表、价税分离等系统对接。
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九、商业银行对接
打通与各合作商业银行的直联通道，实现银行服务直通集团，如下图示意：
图：商业银行对接
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十、金融资源ESB平台
在核心系统外围搭建金融资源ESB平台，该平台主要负责集团公司相关系统建设的业务对接，接口平台主要负责相关的接口处理，分开部署，互相不影响，设计如下：
图：金融ESB平台规划示意
金融资源ESB平台专注于提供报文数据交换服务，业务规则相对简单，不包含复杂的业务逻辑处理，通过扩展注入适配器和通讯组件来完成功能扩展，能广泛的运用在各类数据交换场合；接口平台内置了对自身系统各节点、接入终端端口的监测预警服务，及时发现故障的终端、节点，并进行预警和处理，降低业务风险；接口平台提供对报文、签名数据的在线跟踪监管，便于排查定位问题点；接口平台支持点对点或者点对组（负载均衡）的通讯，支持一个或多个前置编组的模式，能够分别设置每个前置的访问并发数，能够充分利用各系统接口通道进行数据传输和业务处理。该接口技术架构逻辑原理如下：
图：金融资源ESB平台的架构设计
金融资源ESB平台核心以开源成熟的轻量级消息和路由中介引擎Apache Camel作为其路由框架，Camel被广泛运用在各类ESB以及消息中间件中（比如ServiceMix和ActiveMQ）中，性能和稳定性经过充分的验证；接口平台XML解析引擎使用VTD-XML技术，相比DOM方式，内存占用更小（只有原文的1.2~1.3倍，而DOM通常占原文的10倍左右），支持高速的XPATH查询，整体处理性能可达DOM方式的数十倍；且预置了各类扩展点，以便后续系统接口的接入扩展；可以根据需求扩展任意个节点，共同承担数据交换任务；支持HTTP/HTTPS以及Dubbo等其他方式的接口调用。具体部署方式如下：
图：金融ESB平台部署
通过构建金融服务ESB总线，将集团综合授信管理系统、财务公司金融业务系统、保理公司金融业务系统、供应链服务管理系统、金融产品服务管理系统、风险合规管理系统、集团金融管控平台有机整合为一个整体，复用相同接口服务，发布统一接口服务，减少接口大量开发导致的系统复杂度上升，难于维护的问题，是金融资源管理系统的基础平台。
本文作者：
拜特科技 资深顾问 王华
主要从事集团公司资金管理、预算管理、财务公司的咨询工作，出版国内首本原创的实践性集团资金管理专著：《中国集团公司资金管理：理论、实践与案例》，参与编著《中国集团企业资金管理从系统理念到最佳实践》，多篇论文入选中国核心期刊，有数十家大型企业集团财务管理系统搭建经验。