微医CFO蔡强首度公开解读新战略，以保险“三步”加速健共体落地
5月18日，在加入微医一个多月之后，蔡强首次以微医董事会副主席兼CFO的身份公开露面，出席了一场线上媒体见面会。
此前，微医在2月底发布人事任命，宣布友邦保险集团区域原首席执行官蔡强将加盟微医，并于4月1日正式到任。
在友邦中国任职期间，蔡强推动了友邦中国营销员体系的改革和区域寿险价值业务的快速发展，五年时间内带领友邦中国的新业务价值翻了三番。在加入友邦保险之前，蔡强还曾担任安盛香港首席执行官。
蔡强拥有28年的保险行业从业经历，进入正处于加速发展期的数字健康行业后，他会如何将保险从业经历与数字医疗相融合？微医在保险领域的规划是怎样？保险在微医数字健共体核心战略中的角色是怎样的？在此次媒体见面会上，蔡强针对这些问题一一作出回应。
微医保险战略的“三大步骤”
蔡强加入微医后，具体职责是分管集团财务、投融资及微医健业务板块。其中，微医健主要承担微医在健康和保险领域的业务。
微医董事会副主席兼CFO蔡强
互联网医疗行业形成以来，寻找合适的支付方、形成完整的服务闭环，是一项长期又艰巨的任务。过去，无论是医保还是商业保险，仅与互联网医疗有小范围的结合，未取得大范围突破。
今年新冠肺炎疫情防控期间，以互联网医院为载体的互联网诊疗服务突破空间限制，迅速调动医疗资源，切实解决了常见病慢病复诊、药品配送甚至是医保支付等问题。其中，医保支付的突破，是互联网医院在支付环节取得的重大进展。但同时，医保支付又只是支付环节的其中一部分，商保也应是重要组成部分。
微医保险领域“三步走”战略
5月18日的见面会上，蔡强就微医在保险领域的战略提出了“三步走”的思路：
第一步是打通医保。例如，在武汉抗疫过程中，微医仅用36小时上线互联网医院，打通了医保支付、线下药房和物流体系。
“武汉全市有40.8万的重症慢病患者，大多数人受疫情影响而断药。微医互联网总医院（武汉专区）打通线上复诊、开方、医保结算及线下配药的全流程服务，解决了当地患者的燃眉之急。”蔡强介绍。
第二步是与商业保险公司对接，医保不覆盖的部分由商业保险公司来服务。蔡强提出，补充医疗险是微医未来对接的主要方向。“当我们有医保支付后，剩下的由补充医疗险承担，尤其是手术、癌症治疗、新特药等。由此，医保和商保形成无缝对接。”
按蔡强的规划，当医保、商保都有对接后，第三步是建设保险行业的大中台，成为系统的TPA服务方。蔡强认为，当微医与医院、医保、保险公司都形成深度合作，支付形成完整闭环后，用户也会有更好的体验。
我们看到，在这“三大步骤”中，微医正在分步推动。
医保对接方面，微医此前已在行业内率先被纳入医保支付范围。例如，2016年10月，四川省医保局将四川微医互联网医院纳入医保定点；2018年，乌镇互联网医院成为桐乡市基本医保定点医疗机构，可为参保职工提供就医报销。
今年疫情期间，微医在武汉实现医保支付，还推动了顶层政策的突破。3月2日，国家医保局、国家卫健委发布《关于推进新冠肺炎疫情防控期间开展“互联网+”医保服务的指导意见》，将符合条件的“互联网+”医疗服务费用纳入医保支付范围，这被行业视为医保支付在互联网医疗领域的真正放开。
今年以来微医互联网医院在多个城市实现医保在线结算，来源：公开资料，动脉网制图
在疫情防控的推动下，微医互联网医院已经在武汉、泰安、济南、天津实现医保支付。
近期，由微医主导建设和运营的山东省级互联网医保大健康服务平台上线。平台仅需0.02秒即可成功调取患者3个月内的历史用药信息，济南微医互联网医院已通过平台开出了全国首张平台型互联网医院医保电子结算单。
此外，该平台还实现了从开设互联网医院、纳入医保定点，到患者身份验证、复诊确认，再到医保在线结算等一系列过程的完整闭环。这不仅是微医与医保的深度对接，也被认为是近几年来中国数字健康行业的重要突破。
在商保方面，2019年6月，友邦保险、微医集团和上海医药旗下镁信健康共同推出全国首款针对乳腺癌的单病种保险产品“守护丽人医疗保险”，三方整合各自领先行业的优势资源，打通就医过程中医、药、险核心环节，为客户提供乳腺癌疾病从预防、就医、用药到康复的全流程闭环服务。该险种的推出，是微医和商业保险公司深度合作的代表之一。
在TPA方面，微医也在逐步深化。目前可为保险公司提供健康服务、产品开发支持等，并已与30多家保险公司开展合作。
今年3月，中共中央、国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确，要全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。作为医保制度改革的纲领性文件，该《意见》进一步明确了基本医保、商业保险的定位，以及二者互补发展的趋势。
纵观微医“三步走”的战略规划，与医保制度改革方向高度契合，是能够利用数字化手段提高改革效率的清晰路径，也是互联网医疗支付方的有效完善。
支付方完善推动更大规模行业闭环服务实现
目前，互联网医疗行业存在多种盈利方式，主要有药品保健品销售、健康管理类产品销售、医疗信息化服务等。支付方的完善，是否意味着新的增长点形成？
“需要明确的是，支付端打通的是服务，而不是盈利模式。”蔡强表示，当医、药、保形成闭环后，自然就会形成好的客户口碑，形成客户粘性和忠诚度，在此基础上形成收入来源。
蔡强透露，医保服务收入是微医重要的收入来源之一。“当然，这也是体现社会责任的服务。通过医保对接，减少过度医疗，降低医疗费用，节省医保费用；同时提高健康服务的质量，提高医院的效率。这主要是服务广大用户。”
除此之外，微医还希望服务更多商保公司，形成共赢并产生利润，高端医美、海外就医、新特药等也会在利润上产生贡献。
“从更长远看，大数据、智能化应用与新药研发、药企销售、保险公司市场化、保险产品定价等方面都可以进行深度合作，这是我们更长期的应用。”蔡强表示。
“数字健共体”核心战略快速推动
目前，微医内部有五个事业部，即：微医院、微医药、微医检、微医健和微医云，分别对应互联网医院、药品联采、药事服务、检查检验、健保和大数据等业务，五个板块全闭环协同。在保险领域发力，保险与健康深度结合，五大业务板块高度协同的同时，微医的整体战略快速推进。
搭建数字健共体，优化医疗资源配置
蔡强曾在2017年提出，“保险+健康”是大健康的共赢模式。
“在国外，‘保险+健康’有三大支柱，包括社会保障体系、商业健康险和个人消费，这三大支柱支撑着整个医疗健康行业的发展。”蔡强介绍。
在国内，医保体系是主要支柱，商业保险渗透率低，个人消费相对来说也比较少，因病致贫、因病返贫的比例高。蔡强认为，“保险+健康”的未来，主要是提升商保比例和个人消费的能力，使各方支付达到平衡。
“微医能够做的，就是与合作伙伴搭建数字健康平台，即在各地落地以数字化为驱动、健康为中心的‘健共体’。”在蔡强看来，医疗健康服务需求巨大，但资源供给有限，这个矛盾在未来很长一段时间里，仍然很难完全解决，需要政府、医院、医生、保险公司乃至个人共同参与进来，思考怎样能达到资源的优化。
微医数字健共体多以行政区域为划分单位，以人民健康为中心，整合地方政府、医保机构、医疗机构、养老服务机构、商业保险公司、药企药店等诸多机构，构建起贯穿线上线下，实现医疗、医药、医保、医养四医联动的数字化医疗健康服务体系，以最终实现区域医疗水平提升、百姓健康指数提高、医保增幅降低的目标。
“数字健共体能够把线上线下资源进行合理优化。”蔡强提出，以数字健共体为核心合理分配医疗资源，也是微医和保险公司合作的一个方向。
数字健共体的共同目标与未来趋势
2019年，微医已经正式启动了数字健共体战略。目前，健共体已在天津，福建龙岩，山东泰安、德州，湖北黄冈，宁夏银川等多处逐步落地。
在山东泰安，健共体建设重点关注慢病管理领域，贯通线上线下形成“互联网+慢病管理”服务，14个月即为山东泰安累计节约医保支出10.2%。
在天津，当地卫健委已于近日启动基层数字健共体建设，也是目前全国唯一覆盖整个省级层面的基层数字健共体。
天津基层数字健共体由天津微医互联网医院牵头，协同全市267家基层医疗卫生机构，组建紧密型基层医疗卫生共同体。基层数字健共体现阶段以云管理、云服务、云药房、云检查为核心的数字化应用，作为赋能基层的核心“引擎”，以推动分级诊疗，促进医疗资源的合理分配。
下一阶段，天津基层数字健共体将进一步提升全市医疗、医药、医保“三医联动”水平和运行效率，创新线上线下诊疗、家庭医生签约服务模式，打造天津1600万人的便捷就医与健康管理入口，全面提升全市基层服务水平和市民健康水平，推动“以治病为中心”转向“以健康为中心”。
尽管健共体在各地的具体实施路径稍有差异，但其整体目标均在于帮助当地政府实现区域医疗水平提升、百姓健康指数提高和医保增幅降低。
与此同时，蔡强认为，在健共体的推动下，未来医疗健康行业的各个参与方之间，将产生几个变化：
一是实现各方资源整合。以往医疗资源都是孤岛型、碎片化的，这是医疗健康行业面临的最大挑战之一。通过健共体，线上线下的医院、医生、药房和支付方能够互联互通、彼此合作。
二是以医院为中心的模式会逐步转向以患者为中心的模式，数字化创新提高医疗体系的效率。
三是以医保为主的支付体系会转向医保、商保和个人共同承担医疗费用。
数字化助推医疗健康基础设施完善
近年来，数字化浪潮席卷各行各业，数字化转型也已进入国家顶层设计。2018年至今，多次中央级会议或文件明确提出，要加强“新基建”。“新基建”的其中一项重要目标，就是实现数字化转型。
就医疗健康领域而言，当前正处于深化医改的阶段，医疗、医药、医保各领域信息化基础设施建设提速。但是，单个细分领域、单个主体的信息化建设并不能有效扭转医疗资源分配不均、个人就医负担重、医保基金压力大的局面。
整合业内各方参与者、打通信息孤岛、真正实现医药保联动的数字化解决方案，才能重构医疗卫生服务流程，以达到合理配置医疗资源、减轻个人就医负担、维护医保基金健康运行的目的。
可以说，数字化正加速推动医疗健康领域新型基础设施的完善。
2019年10月，世界卫生组织发布了《数字健康全球战略(2020-2024)》草案，将医疗信息化、远程医疗、数字医疗等概念归并成了“数字健康”，确定数字健康战略的优先地位，并肯定了数字健康对所有国家医疗行业发展的支撑潜力。
在蔡强看来，数字健康发展已经经历了三个阶段，第一阶段是互联网化，从10年前微医成立挂号网开始，线下医院尝试触网。
2015年12月到2016年，以乌镇互联网医院为代表的互联网医院的出现，标志着数字健康进入第二阶段，也就是“互联网+”。“这个阶段，医院不光是触网，还通过互联网来提供问诊、销售药品等服务。”蔡强表示，在此期间，“互联网+”主要是电商模式加轻医疗，虽然是相对浅层的数字健康服务，但发展迅速。
2019年，健共体形式的确立意味着数字健康进入第三阶段。蔡强称，今年以来，疫情加快了健共体的建设需求，从消费端的用户体验、用户行为和观念，到政府端政策制定者的观念都在迅速改变，网上开处方、医保支付等环节的政策障碍正在打破。
“所以，我们会投入大量资源专注在数字健共体的搭建。”蔡强表示，健共体的成功将为行业带来变革性的影响，只有依靠政府、医疗机构、保险公司形成合力，才能更快推动看病难、看病贵问题的解决。
蔡强甚至直接将现阶段的数字健康表述为“大健康+互联网”。“线上线下大健康相关参与方结合，带来的产业空间巨大，未来发展也是双位数的成长趋势。”
会上，蔡强也谈及自己的职业规划与微医、与数字健康行业的关联。他表示，进入保险行业28年，想去尝试新的挑战。“加入微医，既可以让自己有新的挑战，也可以把我积累的经验和知识运用到一个更大的行业、更宽的赛道——数字健康行业。”
*封面图片由本文作者拍摄。
文 | 张晓旭
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