爆料! 信用卡的秘密, 银行不会告诉你

这一年来，姐出个短门，都没有带现金了，你呢？

这几天，支付宝、微信都在补贴8.8无现金日，使用这俩货支付，能够有随机的补贴或者返现，你自己看着办吧。

你也有是这样吧，出门懒得带现金，手机上绑完信用卡，一只手机走天下。

但是，信用卡也有坑，今天来扒一扒，你可以要当心了。

一

这个坑就是账单分期的真实利率，比银行给的手续费高多了，高出近一倍的水平。

相信没办法全额还款的吃土少女（男），习惯账单进行分期，以为适当出一点手续费，就可以缓解还款压力了。

可是，姐很严肃告诉你：被银行套路了！

银行看到了吃土群众的这种需求，推出各种主打账单分期的信用卡。

比如招商银行就一款白金分期卡，不仅宣称“分期手续费优惠”，而且授信额度还比一般信用卡，最高可达30万。

看上去，还挺不错的，非常符合吃土群众的口味吧？

二

姐以它为教材，好好给你们上一节信用卡理财课。

这张卡的分期手续费，比如分12期，每期0.61%。

从单期费率上我们看不出什么，年利率就很有意思了。

先算一笔账：

假如你消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.61%。

每个月的手续费 12000*0.61%=73.2元。

一年的手续费 73.2*12=878.4元

那么，年利率=878.4/12000=7.32%。

乍一看，年利率好像是挺低的，如果这样算，那你就太傻太天真了。

银行在计算我们每个月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上，你每个月都要还1000元，导致你的本金其实一直都是在减少的。

比如当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元，以此类推，那么，你的月均负债数应该是这样算的：

（12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000）/12个月=6500元

按此计算，月均负债约为6500元。考虑到我们的本金在减少，所以12期分期付款实际的手续费费率为878.4/6500，结果为13.5%。

这个结果和上面的7.2%差的远了，高出近一倍的水平。

你以为这个手续费就挺坑了？

套路接着来，忍者痛，再往下看：

这张卡有个炒鸡强大（阴险）的功能——“满300元自动分期”。

也就是说，只要你消费超过300元，分期功能就像狗皮膏药一样甩不掉了，因为这张卡的自动分期功能是不可以取消的。

够霸道，唉...

想提前还款，手续费每个月雷打不动还是要照收的。

而且，一年还要刷满3万元才会给免除下年的800年年费。如果你这一年只消费了29000元并做了12期分期，那么你这一年需要缴给银行的钱是29000*7.32%+800=2923元！

这下明白了吧，这张白金分期卡的“白金”，说的不是这张卡的等级，而是你。

你是银行的“白金”=“白白的给银行送金”。

姐在这里建议大家，如非必要，不要去申请信用卡分期还款。

不要相信什么免息。你的利息，就是手续费，只是变了个叫法而已啊。

不过，如果你碰到那种连手续费都是0的分期还款，一定要迅速抢下，毕竟这种就是白借钱给你用了。

在哪找这种好事儿？赶紧留言求介绍，姐可以考虑明天文章告诉你...

好了，你有分期过吗，手续费多少呢？

拜！