中产家庭理财的五个关键点

很多人提起理财自然就会想到储蓄和投资，大部分的金融机构、理财专家所讲授的理财知识也基本都是如何储蓄、怎样投资，好像我们只要按照书本上的去做，就能够取得理想的收益，理财竟然变成了教人致富之术。实际上理财是根据每个人的实际情况制定财务规划，运用专业的投资工具进行资产配置，在保值增值的前提下，达到人生各阶段的目标。人生如棋，有远见者方能获胜，今天我们就来谈一谈中产家庭理财的五个关键点。

一、确立合理的目标

每个人都想过上自己想要的生活，比如买豪宅开豪车，子女受到良好的教育，退休之后能够周游世界等等。无论你认为有没有可能做到，都不妨列出一张清单，将一些模糊的愿望变得明朗化，依此制定个人的财务计划，这样我们的行动就会更加有动力。

其实大多数人的目标不外乎有三种：最高目标、中等目标和最低目标。

最高目标就是大家常说的财富自由吧，不会再为了钱发愁，彻底摆脱经济忧虑；中等目标就是能够过上舒适的生活，有房有车，闲暇时间能够外出度假旅行；最低目标或许就是生活有保障，能负担起子女教育经费，老有所养。基础不一样，自然努力的方向也不一样。我们要从自身的实际出发，找到合理的目标，再为之而奋斗。

二、建立家庭资产负债表

既然要规划未来，必须要了解现状。财务规划的起点就是建立家庭资产负债表，这样才能清晰的了解自己的资产变动情况。要养成每月检查资产负债表的习惯，如果你的支出超过收入，或者负债超过拥有的资产，就必须着手解决负资产的问题。减少不必要的开支，增加工资中储蓄的占比，这样经过一段时间的调整，经济状况就会逐渐得以改善，我们就可以去考虑投资的相关事宜了。

三、合理安排日常支出

多少才是日常支出的最佳比例？将家庭双方的收入相加再乘以40%，得出的数字是比较合适的。例如两人的收入相加是8000元，那么40%即3200元就是一个月的开销的。钱计算出来了，如何运用也更加重要，尤其是一日三餐的伙食费，怎样少花钱，例如一些生活必须品，可以趁商场打折促销的时候多囤积一些，这样也可以省下不少钱。除此之外，注意随手关灯、节约用水也是我们平时应该注意的地方，但千万不能因为过于小气而影响到生活质量。

四、安全的储蓄方式

一般来说至少要把收入的20%拿来储蓄。存下来的钱可以放在银行，既保险也能够产生一定的利息，也可以考虑购买一些国债，以抵御通货膨胀的贬值风险。倘若你觉得这些方式过于保守的话，也可以投资股票和基金，但是须具备一定的风险意识。不管怎么样，只有自己账户里的钱越来越多了，才能够找到更适合的投资方式，也会让自己过上想要的生活。

五、应急金以备不时之需

每个家庭都会有不时之需，这个时候就急需拿出一笔钱应急。有的人把钱都拿去投资了，结果问题出现后四处借钱度过难关，或是忍痛抛出金融资产导致出现大额亏损。所以一定要留下一部分的钱，作为应急金来解决燃眉之急。但切记，应急金不能太少，太少发挥不了作用，也不需太多，太多也会影响到整体投资的收益，一半家庭总资产的五分之一就差不多。

最后老四想总结一下：理财其实很简单，但是有时候也很复杂，我们能做的是不断学习提升，汲取更多的知识，这样才不会走错路。