大护法理赔:父亲突发猝死,意外险赔了50万,由众惠相互赔付 | 大白理赔实录

本期案例由大白用户 @丁女士 提供:

丁女士59岁的父亲独自在家,晚间猝死,呈翻身姿势,家人发现较晚。

案例特征:

1.意外险猝死出险

2.家人发现得晚,没送医院、没做尸检,正常理赔

3.涉及保单多个受益人

理赔实录

1

投保   2020年10月

身边有朋友的父亲,因车祸去世,

所以丁女士想到要给自己的家人,也配置上一些基础的保障。

通过跟顾问老师Shiny的沟通,先后给父亲买了一份大护法意外险,保费298元,

包含100万的意外身故责任、5万的意外医疗保险额度、150元/天的意外住院津贴,以及50万的猝死保障;

以及一份防癌医疗险 ——阳光神农

丁女士父亲59岁,保费1102元一年,

包含癌症治疗保额300万,不限社保用药,0免赔,100%报销,质子重离子最高300万,还附赠一份100万的抗癌特药险。

2

出险   2021年6月

丁女士的父亲独自居住在老家,

6月4日下午3点左右,丁女士的妹妹回家才发现父亲抬着胳膊和腿,躺在床上,没了呼吸。

当时第一反应是打120,

但过了十多分钟,120也还没来,

后来觉得120就算来,也没什么意义了,已经太晚、来不及了。于是就直接没让120来了,并打电话报了警。

后来警察、当地诊所的医生都来了,

因为丁女士的父亲本身没有什么基础疾病(如心脏病、三高、脑肿瘤等),警方也排除了人为、他杀等原因,

最后,

公安机关以及当地的医院,一致鉴定为这是一起猝死事故,并开出了死亡证明(死亡时间备注:不明)。

死亡证明

3

报案理赔  2020年6月

次日凌晨,丁女士向保险公司报了案,说明了当时的情况,并询问是否要尸检,

保险公司答复,可以正常火化,

并把理赔申请所需的资料,邮件给了丁女士:

大护法理赔材料清单

与此同时,

丁女士也联系上了大白顾问Shiny老师,告知出险事宜。

实际上,大护法的猝死条款还是比较宽松的,

两个要点:

① 24小时内发生的突发性死亡

② 二级及以上公立医院,或公安机关、司法机关的猝死鉴定

现在最主要的问题是,

丁女士父亲去世的时间是不确定的,

因为当时没有人在家,所以并不清楚是2号还是3号出的事;

再加上没有送往医院,做进一步的查验,明确具体的猝死原因。

所以,

众惠相互在让丁女士准备理赔材料的同时,

又派去了第三方的调查员,上门调查丁女士父亲投保、出险、过往就医治疗等细节。

担心没做尸检,影响大护法猝死理赔;

丁女士转向顾问Shiny,寻求帮助。

Shiny让丁女士安心:“首先不做尸检直接火化,是得到了保险公司许可的;其次丁女士也已经拿到了由医院和公安机关出具的猝死鉴定证明。”

6月21日,第三方调查全部结束

6月25日,丁女士将所有纸质材料,寄送给保险公司众惠的理赔部。

6月底,众惠反馈收到理赔材料。

4

结案   2021年7月

因为大护法猝死是法定受益人
被保人去世后,这笔理赔款,就涉及到了多个保单受益人的问题
按保险法:
被保险人的配偶、子女、父母,都是保单的受益人,
即,丁女士父亲的配偶、丁女士父亲的父母、丁女士以及丁女士的妹妹。
所以保险公司在受理过程中,
又对受益人这块,要求了进一步的资料补充。
7月27日,众惠将理赔款打到受益人指定的银行账户
并附上了详细的理赔明细:
一共理赔申报50万元,目前理赔金额已经到账。
此外,之前丁女士给父亲买的防癌医疗险,也已经申请退保,拿回了剩余现金价值。

理赔启示

1.出险后,第一时间报案

如果出险了,最好第一时间报案,

报案时,通常需要提供这三类信息:

保单信息、出险信息、个人信息。

  • 保单信息,包括被保险人姓名、保单号码、联系电话、投保险种、保险期限;

  • 出险信息,包括出险时间、地点、出险原因、经过、处置情况;

  • 个人信息,包括报案人的姓名、电话,以便保险公司跟踪联系。

如果是在大白买的保险,也可以第一时间联系咱们的顾问老师,寻求帮助。

及时报案,主要出于两方面的考虑,

一个是为了避免理赔纠纷,像丁女士父亲的案例,

如果丁女士没有第一时间报案,没有询问保险公司是否需要尸检,

就直接做了火化,那对于猝死时间范围的这个认定,就会变得非常困难。

第二个是可以提高理赔时效,

一般出险报案后,会有专人给出相应的理赔指导,

比如需要哪些理赔资料,这时就可以及时地收集整理,以便及时获赔;

同时复杂的案件,公司也会尽快介入,第一时间展开调查,提高理赔服务时效。

2.猝死保障,不能只靠意外险

世界卫生组织对于猝死的定义是:

平素身体健康或貌似健康的患者在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡。

所以正常来说,猝死并不属于意外险的保障范围。

只是现在猝死发生的情况越来越普遍(不仅是工作压力大的年轻人,中老年人心源性猝死的情况也非常多),有些保险公司就在自家的意外险中,额外附加了猝死这项保障责任。

但,保险公司也怕赔穿,就对猝死的理赔要求做了一些限制,

比如时间限制、医院、公安机关的鉴定证明。

而这些鉴定,有时候需要做尸检才能进一步确定,

从情感上来讲,很多家庭是不愿意自己的亲人再遭一次罪,去做这个尸检的,更希望家人能够入土为安。

所以,如果年轻人非常担心“猝死”,其实更建议配置一份寿险

被保人去世,不管是什么原因,寿险都会赔付,猝死当然也包含在其中。

家中父母、长辈的话,做好定期的体检,提前预防干预,更为重要。

3.给父母买什么保险合适?

我是建议,意外险+百万医疗险,一定要给父母配置上,这是最为基础的保障,可以转嫁意外和大病风险。

如果父母买不了百万医疗,那就换成防癌医疗。

总之,搭配着用,保障会更全面。

4.受益人的问题

保险金受益人,又称“保险金领取人”。

通俗点来说,受益人就是当被保人不幸身故之后,保险金会给到谁的手里。

受益人可以分为“法定受益人”“指定受益人”

大部分的意外险都是法定受益人,

只有少部分的意外险可以指定受益人,或者投保后变更,比如大护甲2号、小蜜蜂2号,但操作起来非常麻烦。

之所以要法定强制,是为了保护多个家人的利益。

如果你在投保时,想把理赔金给到指定的受益人,比如配偶、子女、父母中的一个或者多个,

那也可以联系大白协助大家,选择合适的产品,比如寿险,起到一个很好的资产传承作用。

最后大白例行提醒下:

只要买的是大白优选的产品;

不管是重疾险、医疗险、意外险、寿险。

出险后,我们平台都提供免费的理赔协助服务。

出险报案方式:

  • 直接打保险公司客服电话报案;

  • 通过【大白读保】公众号菜单栏“小马理赔”报案;

  • 找你的顾问报案。

如果是通过第2、第3种方式报案,在收到你的信息后,我们的理赔协助专家会第一时间联系你,给予引导及协助。

一次付费,终身服务。

我们会努力回报大家的信任!!

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