我轻轻拍了一下你，汽车金融人。
滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。是非成败转头空。青山依旧在，几度夕阳红。一曲临江仙作为本篇文章的开头再合适不过了。2020年这场大疫情，给社会不仅仅带来了一场灾难，更是让很多行业和很多人的人生之路发生了本质的改变。在这其中，汽车金融行业同样也无法独善其身。在潜移默化中发生着深刻而又影响深远的变化。一场轰轰烈烈的去中间化席卷而来。一时间，冰火两重天的故事铺天盖地席卷而来。对了，这就是今天文章的主题。为何要有这种变化？在这场变化中受益的和失意的原因又是什么？在下一个进化过程中，我们又该做什么？怎么做？我的好友陈平老师曾经写了一个系列文章，汽车金融的战国时代。我在以往的文章中也曾有过类似的描述。但是目前这个阶段，我觉得已经开始走向大一统的方向。头部企业的优势会愈加明显。市场整合不可逆转。以平安银行为首的银行系，以一汽为首的厂家系，以狮桥为首的租赁系，以灿谷为首的助贷系，都在不断地突飞猛进，跑马圈地，扩大优势。成功要有运气的偶然，但我坚信更多的是一步步积累和坚守的必然。成功的方式多种多样，追求的目标不尽相同。但要做得长久，做的稳健，不管你是否有雄厚的背景，聪颖的智慧，超强的能力，最终起到决定性作用的，仍然是你是否坚守了服务客户的初心和经营风险的本源。
初心和本源为何难以坚守，本质原因仍是行业钱生钱的诱惑太大。当原本的金融服务变成了资本游戏；当原本的谦逊敬畏变成了骄傲自大；当对金钱的贪婪蒙蔽了对业务的精益求精，不断探索；当坚实的行业准入门槛被所谓的互联网思维变得鱼龙混杂；当一条条行业禁忌和底线成为被宣扬的产品优势；又何谈坚守初心和本源？在这个混乱的圈子和大熔炉里，上演的是一处处众生相。劣币驱逐良币也被披上了创新的外衣。在赤裸裸的利益下，初心和本源又该如何定价？巨大的利益必然会引来贪婪，而贪婪的本性又会让多少人迷失心智，欲罢不能。最终的结果不还是尘归尘，土归土吗？从哪里来势必会回到哪里去，又有谁能改变的了这宿命的安排。看如今，平安银行坐拥汽车资产超过2000亿，笑傲江湖，意气风发。可有谁看到了当年从0到1的坚守和选择。走出了一条银行基本不会选择的最难的道路。汽车金融之路，起于人，发展于系统，成熟于服务能力，而终成于理念。逆潮流的大规模队伍，弥补了银行专业人才不足的短板、如今笑傲江湖的金融科技能力，让效率，产品适用性，风险控制能力高人一筹，在客户端体现的自然就是超强的稳定性和服务能力。而这些成就最终汇成平安集团体系的核心理念，这才是持续发展和超越的根本。想一汽，坐拥共和国长子，大国企，强品牌。不犯错就是成功。而一汽金融体系的稳固发展，又给我们上了生动的一堂课。给我的认知是，汽车金融始终是离不开汽车的，而主机厂金融深厚的底蕴和超强的控制能力，以及对于汽车市场的了解和掌控能力都是无与伦比的。所以，我也曾劝过很多sp朋友，春风得意时要学会发展的眼光，有了成绩尽量争取个好品牌做做经销商。你只有真正进入了这个体系，才能体会其中的深意。汽车厂家正在面临一次重大调整，由生产和销售汽车向建立汽车产业生态转型。那么也就可以预测到，众多经销商也在面临着从单纯的汽车销售商向综合服务商转型的道路。而汽车金融业务也恰恰是综合服务能力体现的重要一个环节。如果说银行是围绕着资金使用布局金融圈，而厂家系恰恰是围绕着车辆使用布局金融圈。方向不同，但殊途同归。两者结合在一起恰恰就是汽车金融四个字。是巧合还是天意？自己悟吧。
在众多商租中，我最为尊重的当属狮桥。没有金租的出身和血统，没有厂家系的背景，干着最难的商用车，玩着目前最难玩的租赁。一次次生死关头的抉择，显示了狮桥人的定力和战略眼光与决心。个人认为，狮桥想明白了一个核心的问题，稳定、优质的资金从哪来？答案就是超强的资产管理能力。而商用车的资产管理能力可以从对行业的了解，对于客户的评价，对于经营风险的把控，对于车辆运营的服务，对于车辆置换的评估和渠道。具备了这些能力，你想不成功都难。于是我们看到了狮桥自建物流，以此可以更加深刻地理解行业，把控风险。看到了狮桥在车辆运营方面服务产品提供的丰富多彩。服务能力越强，越容易获客，也就越容易让客户产生黏性，最为重要的是也就最大范围的控制了风险。而狮桥最让人感到吃惊的是它对自己清醒地认识和对发展的超强规划。因为无论我们干得有多好，始终存在先天不足，没有银行系的资金成本低，没有主机厂对于车辆和生态的绝对掌控。那就必须找到自己的核心优势。从而开辟出自己的主战场。我想金融科技、平台化将会是狮桥的最终目标。而社会责任感更会成为其安身立命，稳健发展的基石。说得简单点，狮桥的核心优势在于对行业的了解和认知，并将这种经验有效转化为产品的能力。这是一个由重向轻发展的经典案例。对于多数草根企业，这才是值得我们认真学习的榜样。不短视，能吃苦，有韧劲，重文化。可能还有很多，但这是我认为的核心。再来看看灿谷。同样是一个行业的经典和传奇。因为它走出了一种模式，让更多的人找到了一种新的行业可能性。助贷服务。在我看来，灿谷成功于战略的正确和战术的适用。一群行业里的顶尖人物实施精准降维打击，俘虏了一大群死心塌地的粉丝，玩起了共享经济。同样要说的，在当时看来，对于灿谷的创业团队，选择了一条最难走的路。开拓了一批最不易培植的渠道，服务了当时头部品牌最不愿开发的市场客群。可以说，灿谷的成功在最开始更多地在于领导人的决策和管理能力。激发了一群当时行业中最有梦想的年轻人为了自己的初心拼命地搏了一把。而如今看来，对于市场的细分取决于战略的精准。相对较弱的渠道才更易形成一个最为合适的联盟。才更容易推广自己的思路和方向。在最为难啃的后市场服务中取得突破和发展。这也是我常说的一个道理，任何事物都要从两方面去看，难走的路走到终点看到的景色才最值得。而灿谷晓俊总的一段话我也始终清晰地记得，大体意思是，别张嘴闭嘴就说自己的搞金融的，我们哪有那么高大上。我们就是搞服务的，服务好我的渠道，我的团队，我的客户就够了。
一口气写了四个我们这个行业中比较典型的案例。背景不同，形态不同，发展方向不同。但相同的是脚踏实地，不忘初心，肯打硬仗的精神。坚韧，稳健，努力是根本，清晰地认识自己的优劣势和发展频率是关键，找到一条适合自己发展的路，并能始终不懈的坚守的条件，付出的多了，坚守的到了，好的运气自然就来了。很多朋友很认为我的文章干货比较少，没有数据，没有热点。显得无比空洞。但这也恰恰就是我写作的特点和优势。20年来，经历了太多，看过了太多，成功预测的太多，而最大的遗憾，就是这些预测都没有在自己的手里实现。命也好，运也罢。坦然接受就好。那么有一位读者认可我的文章，我也会欣慰无比。因为我从我的角度记载了一段历史，找到了有缘的一群人，能够通过阅读我的文章引发一些思考，这难道还不够吗？其实有很多实用的方法，但是我真的不想去写。原因很简单，这个方法适用于我，但不一定适用于你。授人以鱼不如授人以渔。自己悟到的，实践的，才是最适合自己的。好久没写文章了，其实就是不知道该写什么了，又不想随便写一些东西敷衍了事。所以请大家见谅。疫情期间，做好防护，吃好喝好。抱紧大腿，练好内功。新一波行情来了。回归是主题。别整的和混元太极马大师似的，全是花架子。最终的结果就是全天下的笑话了。最后祝愿我的朋友们，得意的别忘形，失意的别气馁。人生路长着呢，慢慢走，但一定要活得明白。
