别都买基金当韭菜了,预定利率4.025%的中韩悦未来香多了!

最近股票市场大跳水,龙头股票普遍跌幅超10%,连带着基金A股从年前的3700点暴跌到3400点。
“韭零后”一词登上热搜。
其实不只是90后,70、80后也有许多人成为了韭菜。
回看2020年,基金市场一路高歌,许多人都从中赚到了钱。
而后就迎来了基金热潮,一大批不懂基金的人也一涌而入。
但很多人都只看到了它的高收益,忽略了风险。
只顾着往里面扔钱,却没做好大跌的准备,遇上今年这种情况便只能“割肉”当韭菜了。
在奶爸看来,一个很重要的原因,是多数人都没有做到对资产的合理分配。
正常来讲,我们的资产大致可以分为四部分。
第一部分是流动资金,用于日常各类开支,可随时取用。
第二部分是家庭的底层资产,用于应对家庭突发的大额开支,例如保障型保险。
第三部分是固定资产,用来保本理财,比如银行存款、国债、理财类保险。
第四部分是闲置资产,用来投资,比如购买房产、股票、基金。
而这次很多成为韭菜的人,都把手里大部分资金拿去买基金,结果遇上大跌,直接亏损本金,影响生活。
无论你是否属于其中的一员,奶爸认为,比起博取高收益,保本理财其实更加重要。
  • 为什么我们需要保本理财
  • 预定利率4.025%的年金险,你不能不知道
  • 奶爸总结
01
为什么我们需要保本理财
原因有两个。
第一个是在极端情况下弥补现金流和风险对冲。
现金流会有用完的一天。
如果我们把手上的钱都拿去投资,万一亏了、被套了,用什么弥补现金流的空缺?
但如果我们有第二部分的固定资产,便可以直接拿出来用,偶尔亏一点也不会那么慌。
第二个是解决未来某个阶段的用钱需求。
说白了,现金流解决当下的开支,固定资产则是未来的现金流,解决未来某个阶段的开支。
比如孩子上学、结婚,或者自己养老。
所以“保本”尤其重要,要在不损失本金的情况下再来赚取收益。
这也就是为什么建议大家选择银行定期存款、国债和年金险一类的理财产品了。
说到年金险,这里有一个数据:
(年金险预定利率变化)
1996年,年金险的最高预定利率达到了10%。
看起来很夸张,但当时的银行存款利率最高能达到18%。
随着经济增速的放缓以及国家政策的实施,年金险的预定利率不断走低,在2009年达到了最低点2.5%,然后又慢慢爬升到4.025%。
但持续没几年,国家又开始干预,形成了现在普遍预定利率最高只有3.5%的局面。
而大多数银行定期存款的利率,更是跌到了3%以下,连通胀都跑不赢。
包括国债的利率也是一样。
(2021国债利率)
3.97%,看起来是挺高的。
但几年前国债利率还在4%以上,现在却只有3字头,谁能保证5年后不会更低?
全球利率下行,这是趋势。
年金险却不一样,虽然现在多数年金险的预定利率普遍只有3.5%,但它是几十年的长期复利收益。
第一年买的时候利率是多少,到合同结束时,利率还是多少。
如果现在的3.5%预定利率换算成单利,差不多等于年息6%的银行定期产品。
这么一对比,是不是瞬间发现年金险的好了?
虽然年金险无法随意取用,但可以通过保单贷款拿出一部分现金使用,一样能实现资金周转。
尤其在老龄化趋势越加严重,养老金可能面临亏空危机的情况下,年金险可以说是三种产品中最合适的补充养老金的有效途径。
而今天奶爸给大家推荐年金险中韩悦未来,预定利率高达4.025%,这在预定利率普遍只有3.5%的年金险市场上,可以说是凤毛麟角般的存在了。
02
4.025%的预定利率年金险,你不能不知道
中韩悦未来年金险本身的基础保障比较全面。
(中韩悦未来基本内容)
60周岁前可投,保至100岁,可按3/5/10年缴费。
首次领取时间为60周岁或65周岁,跟退休年龄一致,适合做养老金。
保障期间内,可以保单贷款。
 
起投门槛低,1000元即可开始投入,即使暂时闲散资金不够充足,也可以投。
除了4.025%的预定利率外,它还有三个保障亮点。
1、收益稳定,不受市场波动影响
中韩悦未来是一款纯年金险产品,收益白纸黑字写在合同上,无论市场如何波动,都不会受影响。
未来银行可能会变成负利率,其他理财产品的利率也会越来越低。
但投保悦未来,它的收益是可以写入合同的,不管市场怎么变化,它都不会变。
2、活到老,年金领到老
中韩悦未来的保障期限是到100岁,从60或65周岁首个年金领取日起,每年都可以固定领取一笔年金。
就像退休后领退休金一样,最多可以领到100岁。
不用担心自己老了之后失去劳动能力,没有收入。
如果在合同保障期间就去世了,还会给到保单受益人也就是我们的家人一笔身故保险金。
3、现金价值增速快
一般来说,年金险前期的现金价值都比较低,如果选择退保很可能会损失本金。
但中韩悦未来的现金价值增速很快。
举个例子,30岁白领老王,只有一个独生女。
因为不希望未来女儿承受太大的养老压力,跟妻子商量后,决定投保中韩悦未来用来存养老金,每年10万,共投5年,一共50万。
(中韩悦未来收益演示)
可以看到,在36岁,也就是缴费结束的第二年,老王保单的现金价值达到了500600元,超过了已交保费。
这时候如果他急需用钱,就算直接退保也不会产生任何损失。
同时我们来关注一下更加重要的整体收益。
在老王60岁的时候,保单的现金价值达到了1227600元,此时退保,能拿到本金的2.4倍之多。
到了80岁,老王已经领取了1295700元,现金价值还有852300元,此时退保,生存总收益为2148000元。
到了100岁,老王一共能领取2529700元年金,IRR达到了3.71%,这在年金险中是比较高的存在了。
所以在收益方面,中韩悦未来还是相当不错的。
如今很多家长都如老王夫妻一样,非常疼爱自己的孩子,不希望自己年老时会拖累他们。
但如果没有充足的养老金,想做到这一点又谈何容易。
而且大家有没有发现,现在无论国家“催生”催得多厉害,越来越多人崇尚“丁克”,不生孩子。
奶爸觉得这没什么不妥,每个人都有追求自己喜欢的生活方式的自由。
但对这样的家庭来说,自己给自己养老更加成了一个必须面对的问题。
毕竟人只要活一天,就一定要用到钱,没有孩子,就真的只能靠自己提前准备。
像悦未来这样的年金险,100岁以内,活着就能领钱。
领多领少看个人年轻时候的投入,但至少能保证自己每年都有一笔额外的养老金。
把养老这件事提前规划好,才是对自己最大的负责。
03
奶爸总结
4.025%的中韩悦未来,算是年金险市场最后的一抹倔强。
但在3.31号它也要下架了。
对年金险,奶爸常说要尽早投保。
因为持有的时间越长,收益就能越高。
而像这种高预定利率的产品,更是要抓紧时间,毕竟没人能确定它会不会提前下架。
错过了,再后悔也买不来了。
不过还是那句话,在购买年金险之前,还是要配置好保障型保险才对。
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