打算给父母办保险：45-46岁，什么保险组合划算实用？

各位好！年底，一方面收尾2016年的工作，另一方面还要做2017年的计划，所以最近的更新严重不足，看到后台的留言，很惭愧。先更新一篇在知乎上回答的内容吧。

万能险，可以简单的理解为：保费一分为二，一部分拿去买了性价比很低的重疾险，另一部分保险公司拿去做理财账户，但保监会要求投资型保险的预期收益不得超存款利率80%。所以，大家的建议是对的，万能险起不到保险的作用，钱没花到刀刃上。

买保险的原则：先定保额，保额够才起到保险的作用。

就全家人的保险方案来讲，我也建议题主要有份定寿保险，消费型定寿每年才几百元，就可以保到30万以上。至于重疾险，经济条件允许的话，现在买最好，有压力的话也可以再等几年买，但尽量别超过30岁。

您父母，需要长期重疾险和意外险。

长期重疾险，出险后一次性给付保额，保治病，也保治愈后的生活。在45-46岁这个年龄，对被保人健康条件的要求很高，并且多数产品会出现保费倒挂的情况，也就是贵。如果题主一家年收入的20万不是净收，我建议还是购买消费型的长期重疾险，弘康和华夏的产品都可以，50万保额，20年缴的话每年保费大概在1万左右。

意外险，产品很多，不多介绍了，一年才几百块。

因为重疾险对于重疾或重疾轻症的判定标准很高，题主心里还不踏实，可以再补份中端医疗险，比如最近比较火的几款百万医疗险，你父母的年龄大概每年需要1000元左右。

以上.