光大永明福慧安康：产品责任不算特别突出

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

重疾险：50万仅是一个起步

重疾险：25种重大疾病种类够用吗？

重疾新标准：原来25种变成了28种重疾定义

重疾险：重症多次赔付重要吗

重疾险：轻症重要吗？

重疾险：没有这7类轻症等于白买

身故责任：买到60岁还是买终身？

01

概述

今天测评的产品：光大永明福慧安康重疾险。这是一款带死亡责任，涵盖重疾、中症、轻症，还可选15种特疾额外赔保障的重疾险。不过现在重症多次赔的产品已经比较多了，这种带死亡责任且重症1次赔的产品，就显得不那么突出了。

具体责任如下：

身故：18岁前赔保费，18岁后赔保额

疾病终末期：18岁前赔保费，18岁后赔保额

重疾：110种，赔付1次，赔付保额

中症：20种，赔付2次，赔付40%保额

轻症：35种，赔付3次，赔付30%保额

特疾：15种，赔付1次，额外赔付50%保额

缴费期：5/10/19/20/30年

保障期限：终身

02

重疾责任

点评：

1-重疾共计110种，重疾赔付1次，赔付已交保费/现金价值/基本保额三者较大值，正常情况下这三个数值里面，保额的数值是最大的。

2-其中前28种为行业统一定义，剩余为保险公司自行定义。从条款内容看，以下病种有年龄限制。

点评：

1-在目前的重疾市场，很多产品或多或少都有年龄限制；

2-这款产品针对青少年疾病做了限制，如果是成人购买，没有什么影响。

03

中症责任

点评：

1-中症20种，赔付2次，赔付40%保额；

2-中症赔付40%的比例，在目前的重疾市场，不能说特别高；

3-两次中症赔付没有间隔期，没有分组。

04

轻症责任

点评：

1-轻症35种，赔付3次，赔付30%保额；

2-两次轻症赔付间没有隔期，但隐形分组还是有的；

3-轻症多次赔但含隐形分组，这在重疾产品中很常见，这款产品也不例外。

05

身故/全残责任

点评：

1-这里的高残就是其他重疾产品中的全残；

2-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；

3-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；

4-下面是这款产品身故的免责条款，共7项：

06

疾病终末期责任

点评：

1-被保人18岁前达到疾病终末期阶段，赔付已交保费；

2-被保人18岁后达到疾病终末期阶段，赔付基本保额；

3-由于重疾/身故/疾病终末期，三项责任只赔付其中一项，所以终末期责任可以看成是将死亡责任提前6个月给付了，因为疾病终末期责任要求：被保人存活期不超过6个月。

07

保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患轻症、中症，可豁免后续保费。

08

特疾保险金（可选）

点评：

1-被保人首次罹患重疾为特定疾病，除赔付重疾保额外，额外赔付50%基本保额作为特定疾病保险金；

2-特定疾病保险金为可选责任，包含15种疾病，具体病种可参考条款。

09

比一比

本文结束

——