养老金将迎8.4%涨幅! “三重保障”制度备受挑战?

不少人可能知道，英国的养老金制度（这里指的是国家养老金），采用的是三重保障（Triple-lock）制度。

这也就是说，在国家养老金方面，每年调涨的涨幅指标，会从2.5%、平均薪水涨幅、通货膨胀的三项因素中，取最高者来做为每年度调涨的基准。

比如说，如果后两项因素的年度涨幅都低于2.5%，那么这项政策至少保障，养老金最低会以2.5%的幅度进行年度调涨；

而如果后两项因素的涨幅有高过2.5%的，就会取最高者来做为新一年度的调涨幅度。

→ 于是，新一年度涨幅可达历史新高8.4%？

据本周由英国国家统计署（Office for National Statistics）发布的最新数据，截至2021年4月的这一年度，英国平均薪资涨幅达到8.4%之多。

这个大幅度上涨的主因是由于新冠疫情，在2020年重创了就业市场，造成薪资缩水（薪资在封城时期下降，因为没有或停止工作），因此当大家重返就业岗位后，薪资自然就以大幅度的比率上升（这种上升更像是从无至有的成长）。

而这样的涨幅代表什么？代表如果依循英国政府的三重保障（Triple-lock）政策，2022年4月开始的新一年度，国家养老金每周可涨最高15镑之多。

就是说，以国家新式养老金（The new State Pension）来看，最高可自目前的每周（最高）179.6英镑，上升至194.6英镑；

而对于旧式养老金（The basic State Pension）来说，这个涨幅也象征了每周可涨11.55镑，最高涨至每周149.15镑（从目前的137.6镑）。

（注：具体能领到多少金额，需要依据当事人的NI纪录来决定。）

需要指出的是，有关于实际“涨幅”，仍需要看今年5月至9月的数据，也就是8.4%仍不是板上钉钉。

不过，财经专家Sarah Coles分析，未来几个月的平均薪资有继续上涨的趋势，所以涨幅可能有机会更大。

不过，这样的历史性涨幅也面临着多方挑战。

英媒指出，如果明年度真的按照这样的涨幅进行调涨的话，代表财政部需要花费超过70亿镑的预算在国家养老金上，这远比政府通过“三重保障”制度（2.5%）的21亿镑预估，要超出了几乎整整50亿镑。

为此，有些保守党议员已经喊出，应该缩小涨幅，毕竟英国政府已经为了新冠疫情，欠下大笔账单了。

此外，已退休人员的养老金，基本是从目前正在工作的人所交的税收而来；也有议员指出，这恐怕会引起不少反弹声音。

毕竟，对于目前正在工作的人来说，不少人的薪资和福利可能都受到疫情的影响，甚至不升反减，如果这时候允许养老金高涨幅的话，可能会引起不满。

另一方面，也有一些对于目前保守党政府养老金政策的质疑声浪，开始此起彼落地出现。

原因也是关乎于新冠疫情，使得英国政府已经背负着欠债，因此质疑的声音表示，政府的“三重保障”（每年度至少调涨2.5%）是否仍有继续延续下去的必要。

为此，英国财政大臣苏纳克（Rishi Sunak）这周最新接受采访时也确认，“三重保障”依旧是政府面对养老金制度的政策。

并且，苏纳克也再次强调了这样的制度，对于退休人士的保障，避免人们在辛苦了一辈子而退休后，只能落入贫穷难以养活自己的境地。

不过，面对养老金可能在下一年度调涨超过8%之多的质疑，苏纳克不愿意给出一个确切的答案。

并表示，会在今年稍晚的时候（今年秋季）再进行正式的重审。

→ 文末补充：目前国家（新式）养老金，是如何运作的？

国家新式养老金（The new State Pension）的出现，顾名思义是用于（逐渐）取代旧有的国家养老金（国家基础养老金－Basic State Pension和国家补充养老金－Additional State Pension）。

国家新式养老金适用于所有在2016年4月6日之后，都尚未达到可领取养老金年龄的人，这基本是指：

• 您是在1951年4月6日当天或之后出生的男性；

• 或是在1953年4月6日当天或之后出生的女性。

国家（新式）养老金顾名思义，就是由国家（英国政府）来负责管理和发放的国民养老金。

它不像个人养老金或职业养老金那样，是由自己（雇主或您个人）来选择适合自己的养老金计划。

（注：如果您在2016年4月6日之前就已经达到可领取养老金的年龄，您将继续适用于旧式国家养老金（国家基础养老金和国家补充养老金）。）

－如何符合领取资格？

您通常必须要有至少10年缴交NI的纪录，才能达到领取国家养老金的最低门槛；

而您必须要有年满35年的缴交NI的纪录，才能领取全额的国民养老金。

不过，您不需要是连续10年或35年，只要您全部加起来达到足够的年数即可。

目前，全额的国民（新式）养老金额为每周179.6英镑（The full new State Pension）。

值得指出的是，您在领取国家养老金的同时，也可以领取个人养老金和职业养老金，这之间并没有相互冲突。

只不过，如果您所领取的总养老金数额，大于每年每人的免税额时，您还是会被扣税的。

→ 如果是领取福利，或是在家里带小孩的人要怎么办？

有些人会问：无论是没有工作或者是收入很低，都是不会被扣到NI的，那这样是不是表示当事人就不符合国民养老金的领取资格了呢？

所以针对以上的类似情况，政府也有了以下的配套措施：

1. 计算您的NI credits（领取福利）年数

如果您是在领取福利而没有缴交NI的纪录，您的领取福利的年数一样可以被累积到可以领取养老金的年数中。

2. 自愿补交NI税费

如果您因为收入比较低而不需缴交NI，但是又没有领取福利；或是您没有工作，也没有领取福利；又或者您长期在国外工作（前提都必须是您持有英籍或永居身份）：

那么，您在累积NI年数的纪录上显然是不足的，这时您可以选择补交NI，来换取足够的年数资格，同样可以符合领取国民养老金的要求。

您可以线上查看您的NI纪录：https://www.gov.uk/check-national-insurance-record，看看自己是否符合要求；亦或是尚未符合要求，了解自己需要补上多少的差额。

→ 如果在到达退休年龄前移居中国，但仍保留英国籍，那么到达退休年龄后，还可以申请英国的养老金吗？

针对这个问题，也是不少人询问丽莎的。

比如之前一直在英国工作和发展，但退休后想回到国内了，是否还能领取英国养老金？

事实上，是否可以申请英国的国家养老金，是取决于当事人的NI缴纳纪录，就是说，主要还是看当事人是否符合如上面丽莎列出的要求。

如果满足的话，当事人就可以领取，这和当事人后来居住在什么地方，并没有直接关系。

今天的文章就到这边，其实关于养老金可以聊的话题还有很多，丽莎之后会再针对莎粉们的延伸疑问或话题，找机会再和大家继续聊聊。

如果您对于这方面还有任何疑问，都可以进一步咨询丽莎会计行，或者您还有其他想知道的，希望丽莎能够通过额外文章讲解或解答的，也都可以在本篇文章下方留言，告诉我们！

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