这款重疾不限赔付次数，但我们却不推荐

第 565 篇产品测评

最近，有不少朋友都来咨询新华的保险。

除了新华开门红年金险（点击了解），咨询最多的就是 多倍保 A1 重疾险了，号称 “轻症不限次数理赔” 。

这款产品真有这么好？到底值不值得买呢？今天，深蓝保实验室就来帮大家简单分析下。

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多倍保 A1，保障怎么样？

多倍保 A1 是一款多次赔付的重疾险，我们整理了它的保障：

直接说结论：

虽然新华多倍保 A1 保障看上去还行，但价格很贵，我们觉得性价比一般。

这款产品，有代理人宣称 “轻症不限次数理赔” ，真的是这样吗？

为了方便大家了解，我们整理了一张表：

这款产品将轻症分为 5 组，第一组轻症只有 2 种，最多赔 2 次，其他 4 组轻症最多赔 5 次，这样理论上轻症最多能赔 22 次。

不过要注意 每种轻症只能赔 1 次，我们给大家举个例子：

以第三组为例，得了轻度脑中风后，之后再患该组的其它轻症，最多还能赔 4 次。

看上去理赔次数很多，但其实就是一种噱头，对于普通人来说，很难患这么多次轻症，而且轻症只赔 20%，市面上很多产品都能赔 30% 以上。

除了这个噱头外，新华多倍保 A1 还有以下 4 点不足：

不足 1：轻症、重疾和身故共用保额

理赔过轻症以后，和轻症同组的重疾保额会减少，身故保额也会降低。

举个例子：

小李买了 50 万保额的多倍保 A1，先理赔了轻度脑中风，赔了 10 万，那么再得该组的脑中风后遗症或其它重疾，就只能赔 40 万。

即便后续没有得重疾，而是身故了，也只能赔 40 万。

现在的大多数产品，轻症、重疾保额都是相互独立的。

不足 2 ：轻症豁免保障差

新华多倍保 A1 自带的保费豁免责任较坑，如果得了一次轻症，后续的保费依然要交。只有患轻症 5 次或重疾时，才能豁免保费。

如果想要常见的轻症豁免责任（只要患轻症就能豁免保费），需要单独附加，得额外付一笔钱。

不足 3：癌症多次赔付条件严苛

多倍保 A1 的癌症最多能赔 3 次，但赔付条件很严格：

距前次癌症满 3 年，满足癌症的新发、复发和扩散，而且复发和扩散要求前次癌症 已达到临床完全缓解 才能赔。

而条件好的癌症多次赔付，不仅没有完全治愈的要求，如果癌症一直持续，也依然能赔。

不足 4：在 85 岁前，重疾才能多次赔

只有在 85 岁前，重疾才能多次赔，85 岁及之后，重疾就只能赔 1 次了。

举个例子：

小李买了 50 万保额，在 30 岁时患重疾，赔 50 万；在 70 岁时再次患重疾，还能再赔 50 万，不过到 85 岁时合同就会终止。

但如果小李在 85 岁前一直是健康的，直到 85 岁后才发生重疾，那么赔付 1 次重疾后，合同依然会终止。

总的来说，多倍保 A1 保障上存在太多限制，如果和其它产品相比，到底值不值得买呢？

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多倍保 A1，值不值得买？

这里同时加入了线下、线上的产品做对比，一起来看看：

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以考虑百年 超倍保，重疾在前 15 年有额外赔，价格也便宜，还能附加癌症 2 次或心血管 2 次赔。

• 如果追求保障全面：可以考虑 守卫者 3 号，重疾不分组赔 2 次，前 15 年患重疾还能多赔 50% 保额。

• 如果想买大品牌：可以考虑 常青树特惠版，在线下大公司的产品中，性价比还不错。

新华多倍保 A1 的价格，比同类产品贵了近一倍，保障也一般。

除非你特别信赖新华这个品牌，否则还是建议优先考虑其他产品。

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常见问题答疑

我们整理了一个大家可能会问到的问题：

Q：买保险，选择大公司更靠谱？

保险公司不论大小，都是靠谱的。

保险合同都是有法律效力的，理赔也都是完全按合同来。

全国有近 200 家保险公司，普通人常听的也就那么几家，只要符合理赔条件都能赔。

如果你担心保险公司倒闭，点击这里就能看到过去详细的分析。

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写在最后

线下大公司的产品向来关注度高，不过价格往往也会贵一些。

如果你更看重性价比，每月初，我们都会整理目前性价比最高的重疾险。

感兴趣可以点击下方链接查看：

• 《12 月成人重疾险推荐榜单》

• 《12 月儿童重疾险推荐榜单》