保费忘记交了？看看有没有宽限期？投保时有没有选择自动垫交保费？

最近有一个朋友问路书君，几年前他买了一份交20年保终身的重疾险，可是今年到了交保费的时间，当时资金紧张，没有按时的转账进去，问我这样对他的保险有没有什么影响？如果在这个期间他出险了，保险公司还会不会赔偿？

这些问题，相信大多数没有仔细看过条款的朋友也已有疑虑，针对这个问题简单说一下。

其实，只要看看合同条款中的“保险费的支付”约定，对于长期险合同，都会有关于“宽限期”的定义和说明。

意思是如果到了这份保险需要缴费的时间，投保人没有按时缴费的话，会有一段时间的缓交时间，对于长期险宽限期一般是60天，有部分医疗险是30天。

而且保单在宽限期内仍然有效的，也就是说如果被保人在宽限期内发生保险事故时，保险公司仍需要赔偿。也就是说，到期没交钱，保险公司还能在保障60天。

但是，如果在此期间真的发生保险事故，保险公司的确要按保障责任进行赔付，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。

但是，如果过了这60天宽限期，投保人仍然没有足额的交纳续期保费，那么保险合同就会中止，相当于说保障责任暂停。

在保险合同中止后，通常在2年内，投保人补缴保费，并经过保司复效核保后，有机会重新恢复保单效力。

所以，如果投保人真的遇到资金紧张，是可以稍微利用一下宽限期条款的。

那是不是所有的保险都有宽限期呢？

不是的。

比如短期保险，如意外险，就没有宽限期。

因为短期意外险在投保时没有健康告知要求，又是一年一交，属于一次性交清，相当于每年都是新保，所以短期意外险不设宽限期。

而短期的医疗险一般会设置缴费延长期或宽限期。

比如太平医保无忧百万医疗险，设置了21天的缴费延长期。

而目前市场上仅有的一款保证续保的百万医疗险——平安e生保长期医疗，设置了30天的宽限期。

根据我国《保险法》第三十六条、三十七条规定，超过宽限期仍未支付当期保费的，保险合同中止，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。

如果投保人想要在中止的两年内复效，不光需要补交保费还要交利息。

之所以规定宽限期的目的，是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。

那对于长期险保单，如果超过60天的宽限期了，还没有交费，保单就马上失效了吗？

也不一定，所以这个还跟咱们在投保时的一个选择有关。

一般在投保时，在投保事项中会有“保险费逾宽限期未付选择”一栏，选项一般有“保费自动垫付”和“中止合同”的选择。

选择“自动垫交”：当宽限期已过，仍未交纳保费，会由保险的现金价值“自动垫付”当期保费，被保人的保障额度不变。但是如果现金价值用完了，保障期限也会自动终止。

假如王先生投保了一份重疾险保单。年交保费是5000元，交费20年。

当王先生在第8年的时候忘记按时续交当期保费了，如果她投保时选择的是“自动垫交”，则在宽限期快结束时，保险公司会从王先生这份保单的当时的现金价值，比如是25000元，从中扣除当期的应缴保费5000元，继而使这份保单继续有效。当一只垫付到保单现金价值为0时，保单合同终止。

选择“中止合同”：宽限期已过，仍未缴纳保费，保单自动中止，不再享有保障。

宽限期能够保护投保人的利益，一定程度地避免其因为某些因素导致合同失效，失去保障。

考虑到大家可能买的保险太多，记不清交费日期，或者因为种种原因没能及时缴费，在投保的时候需要注意条款，确定一下保险有没有宽限期，有宽限期的尽量选择“自动垫付”，更保险一些。

同时自己也要尽量避免拖到宽限期最后几天才缴费，以免影响自己的保障。