老林专栏---如何解读和选择资金方
编者按：
老林同学，笔名风倾城，但是我还是喜欢叫他老林。一位在广西展业的福建人。初识老林，在于其热情和豪放，深度结实老林，在于其仗义及才情。在这个已经被手机深度绑架的社会，能有人依旧用自己的观察和实践去体验这个龙蛇混杂的市场，用自己的文字记录并无私的传播，这本身已经足以体现自身的价值。
人生总有高潮和低谷，总会面临各种各样的挑战和选择。而转型是否艰难，过程是否顺利，在于天，在于自己的决心和坚持的勇气，剩下的在交给老天之前，最大的技巧莫过于莫过于自己对于天人合一的理解和实践。
书归正传，众所周知，2018严监管年的大势已经不可逆转。作为广大汽车金融从业者，在选择资方的问题上会面临很大的困惑，在这个整合、重组的大时代中，今年的一举一动都会成为自身的一个重要的转折，读完老林的这篇文章，希望能给大家带来一些帮助。
大家好，很高兴又和大家见面了，值此新春之际，广西百道汽车-小林（风倾城）在这里先给大家拜个晚年，恭祝大家新年快乐、阖家幸福安康、万事如意、一帆风顺！
距离上一篇碎文到现在，翻了好几篇日历了。元月还没过，闲暇之余，心里想着凑笔在写点什么，也是年前答应的投稿。想想之前，一直的聊SP方面的话题；那么今天，我们来聊点关于资金方方面的。
我经常在佰道汽车金融行业交流群里，以及穆友会和老穆的群里碰到很多市场上的同行们，谈及SP选择资金方方面的话题。但是很多时候，大家都会很无奈的去避开这些比较敏感和尖锐的问题。今天我们就来好好大胆的聊聊。以下是我个人从业汽车消费贷款几年的一点浅见，淡茶一杯，无是亦无非。说的不好，也欢迎大家留言指正、各抒己见。
作为SP，我们首当其冲的问题就是先有产品才能开展业务；但是，如何去选择一个或者多个产品，来促进市场业务量的稳定保有、并逐步增长，才是至关重要的。特别是2018年，年前市场上各种金融调控、合规化的新闻铺天盖地，那么未来，我们更需要去谨慎的对待。对此，我总结了几个要点大家一起探讨。
一、首先，我们要看产品的定义
本质划分出三大类，融资租赁、金融、或者是银行担保体类。至于优势和劣势，我就不瞎说了，看大家自身对行业的理解以及业务的总结了。体系不同，优势和产品原型自然不同。什么更适合自己，大家自己选择。
二、产品的模式
1：产品的设计原型
产品的设计原型很重要，是否贴近市场？与市场上几大主流的金融产品对比有多少优势和多少劣势，做一个大概的对比参考；说到这也许很多人会问：之前你不是说产品不能做比较吗？每个产品都有自己的优缺点，关键靠人卖。现在怎么又变说法了？我补充一下，此比较非彼比较。兵法云：知己知彼，百战不殆，商城、市场竞争亦如是。任何一个产品是否适合SP，SP自身的业务定位、以及当地的市场现状、产品的代理政策（成本和利润）、都要三者结合考量。
2、产品的流程
产品的流程是否顺畅，决定了市场业务的效率。
3、资金方的背景
为了保证代理合作的安全，侧面了解一下资金方的成立背景和资金来源是有很大的帮助的，也是取决于合作与业务的长久和稳定性的一个重要组成。现在信息科技这么发达，而且行业交流的圈子里大家互通有无，经过几年的行业交流，不务正业的公司在慢慢减少了，终究是无所遁形。
三：了解资金方的风控核心诉求
尽最大的努力去了解、学习、总结并掌握资金方的风控诉求要点，可以让我们在开展业务中，进行前期的业务筛选，事半功倍的完成业务。
每个资金方设定的审核标准都不相同，但是都有独特独立的一种判断。记得穆友会上陈平总说过，任何资方设定的风控标准，都不是为了拒绝业务拒绝市场，而是大方向的一个信用风险体系的判断和择优标准。换个角度而言，我们作为私人的资金持有者，风险承担者，我们都需要借贷人立字据、有抵押物件和人为的一个判断才敢出借，何况别人。
甚者，在多方的学习中，吸取更多的风控知识，糅合总结出自己的一套经验，对于市场业务的效率、贷后管理、自身的综合专业水平能力能得到全面提高。（参考sp进化之路---疯人老林的江湖路）
四、资方的辅助与负责区域的人员的角色性
1:资方的辅助力度促进合作与业务的效率
纵观市场上新旧的汽车金融公司、融资租赁公司、银行担保类公司，资金方对于SP的辅助力度都不是很大，只有屈指可数的几家。更甚者以产品代理二选一站队、下达任务指标等店大欺客、压榨市场的故事都有。（题外话：如果来个金融公司口碑印象好坏的百晓生打分排行榜，我想会很好玩。）
2:资方的区域负责人以及工作人员也很重要
资金方的区域负责人，是起到业务的专业辅助和政策沟通以及市场反馈的重要角色人员。与资方区域负责人的保持业务沟通并得到专业的指导，作为SP需要多重视的。当然，前提是建立在资方的工作人员廉政的情况下。
上一篇文章里提到，职业的道德很重要，窥一斑而知全豹，一个公司的从业人员欺上瞒下的去剥削服务于资金方的渠道服务商，前提肯定是由内而外的一种关系，那么对于SP与资金方的合作，和市场业务的长久与稳定性，必然无法保障，所谓千里之堤溃于蚁穴。
五、什么样的思维处境，做什么样的产品。
1：产品组合多样化
产品可以选择多个来相辅相成，毕竟单一的产品，不能覆盖汽车业务的需求。关键还是结合自身的业务端来选择。把产品分为高、中、低，（不是利润的高中低）来补充市场的需求。如：十万以内车型，十万-三十万之间车型，三十万以上车型等。
2：长短期产品组合
在汽车金融行业这么蓬勃的现象下，市场上会有很多存活期短暂，昙花一现的产品出现。那么选择，还是不选择呢？
这个东西嘛，智者见智。只有先生存，才能求发展，皮之不存毛将焉附，是吧？个人意见是，如果选择触类旁通来圆满服务的需求，那么就迂回思维，主次一定要分明。一级自我，二级旁销。上篇文章提到，SP已经被市场绑架，所以我能理解大家的无奈。所以一时半会的为做好服务的过度，旁销是最好的选择，哪怕不赚钱，保持不损失短暂的市场份额就可以。
好了，啰啰嗦嗦就这几点了，到此做个结尾语吧！在金融合规化提上议程的今天和未来，2018可能会是一个转折点，如何去定位这个行业和整个市场，我们静观其变。至于投入太多资本在产品的代理费用上，在利润被挤压，市场不明确的现状下，我只能说谨慎谨慎在谨慎。
（在腹稿这篇文字的时候，收到几条惊人的市场信息，因为合规问题（包含业务、贷后、催收、资产管理等），西南地区两家银行担保公司，在西南地区全部沦陷，其中一家业务全省暂停。另外一家业务模式更乱来的担保公司，被银行以及机关单位彻查，违规人员被规禁。）
新的一年、新的气象、新的转折、新的启程，合规化是市场恒久发展的定律。祝愿大家在这四新的基础上，越来越好，越走越远，谢谢！