2017年元旦 银行保险初接触

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又逢新年第一天，各种仪式我在心里已经策划好了，要像去年一样和桥同学带着爸妈去登高，在佘山附近吃个午餐，这次还要带上已经可以爬台阶的侄子，然后和弟弟一家人在一起聚餐欢度节日。然而，计划不如变化快，昨晚睡前临时得到通知，桥同学说自己要15小时在家待命，准备在他授权的同事搞不定岁修项目时在20分钟内冲到现场去指挥，避免影响生产。因为这个临时通知影响了本粉儿后续很多安排，心中不爽，我就折磨他“跨年谈心”到凌晨，也算是过了一个特别的跨年夜了。

缺了桥同学一起去玩，我们早餐后研究了一下，索性就决定不去爬山了，直接启动第二方案，爸爸去家乐福采购（听说有半价活动），桥同学在家独善其身（边待命边锻炼），妈妈正好拉着我去到邮储银行办业务。以下是正文：

银保初接触

老妈前几天去取工资时得知，邮局元旦以后会有一个二年期4.1%的存款项目，必须在20号之前办完才能享受，还会给办一张卡，全国通存通兑，再也不用担心异地存取手续费了。我当时也没太在意，就按老妈的要求，帮她把钱集中一下，准备到时都转到新卡里。

一天晚上，妈妈还收到邮局工作人员电话提醒元旦一定来办理业务。妈妈惦记这个事情，一心要早点办理，又听我们说可能有风险，不敢自己去办。正好她的网银密码忘记了，就正好拉着我这个在保险公司工作的人一起去考察一下。

到了邮局，只见场面火爆异常，一群老头老太拿着身份证排队在理财柜台等着复印，邮局四处贴着粉红广告纸，上面印着邮局小财神二年期4.1%固定收益的理财产品，办业务的柜台玻璃上也贴着，真有一种红红火火开门红的感觉。（请老妈帮忙拍的现场照片。可是等晚上等我要用时，她说以为没用刚给删除，不然此处应有图片）

找到那个给妈打电话的人，她一直在柜台外面跑来跑去，递送着客户的复印件和人民币，工作服上的工牌写着网点主任，我直接就问她，介绍给我妈的理财产品是哪个保险公司的？把合同相关条款给我看看。她一愣，然后去拿了一个客户的6万块钱的保险单给我看。

果然是保险产品，主推的是前海人寿尊享二号年金保险。这个网点主任看我对前海字样的质疑，马上说这不是万能险，万能险收益是浮动的，年金保险是固定收益 。

她还说年金保险没有保险合同，只要看现金价值表就可以了，2年对应的现金价值就是可以拿到的存款收益，她还说，2年快到时，他们会打电话给客户通知退保。。。

我听完她这不甚靠谱的一番话，心中真是异样，竟然不想再多问一句，不过我现在后悔没多问了。

看着大厅里这些拿着旧存折，在信任一辈子的银行窗口把积蓄提取出来，以为换的是银行的定期存款单，却换来一张保险单，却没有可以看到的保险责任、退保、责任免除等相关条款，估计也看不懂吧。

保险业的口碑就是这样给做坏了，寿险尤其，产险和寿险又隔着专业度，寿险的产品太多太复杂，我都懒得研究。多年来，我只买了友邦的纯保障类的产品，没有任何附加收益，保险责任无非就是保意外，保疾病。

这些银行渠道的工作人员借着银行窗口，忽悠像我妈妈年纪大的、对银行绝对信任、又不知道如何理财的人去办高收益存款，然后给他们打印一纸保险单。

说到这，澄清一下，其实我并不反对买这类保险，好的年金保险也是一种理财方式，可以在了解清楚之后根据自己的资产结构和需求适当持有。但前海系的激进已经业内皆知，并且已经在去年就被保监会警告过，看到这类公司我总觉得他们是保险公司里的异类，只靠理财产品赚钱。而银行柜台又成为帮凶。我最反感的是这种借着渠道进行蒙骗的方式，没有对等的权利义务责任说明，只有掩盖真相、偷换概念。。。

我帮妈妈办改密码业务，柜台人员一副懒散的样子，里面有个比她级别高的主任一会拿一大沓人民币过来点钱，一会外面的人塞过来办理财产品的资料，真觉得银行自身的业务变成了副业，卖保险成了主业了，没有利益趋使，怎么可能呢？

那么，2万元起保，2年后，要确保给到4.1%的现金价值 ，其中要去掉银行渠道的高额佣金、去掉保险公司的管理费用，该是怎么样的投资策略能确保赚到这些呢？到2年后退保到底能不能按她说的拿到这些收益呢？我打了前海的400电话，元旦无人接听，在前海人寿官网上我也没有找到相关产品的介绍，所以我也无解。后面我还会留心一下相关资料，宁可晚点享受收益，也不要冒着风险去做一个自己不了解的事情。

好了，快到12点了，再不发布就变成明天的了。

除了上面的银保风波，今天泡汤、喝茶、聚餐、包饺子（桥同学初次学擀皮）、陪侄子玩，都是非常愉快滴~

大家晚安~